16家上市银行个人信贷趋紧年利率最高近17%

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翻新时间：2015-08-05

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16家上市银行个人信贷趋紧年利率最高近17%

多家银行收紧个人信用贷款，升高贷款申请门槛，上浮基准利率，且对“贷款炒股”严加限制。专家称，个人信用“贷款难”将至少持续到7月

随着股市火爆，股民纷纷加杠杆入市。在融资融券门槛提高，伞形信托被禁止外，银行个人信用贷款是否会成为借钱入市的渠道之一呢？

尽管个人信用贷款严禁进入股市，但禁不住牛市的诱惑。上周，《投资者报》记者走访了16家上市银行在深圳的部分网点，发现这种现象频频发生。

条件严苛利率上浮

此外，招商银行年利率基本上在12%左右，而对申请人的限制主要在房产，虽然不需要抵押，该行的工作人员表示，必须提供自有住房的相关证明，才能获得贷款。“此前对于个人信用贷款主要提供工资流水记录即可，但是现在银行流水只能说明你有偿还能力，却不能成为贷款的凭证。”某行一位工作人员笑称，个人信用贷款也要向银行展示足够的资金实力才行。

因今年股市火爆，“贷款炒股”的现象频现。多家银行的工作人员表示，银行是不会向“贷款炒股”人士提供服务的。按照监管部门的要求，银行对贷款资金的用途是有要求的，申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。

“我们会跟踪贷款的流向，但是也不能确保万无一失。”某银行工作人员坦言，不排除部分人做假的消费流水应对银行的监控。

对此，融 360贷款分析师廖远林表示，无抵押贷款，年利率加月费等，大部分折合年化利率都超过15%，虽然短期市场看似火爆，但贷款炒股的最终收益率未必比这一利率高。

他提醒投资者，切勿盲目跟风“贷款炒股”。虽然现在是牛市，收益与风险依旧并存。贷款是有固定期限的，如果归还贷款的时候，正值股市低谷，那么投资者也只有低点抛售，这样一来既没有得到额外收益还容易造成贷款逾期，增添个人信用记录的污点。

对优质企业员工网开一面

值得注意的是，高收入、高信用等级的人群贷款资格并未受累。优质企业员工不需要抵押物，不需要财产证明，只要“身份”得到银行认可，依旧可以获得贷款。

华夏银行的“易达金”当前也只局限优质企业人士，并且限定北京、上海等少数城市。

一位银行相关工作人员表示，工作稳定、福利好的企业员工有单位为其信用背书，违约可能性低，银行对此类人群较青睐。此前，大多家银行就有针对优质企业员工的相关产品，比如华夏银行的公职贷等，利率会相对一般个人消费贷款略低，在6%～8%之间。

资产质量承压使然

银行信贷趋紧的背后是不良资产的巨大压力。

进入2015年以来，银行资产质量问题仍没有得到缓解。多家已经公布一季报的上市银行则继续面临不良双升的局面。兴业银行、农行、交行一季度不良资产分别上升0.14%、0.11%和0.05%。

普华永道报告预计，中国银行业不良贷款余额和不良贷款率进一步“双升”，信贷资产质量风险持续显现。报告提示，商业银行需要审慎计提贷款减值准备金，加大准备金计提的力度以防范风险。并且加大不良贷款的处置力度，通过核销及转让等手段，减轻不良资产压力。