银行同业业务状况及发展路径选择

【摘要】随着我国社会主义经济的不断发展，我国的金融事业也在不断的壮大，目前，直接融资在金融融资中占了越来越大的份额，而且未来经济增长的不确定性也在越来越大，导致我国的商业银行的经营环境也在不断地恶化。因为同业业务可以用来帮助银行获得利润而且也能够调节银行资金的流动性，所以，商业银行也都开始重视它。现在同业业务已经变成银行不可缺少的一部分，它的规模和种类在不断地扩大，它的问题也随之显现出来了，例如银行资金流动性风险在增大、服务与业务的同质性比较严重、银行依托同业业务的盈利能力在减弱等等，这些都对整个银行体系造成了比较严重的威胁。

【关键词】银行；同业业务；发展路径

引言

近年来，我国传统信贷的增长速度在逐渐放慢，而银行同业确如雨后春笋般涌现出来，但是随着时间的推移，现在很多银行的同业业务都是为了更多地实现表外信贷，已经不仅仅是为了调节银行的资金流动，过多的表外资产造成了同业资产负债期限不匹配的问题，导致银行资金的流动危机存在。

一、银行同业业务状况

银行同业业务是银行为了拓展自身的业务范围、改善资产负债结构、提高盈利和金融服务水平的一项重要举措。最初银行的同业业务只是为了解决资金的短期流动性的问题，它只局限于银行间的同业拆借，但是从2010年起，银行同业业务发生了很大的改变，银行不但存在同业拆借、存放、票据转贴现，而且还在同业业务下变换出了很多形式的其他同业业务，比如同业偿付、代付、买入返售等其他的同业业务，从而扩大了表外资产，对于大部分银行来说这是一种节约监管成本的手段。

被称为“同业之王”的兴业银行是我国最初开展同业业务的商业银行之一，近几年也随着经济与金融发展的步伐，不断地发展出了很多同业业务，从数据上我们可以看到，兴业银行的同业业务资产占了整个银行资产的三分之一，另外由同业业务所产生的利润占银行总利润的二分之一，直观的数据表明兴业银行依靠同业业务获得了很大的利润，这也是为什么很多银行将同业业务作为自己银行的所有业务中的主角的重要原因。

现阶段我们可以将商业银行同业业务概括为以下四个主要特征：

（一）银行同业业务已经成为商业银行盈利的主要来源

同业业务作为银行业务的中坚力量，已经成为商业银行盈利的主要来源。我们可以从2012年上市银行的报表中看出，我国上市的16家商业银行中，同业资产比上年增加超过百分之五十的银行高达11家，这种资产增长速度已经远远超过了同年上市银行的资产的增加速度。虽然我们不能依照报表中的同业资产份额来断定该银行的同业业务开展的状况，但是它足以证明同业业务在银行的整体业务中处于比较活跃的状态。另外同业业务也在不断地寻求创新，比如，银行找到券商与他们商量合作事宜，替代了原来的信托；虽然同业代付已被监管，但是银行通过创造它的替代品“同业偿付”保住了原来的客户；另外，买入返售也是银行创新的重要举措。

（二）由于信贷受限导致商业银行的同业资产在迅速扩张

我国的五大银行工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行中，工农中建这四大银行的同业资产都已经超过万亿元人民币，另外工农建交这四大银行的同业资产规模比上年增加百分之五十以上，而其中工建交三大银行的增速已经达到百分之七十以上。

（三）同业业务带动了股份制银行中间业务收入的增长

股份制银行的同业业务占总资产的比重已经达到百分之二十，其中享有同业之王之称的兴业银行则高达百分之四十，首次超过了该行的贷款资产。

二、我国银行同业业务发展中存在的问题

近年来，从同业业务的发展状况来看，它的发展也比较迅速，但是在这种发展的背后仍然存在着很多的问题，这些问题主要有：

（一）需要提高同业业务的开展水平。目前我国很多商业银行同业业务中的很多产品和服务都出现严重的同质化现象，究其原因主要就是我国各大商业银行的整体运营能力都差不多，并且还处在同一个金融环境中，所以他们的创新能力就相对较弱。

（二）需要进一步重视同业业务。目前商业银行内部还不能明确认识到同业业务的重要性，所以他们就会将同业业务和公司的业务放在一起，不利于同业业务的开展，另外银行的各部门之间没有团结合作的意识，所以当每个部门都开展业务的时候，各个部门都关注于各部门自己的情况，忽视了部门之间的沟通与合作，这种情况就会导致银行存在分散性的、短期的同业业务，不利于银行的整体长远的发展。

