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大堂经理学习资料

上传者:朴柱宏
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上传时间:2015-05-07
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大堂经理学习资料

大堂经理学习资料

一、个人结算账户(存折、借记卡)开户业务操作流程

(一)受理、审核相关资料,坚持实名制。新开存折(借记卡)客户提供本人有效身份证件,代理他人开办的提供被代理人和代理人有效身份证件,留存复印件,联网核查身份证件,打印核查结果。指导客户填写个人客户服务申请书、业务凭证、填写内容的一致性和完整性。

(二)办理业务结束后将客户存折或银行卡、回执、新开户的开户申请书回单联交客户收存。

备注:代理新开银行卡参照批量开卡业务操作流程办理,通过批量开卡交易开立,本人持有效身份证件到柜面办理激活后方能使用。

二、个人结算账户(存折、借记卡)取款、销户业务操作流程

(一)受理、审核、业务相关资料,不受理无折无卡支取业务。

(二)办理销户业务的,应本人持有效身份证件在开户网点办理;受理网点在办理蜀信卡销户业务时,应要求持卡人结清蜀信卡发生的全部款项,并提示持卡人销户前须先销附属卡并取消关联账户关联关系。申领多张附属卡的持卡人可对其部分附属卡进行销卡,但不影响其它附属卡的正常使用。

(三)若为大额交易,查看《客户预约登记簿》是否预约,

留存客户有效身份证件复印件、联网核查,打印核查结果。

三、定期储蓄存款开户业务操作流程

(一)受理、审核相关信息,坚持实名制。客户提供本人有效身份证件,登记其身份证件上的姓名、号码、住址及联系方式等。代理开户的,提供被代理人和代理人的有效身份证件,审核并登记其身份证件上的姓名、号码、住址及联系方式等。

(二)审核个人开立银行账户名称与其提供的有效身份证件中的名称是否完全一致。

(三)新客户(指在系统内无信息或信息已变更的客户)必须提供有效身份证件及复印件,联网核查、打印核查结果。

四、定期储蓄存款销户业务操作流程

(一)审核存单、存折是否为本网点签发,余额与实际余额是否相符。

(二) 不得办理无单销户。

(三) 查看是否为挂失、冻结、止付状态。

(四) 审核客户约定支取方式。

(五)若为大额交易,查看《客户预约登记簿》是否预约,留存客户有效身份证件复印件、打印核查结果。

五、单位活期存款账户开户业务操作流程

(一)审核开户单位提供的营业执照、组织机构代码证、法定代表人(单位负责人)身份证、税务登记证等所需开户资料原件,留存复印件,指导客户填写《单位银行结算账户开户申请书》。

(二)通过“四川企业信用网”、“成都企业信用网”“四川工商行政网”核查营业执照、组织机构代码证的真实性、有效性。如法定代表(单位负责人)委托办理开户的须出示授权委托书,对法定代表人(单位负责人)身份证及法定代表人(单位负责人)授权经办人身份证件信息联网核查,打印核查结果。

(三)开户社(行)双人上门实地核查,在新开户的账户档案留存核实人员与申请开户单位路牌或招牌或办公环境合影的影像资料(个体工商户除外)。

(四)在《单位银行结算账户开户申请书》上签注是否同意开户的意见,若不同意,应说明理由,将资料退还客户。

(五)经审核符合开户条件的,与客户签订人民币结算账户管理协议。

(六)开立支票户账户须填写“支付密码器使用申请书”,签订使用电子支付密码协议,使用支付密码器。

六、单位活期存款账户取款业务操作流程

(一)存款人开立的单位银行结算账户,审核客户提交资料是否齐全,指导客户填写一式三联《开立银行结算账户申请书》自正式开立之日起3个工作日后,方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

(二)审核现金支票或转账支票是否为本网点签发,支票是否在有效期内、记载要素是否有涂改、大小写金额是否一致、收

款人或持票人是否在支票背面按规定签章或签字。

(三)查看账户是否被冻结、止付,款项的用途是否符合账户及现金管理规定。

(四)若为大额交易,查看《客户预约登记簿》是否预约,留存客户有效身份证件复印件、联网核查,打印核查结果。

七、单位活期存款账户销户业务操作流程

(一)审核客户提交资料是否齐全,指导客户填写一式三联《撤销银行结算账户申请书》。如是核准类账户,应交回《开户许可证》正本,如果法定代表人(单位负责人)授权办理的,应提供法定代表人(单位负责人)授权委托书及授权经办人有效身份证件。

(二)审核双方余额是否相符,账户是否被冻结、止付。

(三)审核开户单位是否符合撤销账户条件,有尚未清偿其开户银行债务的,不得撤销该账户。

(四)验资账户必须在验资结束或工商行政部门不予注册登记证明后,方可办理客户销户业务。

(五)若为大额交易,查看《客户预约登记簿》是否预约,留存客户有效身份证件复印件、联网核查,打印核查结果。

八、单位结算账户信息变更业务操作流程

(一)变更基本存款账户信息时,客户根据需要变更的事项填写银行结算账户变更申请书,提供开立账户的全套证明文件原件及复印件。

(二)变更除基本存款账户信息时,客户根据需要变更的事项填写《银行结算账户变更申请书》,提供开立账户的全套证明文件(含开户许可证)原件及复印件。

(三)如果法人代表人(单位负责人)授权办理的,还应提供法人代表授权委托书及授权经办人身份证。

九、存单(折)、银行卡挂失业务操作流程(含密码挂失)

(一)客户临时以口头、电话、便函等方式提出挂失的予以系统备案,并登记《挂失登记簿》,通知客户5日内到开户信用社办理书面挂失手续,否则5日后自动解挂。

(二)存单、存折、定期一本通、单位银行卡挂失必须在原开户社(行)办理书面挂失,银行卡(个人)在开卡网点所在市州农村信用社(行)任意联网网点办理书面挂失。

(三)办理正式挂失,客户需持本人身份有效证件,代理他人开办的提供被代理人和代理人有效身份证件,留存复印件,联网核查身份证件,打印核查结果。并提供户名、开户时间、存款种类、金额、账户等有关情况,填写挂失申请书,凭印鉴支取者在挂失申请书上加盖预留印鉴及公章。

(四)审核客户身份证件是否真实有效,挂失申请书基本信息与账户内容是否相符且属实,确定存款未被支取、未质押止付方可办理,单位客户审核单位正式公函、相关证明文件及经办人身份证件。

(五)自挂失之日起,7日后客户持本人有效身份证件及挂

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