翻新时间:2011-12-29
XX支行流动资金贷款满足情况调查与分析
xx支行流动资金贷款满足情况调查与分析 文章作者:changchun0431 文章加入时间:2005年7月8日21:4
一、我行企业流动资金贷款的总体情况 为详细了解企业流动资金贷款紧张的问题,中国人民银行组织各行进行调查,为此我行就2002年至2004年间发放的流动资金贷款进行了调查,调查的结果为:2002年发放流动资金贷款34096万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的99%,2003年发放流动资金贷款64486万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的93%,2004年发放流动资金贷款44548万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的60%。调查结果显示,我行流动资金贷款的满足率都在80%以上。
需要指出的是,上述满足率是在提交贷款申请的范围内来计算的,有较好增幅。
3、财务状况 根据客户部门提供的经xxxx会计师事务所审计的2004年末财务报表。截止2004年12月末资产总额67785万元,其中:流动资产16080万元,包括货币资金4849万元,应收票据460万元,应收账款2575万元,其他应收款3067万元,预付账款1393万元,存货3701万元,待摊费用31万元。
长期投资1929万元。固定资产合计45314万元,包括固定资产净额34567万元,在建工程11263万元,无形资产及其他资产合计4460万元。
负债总额33658万元,其中流动负债29914万元,短期借款24970万元,应付账款1530万元,应付工资1万元,应付福利费269万元,应付股利786万元,应交税金-1393万元,其他应付款2192万元,预提费用108万元。长期负债3726万元,包括长期借款2800万元,长期应付款926万元。
少数股东权益39万元。股东权益:34086万元,其中实收资本18,274万元,资本公积14202万元,盈余公积834万元,未分配利润-1792万元。
主营业务收入34899万元,主营业务成本26431万元,净利润355万元。
(1)、资产情况 该公司流动资产16080万元,占总资产的24%。固定资产45314万元,占总资产的66%。
无形资产及其他资产4460万元,占总资产的7%,为土地使用权及职工住宅使用权。长期投资合计1929万元,占总资产的3%。
(2)、负债情况 2004年12月末流动负债29914万元,其中短期贷款24970万元,(在我行贷款7000万元);长期负债3726万元,长期借款2800万元。
(二)、用信情况 截止目前,该企业在我行贷款余额为7000万元,全部为抵押担保,抵押物位于房屋座落xx市xx大街1xx1号,建筑面积19735.28平方米,钢筋混凝土结构,房屋共16层,产权证号;长房权字第10900916号,土地面积1238平方米,土地等级一级,用途商服,2004年5月18日经吉林通润房地产估价有限公司评估(吉通房估价报字[2004]第043号),抵押物评估值为20031万元,抵押物未在他行抵押,我行为唯一抵押权人。抵押率为35%,办理了完善的抵押登记手续,已全部保险。
该企业他行贷款情况,其中工行短期借款14670万元,企业于04年12月归还交行短期贷款1500万元,商业银行中期贷款1500万元,建行短期贷款3300万元,财政长期贷款1300万元。共计贷款余额20770万元,2004年12月末,该企业在我行贷款余额7000万元,全部为短期流动资金贷款。
该企业在我行开立一般存款账户,其基本开户行为工行广场支行,企业经营收入基本回其基本账户,限制性条款基本落实。
(三)、贷后管理情况 客户经理能按规定时间和频率进行贷后检查,并填制了检查表和形成检查报告。该客户为我行重点管理客户,已经配备了以行长为组长的客户经理组。
(四)、风险揭示 该企业的基本账户在工行人民广场办事处,我行多次做工作欲将企业基本账户挪至我行,但因其距工行较近,并且在工行贷款余额巨大,故企业无法将账户挪至我行并且企业往来款项多数在工行办理,从而影响了企业货款回归我行。并且企业贷款到期后全部办理还旧借新手续,在新贷款发放后,我行对其要求按贷款用途使用,进行贷款监管。
同时要求企业在我行进行适当的结算业务,以利于我行进行监管。
(五)、意见建议 基于以上监管情况,公司业已开始行动进行大幅度的改造,经营模式的变化已初见雏形,2005年企业进入“发展年”,预计企业能在管理层
的带领下取得较好的效益,但企业改制中面临人员安置问题,建议企业尽快解决此问题,以免影响企业社会声誉,进而影响企业经济效益,建议继续加大对企业的资金支持,企业的多元化经营全面形成后,相信将给企业效益带来质的飞跃.亦会给我行带来可观的经营效益及其他中间业务收入。 另外我们针对涉及国家宏观调控的行业或企业,按照国家产业发展目录进行深入调查,分类排队,认真研究,对符合条件和要求企业的短期流动资金贷款需求,积极予以满足。
如我们先后对xx省时代服饰有限公司增加2000万元、对xxxx洗浴有限公司增加1995万元的流动资金贷款,向xx市路灯管理处发放了3000万元流动资金贷款。较好地支持了这些企业的发展。
三、资金短缺的主要原因 近几年来,我行采取积极有效措施,加大了对企业的贷款支持力度,特别是流动资金贷款增长较快,较好地解决了部分中小企业特别是我市重点行业、重点企业的资金困难。但是,企业流动资金短缺的矛盾仍较突出,就其原因主要表现在以下方面:
(一)从企业方面看:一是企业自有资金比例较低,不能提供有效的抵押担保,难以达到增加贷款的基本条件;二是不顾客观情况,盲目扩张,挪用流动资金搞固定资产投资,导致流动资金紧张;三是部分企业信用观念淡漠,存在不良信用记录,自身造成了融资障碍;四是分部企业经营管理水平较低度,财务管理混乱,核算不规范,无法提供真实的财务情况;五是部分企业效益较低 ,生产技术落后,经营项目风险较大;六是传统的经营思想,无法突破“家族式”经营格局,造成资本结构单一,经营资金来源受限。
(二)从银行自身看:一是信贷服务功能单
一、产品创新力度不够,还不能满足个性化的服务需求;二是恶意逃废债产生的负面影响,使银行对国有企业、集体企业的信贷支持更加谨慎;四是市场准入限制,包括组织存款的限制、信贷品种的限制、服务领域的限制等等,制约了信贷资金来源的增加,也难以满足企业的金融需求。
(三)从政策及社会环境分析看:一是国家宏观调控政策的实施,宏观上限制对某些行业的信贷支持;二是社会信用环境仍未根本好转,在一定程度上影响了信贷投入的增加;三是企业融资渠道单一,形成了对信贷资金的过分依赖;四是社会各界对企业的综合服务水平有待提高。 文章出处:
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