.融投网： 互联网金融的特点与误区
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.融投网： 互联网金融的特点与误区
一、互联网金融的特点和误区
1、互联网金融的特点
（1）极低的边际成本
若一家营业部只能容纳100 万客户，则200 万客户需要两家营业部，新增的100 万
客户的边际成本就是新开的这家营业部；对于互联网来说，一般而言，客户数量翻番或增加
10 倍，其边际成本几乎为0（前提是在互联网建立之初配备了足够大的存储空间）。
对于大部分金融机构而言，发展互联网金融与否，很大程度上取决于对初始投资规
模的承受程度，因为这些投资是“沉没成本”，一旦投入便不可撤销，直接沉没了——而能够
产生收入的业务并没有开始，因此这笔投资面临着极大的风险。
（2）客户群体定位为小微客户
由于极低的交易成本，互联网的客户可以渗透至人数众多、金额较小但总量可观的
小微群体（很多金融机构不愿意服务中小客户，正是由于边际收益与边际成本的不对等，所
以宁愿放弃或消极服务，而将更多的资源用于服务高净值客户）。
小微客户之所以“小微”，是由于互联网在中国的发展起步较晚，较多使用网络的年
轻人在社会阶层中尚处于中下层级，但是正在缓慢地向上移动。若干年之后，这个群体成为
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