普通家族应该怎样更科学理财
上传者:林晓毅|上传时间:2015-04-29|密次下载
普通家族应该怎样更科学理财
.h1 {font-weight: bold;text-justify: inter-ideograph;font-size: 22.0pt;margin: 17.0pt 0.0cm
16.5pt;line-height: 240.0%;text-align: justify;}
.h2 {font-weight: bold;text-justify: inter-ideograph;font-size: 16.0pt;margin: 13.0pt
0.0cm;line-height: 173.0%;text-align: justify;}
.h3 {font-weight: bold;text-justify: inter-ideograph;font-size: 16.0pt;margin: 13.0pt
0.0cm;line-height: 173.0%;text-align: justify;}
div.union {font-size: 14.0px;line-height: 18.0px;}
div.union td {font-size: 14.0px;line-height: 18.0px;}
网友资料
王女士,27 岁,游戏制作人,家住北京。本人月收入13000 元,目前在读硕士,学费
4 万元;老公31 岁,IT 公司运营总监,月收入7000 元。家庭月均支出5500 元,每年孝敬
父母、公婆各一万元。
目前家庭有现金1 万元,定期存款7 万元。老公有房一套,大约价值200 万元。另外,
王女士定投了两支基金每月大概1500 元(持续了半年),每年投资黄金产品大约2 万元(持
续了2 年)。
夫妻有社保和多份商业保险(保险费不详,均由婆婆交,因婆婆是保险代理人),王
女士单位还有补充医疗保险;父母均为国家公务员已退休,在单位均有社保,享有全额报销,
没有商业保险。
理财目标
王女士希望35 岁退休,38 岁前积累200 万元,用于移民,自己和老公环游世界以及
自己投资经营小店
欧阳璐珈制定理财方案
一、财务分析
王女士家庭财务状况较好,属于青年家庭且收入较高,也较稳定,收入还有一定的上
涨空间。目前家庭年收入24 万元,年支出8.6 万元,年结余比率达到64.17%,一般参考值
为 30%,说明家庭有较强的储蓄和投资能力。家庭没有负债,由于婆婆是保险代理人,购
买了多份商业保险,家庭的风险保障比较完善。
二、理财方案
1、现金规划
家庭现有现金和存款共计8万元,建议用于王女士读硕士的学费开支和家庭的储备金,
其中一万元存入活期存款,剩余的购买货币市场基金。另夫妇可各办理一张贷记信用卡,作
为资金临时短缺时的融通。
2、保险规划
王女士家庭由于婆婆是保险代理人,购买了多份商业保险,家庭在寿险、健康险和意
外险方面的保障应较为完善,但父母仅有单位的社保,不足应对意外风险的发生,建议为父
母购买适当的老年人意外卡单。
3、退休及移民规划
按王女士家庭现有收支情况和已投资基金、黄金产品来看,则每年可用年结余约为
11.6 万元。王女士希望35 岁退休,且在38 岁前积累资金200 万元,经过测算和考虑到经营
小店的投资风险,建议王女士延迟两年退休,投资黄金产品的每年投入额调为年收入的5%
即1.2 万元左右,即可用年结余调增为12.4 万元。将这部分结余额用于进行投资组合,即
下载文档
热门试卷
- 2016年四川省内江市中考化学试卷
- 广西钦州市高新区2017届高三11月月考政治试卷
- 浙江省湖州市2016-2017学年高一上学期期中考试政治试卷
- 浙江省湖州市2016-2017学年高二上学期期中考试政治试卷
- 辽宁省铁岭市协作体2017届高三上学期第三次联考政治试卷
- 广西钦州市钦州港区2016-2017学年高二11月月考政治试卷
- 广西钦州市钦州港区2017届高三11月月考政治试卷
- 广西钦州市钦州港区2016-2017学年高一11月月考政治试卷
- 广西钦州市高新区2016-2017学年高二11月月考政治试卷
- 广西钦州市高新区2016-2017学年高一11月月考政治试卷
- 山东省滨州市三校2017届第一学期阶段测试初三英语试题
- 四川省成都七中2017届高三一诊模拟考试文科综合试卷
- 2017届普通高等学校招生全国统一考试模拟试题(附答案)
- 重庆市永川中学高2017级上期12月月考语文试题
- 江西宜春三中2017届高三第一学期第二次月考文科综合试题
- 内蒙古赤峰二中2017届高三上学期第三次月考英语试题
- 2017年六年级(上)数学期末考试卷
- 2017人教版小学英语三年级上期末笔试题
- 江苏省常州西藏民族中学2016-2017学年九年级思想品德第一学期第二次阶段测试试卷
- 重庆市九龙坡区七校2016-2017学年上期八年级素质测查(二)语文学科试题卷
- 江苏省无锡市钱桥中学2016年12月八年级语文阶段性测试卷
- 江苏省无锡市钱桥中学2016-2017学年七年级英语12月阶段检测试卷
- 山东省邹城市第八中学2016-2017学年八年级12月物理第4章试题(无答案)
- 【人教版】河北省2015-2016学年度九年级上期末语文试题卷(附答案)
- 四川省简阳市阳安中学2016年12月高二月考英语试卷
- 四川省成都龙泉中学高三上学期2016年12月月考试题文科综合能力测试
- 安徽省滁州中学2016—2017学年度第一学期12月月考高三英语试卷
- 山东省武城县第二中学2016.12高一年级上学期第二次月考历史试题(必修一第四、五单元)
- 福建省四地六校联考2016-2017学年上学期第三次月考高三化学试卷
- 甘肃省武威第二十三中学2016—2017学年度八年级第一学期12月月考生物试卷
网友关注
- 暨南大学翻译硕士如何调节考研的心态
- 上海大学翻译硕士各细分专业介绍
- 湖北科技学1303班徽(及其寓意)
- 暨南大学翻译硕士就业怎么样?