（三）需要同业资金类业务走出创新误区。近几年来商业银行的同业业务开展的基本路线就是尽力规避风险，发放各种贷款。通常是存在业务创新的时候由于严格的监督管制，刚创新的业务就会出现萎靡的状态然后银行就会另外再找机会创新，这样循环下去，这样的同业业务的创新不但不能为银行开辟一条新的道路，反而为银行的宏观调控、资金流动和系统性风险管理带来了很大的风险，不利于银行的发展壮大，也不利于我国金融体系的健康发展。

（四）需要增强同业业务的盈利性。对比国外的一些商业银行，我们可以看到他们的同业业务的盈利性明显要高于我国的商业银行，造成这种现象不仅是因为我国各大银行的创新能力还不够，而且还因为目前我国的金融市场环境还不稳定。

三、我国银行同业业务未来发展方向

因为我国同业业务的发展还不成熟，所以它的潜力也很大，但是这也预示着同业业务的竞争也越来越激烈，要想在这样的环境

中立足发展、不断进步，就要把握好未来同业业务发展的方向，围绕同业业务发展的基本方针，然后针对不同的客户为他们制定不同的业务品种，所以，在未来的同业业务中，银行需要牢牢把握以下几点要求：

（一）加强我国商业银行的同业业务的规范化问题。监管力度的加强，要求商业银行制定更规范的同业业务体系。虽然同业业务可以为商业银行提供大量地资金，但是它还会引起商业银行的资产负债结构比较复杂、资金管理比较混乱的情况，所以从2013年3月起银监会就要求各大中型银行向监管当局上报同业大额风险敞口，这一政策的出台无疑是提高了商业银行同业业务的透明度，而且还能较大程度地控制同业业务的风险。

（二）加强我国商业银行同业业务流动性的管理。现阶段我国很多中小型的商业银行的主要资金来源就是向客户推荐理财产品和银行间的同业拆借及同业存款。这种模式不但不利于银行的发展，而且当经济不随着人们的预期发展时，将对银行资金的流动造成很大的威胁，另外，这种模式还会导致银行资金期限错配严重等一系列问题。2013年6月出现的一场钱荒就是由于具有极度虚拟性的同业拆借导致银行出现巨额的资金期限错配。这种现象的出现会严重影响我国金融发展的稳定性，所以未来在发展同业业务的时候一定要加强建立流动性风险管理体系，严格把控同业业务的资金规模，确保金融行业的稳定增长。

（三）加强关注同业存贷款定价问题。十八届三中全会上我国提出了要实行利率市场化的机制，因为这种打破利率上限管制的行为必然会对现在的银行经营环境造成很大的影响，所以银行一定要加强关注同业存贷款的定价问题。

（四）提高我国商业银行对同业业务的创新能力。同业业务之所以会产生，主要就是因为赫克歇尔、俄林的资源禀赋理论显示不同的金融机构禀赋不同的竞争优势导致了同业业务的产生。从经济学上来说，存在着不同禀赋资源的银行应该会有不同的同业业务模式，但是从现在的发展来看，我国商业银行的同业业务还存在着较大的同质性，所以这也说明我国的同业业务的发展还不成熟。因此，我国商业银行未来同业业务必须要根据实际情况来进行业务的创新。

（五）加强我国商业银行与国外商业银行的同业合作。随着经济全球化的不断发展，我国的经济已高度全球化，但是我国大部分商业银行还处于落后的全球化的进程中。一系列数据表明，除了中国银行，其他的大型商业银行在外国的资金总额占总资金的比例大部分都低于百分之十，有些银行甚至低于百分之五，净利润也非常低，为了缓解这样的矛盾，我们需要积极走出去，由于种种限制，加强与国外商业银行的同业合作是解决这样矛盾的主要手段，所以，我国未来同业业务的发展方向必然包括同国外商业银行的合作。

四、总结

改善我国银行同业业务状况不容小觑，这不但关乎银行的发展，还关乎我国整个金融体系的发展，所以我们需要及时发现并改善商业银行存在的各种问题，只有这样我们才能够立足于全球的金融领域，我国金融业的稳定发展不但能够提高我国的经济实力而且能够增强我国在国际中的综合竞争力，有利于我国的长远发展。