核查要点

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核查要点

对公信贷核查要点分析

附件3：检查要点一、客户真实性检查要点客户真实性调查工作应结合客户实际情况，选择合适的方式、方法和内容有效展开，包括但不限于以下方式、方法和内容：一、现场调查的主要工作1.客户及关联人调查。初次与我行进行信贷合作的客户，应调查客户及其股东、主管部门、实际控制人等关联人，了解其还款意愿及还款来源，索要公司章程、财务报表、各种权利证明文件和重要合同、协议等；与我行已有信贷合作的客户，应调查了解上述事项的变动情况。2.利害关系人访谈。访谈可能影响银行债权实现的利害关系人，包括客户与其他金融机构合作情况，与民间借贷机构或者个人、经销商、供货商、工程承包商的关系，了解其债权债务的金额、性质、担保、期限以及合同履行等情况。3.客户实地考察。核实资料，包括企业的主体资格、产权构成、财务状况、经营者基本素质、经营管理水平等是否与资料相一致；考察经营情况，包括企业的经营状况、员工情况、经营场所、产品的市场前景等；考等属权置位理地、态形括包，况状的物押）质（抵察等。对在核查基础资料时发现疑点的事项，必须采取实地调查核实。二、非现场调查的主要工作1.行政管理部门和司法机构查询。查询人民银行、工土地、房产、车、商法等司法机构，证检公，门部理管政行等保环划规市城务税权版标商利专、辆产资的户客关有解了，司公算结记登债、券权务、注册登记、生产经营情况，资产和权利的抵质押担保、查封、冻结、扣押等情况。如无法通过网络和电话确认，应到相关权证、证明文件发出机构现场确认，对于确因客观原因无法查询的，由调查人员将有关工作情况记录在相关材料中。2.行内相关信息查询，查阅与客户有关的信贷信息，包括集团信息、关联信息、在我行分支机构信贷信息等内容，并对有关数据和信息核对。—2 —应有效地利用我行现有系统，包括对公信贷业务流程系统（CLPM）贷信、业务押品管理系统（CEMS）、对公预警客户跟踪管理系统（CEWM）、客户关系管理系统(OCRM)、授信业务风险监测系统（CRMS）、资产保全业务管理系统（SARM）和个贷信息系统（A+P）等。

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