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关于对XX木业有限公司2007年2季度贷后监管情况报告
关于对xx木业有限公司2004年2季度贷后监管情况报告 文章作者:changchun0431 文章加入时间:2005年7月8日22:13 截至2004年6月末,xx木业有限公司在我行贷款余额为7,196万元,五级分类为正常贷款,用机械设备抵押。根据风险经理管理办法的有关要求,我们对xx木业有限公司2004年2季度贷后管理情况进行了监管,具体监管情况如下:
一、客户情况
1、客户基本情况 xx木业有限公司是我市的一家合资企业。合资双方为香港某木业有限公司和某某市木业有限公司。
注册资本23,000万元人民币,中方出资6,800万元人民币,港方出资16,200万元人民币。1995年8月经吉林省工商行政管理局注册成立,注册地址是某某市渤海街,法人代表刘某某,是公司。
3)、其他应付款134万元,主要是收到火灾理赔款77万元未作帐务处理和应付各销售处费用44万元。
(3)、所有者权益情况 截止到2004年6月未,所有者权益为25,928万元。其中实收资本为25,316万元,其中外方投资16,941万元,中方投资8,375万元。
盈余公积607万元。本年利润和未分配利润合计5万元。
(4)、2004年1-6月份企业主要财务指标变化情况见下表: 项目2003年度2004年2季度 资产负债率25%21% 流动比率153%173% 速动比率100%104% 净现金流量878-694 经营性现金流量1,838756 利息保障倍数2.81.02 总资产报酬率3.96%0.7% 销售利润率13.65%14% 净资产收益率2.75%0.2% 存货周转率2.41.2 销售收入增长率0.5% 净利润增长率52.2 净资产增长率1.64 该企业2004年6月未资产负债率为21%,低于同行业标准值的70%,流动比率为173%,高于同行业标准值的130%。经营性现金流量为正值。
与往年同期情况相同。以上指标体现企业偿债能力较好。
企业的销售利润率为14%,略高于同行业平均水平。因企业本年度才经营二个季度,所以其他指标均较低。
同时因企业的经营成本较高,导致该企业主营业务利润亏损383万元,由于该企业享受国家退税政策,所以总体上实现税后盈利5万元。因此该企业的盈利能力一般。
由于企业经营的季节性较强加之受市场及运输方面的影响2004年一季度销售收入和净利润同比均呈现负增长。因未满一个会计年度其他指标也很低。
通过以上几项指标分析,该企业2004年二季度经营能力处于较低水平。
(六)其他情况 报告期,未发现企业有违法的经营行为。企业加大应收款的催收力度,除了在清欠过程中有一些涉及到法律诉讼外,报告期未发现有其他的法律纠纷。
报告期没有对外担保。 综上所述,该客户不存在主体风险。
二、用信情况 该企业在我行的贷款余额为7,196万元,全部为抵押担保,抵押物为机器设备195台(套),价值20,012万元,抵押率为36%,办理了完善的抵押登记手续,已全部保险。目前该企业设备运转使用正常,保管完好。
该企业他行无贷款。
(一)、贷款用途、销售回款和限制条款落实情况 2004年6月末,该企业在我行的贷款余额为7,196万元,全部是短期流动资金贷款,报告期内企业按合同约定使用贷款,未发现有违约现象。企业在我行开立基本帐户,2004年上半年货款归行率为100%,归行情况良好。
企业贷款落实抵押担保,限制条款全部落实。 该企业是我行长期支持的优良客户,与我行合作多年,到期信用偿付率为100%,2004年二季度销售回款归行率为100%,收入归行情况良好,多年来一直信誉良好。
二季度信用等级复测为b级。 经营性现金流量正值。
信用等级复测情况与往年同期基本相同。企业贷款还款来源确实为产品销售回款,授信额度不超理论授信,企业还款意愿良好,贷款五级分类为正常。
限制性条款已落实,贷款无挤占挪用现象,担保不存在风险。
三、贷后管理情况 客户经理能按规定的时间和频率进行贷后检查,并填制了检查表和形成检查报告。该客户为重点管理客户,已配备了以主管信贷副行长为组长的客户经理组,并能按季向贷审会汇报贷后管理情况。
四、风险揭示 从企业的业务经营上看,企业生产成本较高(主要是设备折旧率
高)产品售价低,利润空间小,净利润率低,主营业务体现亏损,依靠退税补贴收入才能实现总体盈余。对国家政策依赖性强。
从其产品所用原料方面看,主要为枝桠材、销片、锯沫等木材三剩物,属非资源消耗型企业,受我国木材资源日趋减少现状的限制不大。贷款暂无风险。
五、意见建议 基于以上监管情况,建议企业严格控制费用支出,进一步拓宽产品市场,增加营业利润,努力提高经营及盈利水平。同时,我行应严格控制企业的贷款额度,管好存量,并采取逐步压缩的有效措施,逐步减少其贷款总量,以确保我行信贷资金的安全。
风险经理(组)签字: 2004年8月3日 文章出处: 【大 中 小】 【打印】 【关闭】
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