- 上海对外贸易大学翻译硕士如何调节考研的心态
- 上海对外经贸大学翻译硕士考研难度大不大
- 阿肯色中央大学2015年申请攻略
- 上海对外经贸大学翻译硕士复试分数线是多少?
- 电影《卧虎藏龙》赏析
- 上海对外经贸大学翻译硕士考研辅导班有哪些?
- 上海大学翻译硕士考研参考书是什么
- 装饰风景写生 说课
- 暨南大学翻译硕士考研难度大不大
- 南安普顿大学设施服务
- 暨南大学翻译硕士辅导班有哪些?
- 暨南大学翻译硕士考研的复习方法解读
- 《市场营销学》全国2009年04月自学考试00058历年真题
- 南安普顿大学国际声誉
- 湖北工业大学校歌(五线谱版)
- 《大白鲨》开头拉片笔记
- 上海对外经贸大学翻译硕士考研的复习方法解读
- 【韩国留学签证】崇实大学Soongsil University
- 北鼎教育-北京外国语大学国际法学考研行政法与行政诉讼法
- 聆听音乐感想
- 装饰风景写生教学大纲二
- 上海大学翻译硕士如何调节考研的心态
- 观《回忆三部曲》之后感
- 上海对外经贸大学翻译硕士专业介绍
- 上海大学翻译硕士难度大不大
- 上海大学翻译硕士考研复习指导
网友关注视频
- 六年级英语下册上海牛津版教材讲解 U1单词
- 沪教版八年级下册数学练习册21.3(3)分式方程P17
- 8.练习八_第一课时(特等奖)(苏教版三年级上册)_T142692
- 3.2 数学二年级下册第二单元 表内除法(一)整理和复习 李菲菲
- 冀教版小学数学二年级下册第二单元《有余数除法的整理与复习》
- 每天日常投篮练习第一天森哥打卡上脚 Nike PG 2 如何调整运球跳投手感?
- 北师大版数学四年级下册第三单元第四节街心广场
- 外研版八年级英语下学期 Module3
- 沪教版牛津小学英语(深圳用) 四年级下册 Unit 7
- 北师大版数学四年级下册3.4包装
- 19 爱护鸟类_第一课时(二等奖)(桂美版二年级下册)_T3763925
- 冀教版英语三年级下册第二课
- 人教版二年级下册数学
- 冀教版小学数学二年级下册第二周第2课时《我们的测量》宝丰街小学庞志荣.mp4
- 【部编】人教版语文七年级下册《老山界》优质课教学视频+PPT课件+教案,安徽省
- 沪教版牛津小学英语(深圳用) 四年级下册 Unit 4
- 8 随形想象_第一课时(二等奖)(沪教版二年级上册)_T3786594
- 七年级英语下册 上海牛津版 Unit5
- 二年级下册数学第一课
- 《小学数学二年级下册》第二单元测试题讲解
- 人教版历史八年级下册第一课《中华人民共和国成立》
- 北师大版八年级物理下册 第六章 常见的光学仪器(二)探究凸透镜成像的规律
- 第12章 圆锥曲线_12.7 抛物线的标准方程_第一课时(特等奖)(沪教版高二下册)_T274713
- 冀教版英语五年级下册第二课课程解读
- 沪教版牛津小学英语(深圳用) 五年级下册 Unit 12
- 冀教版小学数学二年级下册第二单元《租船问题》
- 冀教版小学数学二年级下册第二单元《有余数除法的竖式计算》
- 青岛版教材五年级下册第四单元(走进军营——方向与位置)用数对确定位置(一等奖)
- 二年级下册数学第二课
- 第8课 对称剪纸_第一课时(二等奖)(沪书画版二年级上册)_T3784187
精品推荐
- 2016-2017学年高一语文人教版必修一+模块学业水平检测试题(含答案)
- 广西钦州市高新区2017届高三11月月考政治试卷
- 浙江省湖州市2016-2017学年高一上学期期中考试政治试卷
- 浙江省湖州市2016-2017学年高二上学期期中考试政治试卷
- 辽宁省铁岭市协作体2017届高三上学期第三次联考政治试卷
- 广西钦州市钦州港区2016-2017学年高二11月月考政治试卷
- 广西钦州市钦州港区2017届高三11月月考政治试卷
- 广西钦州市钦州港区2016-2017学年高一11月月考政治试卷
- 广西钦州市高新区2016-2017学年高二11月月考政治试卷
- 广西钦州市高新区2016-2017学年高一11月月考政治试卷
分类导航
- 互联网
- 电脑基础知识
- 计算机软件及应用
- 计算机硬件及网络
- 计算机应用/办公自动化
- .NET
- 数据结构与算法
- Java
- SEO
- C/C++资料
- linux/Unix相关
- 手机开发
- UML理论/建模
- 并行计算/云计算
- 嵌入式开发
- windows相关
- 软件工程
- 管理信息系统
- 开发文档
- 图形图像
- 网络与通信
- 网络信息安全
- 电子支付
- Labview
- matlab
- 网络资源
- Python
- Delphi/Perl
- 评测
- Flash/Flex
- CSS/Script
- 计算机原理
- PHP资料
- 数据挖掘与模式识别
- Web服务
- 数据库
- Visual Basic
- 电子商务
- 服务器
- 搜索引擎优化
- 存储
- 架构
- 行业软件
- 人工智能
- 计算机辅助设计
- 多媒体
- 软件测试
- 计算机硬件与维护
- 网站策划/UE
- 网页设计/UI
- 网吧管理