探究供应链金融如何缓解中小企业融资难的问题

摘要：中小型企业的发展状况直接影响着我国的国民经济发展。长期以来，我国大多数中小型企业均面临着融资困难的问题，这严重阻碍了企业的健康发展。而供应链金融是近几年来兴起的一项创新业务，通过运用自偿性贸易融资信贷模型来对中小型企业提供必要的综合性金融服务，以解决融资困难问题。本文主要阐述了供应链金融缓解中小型企业融资难问题的措施。

关键词：供应链金融；中小企业融资难；问题缓解

引言

目前，我国正处于社会主义市场经济转型期。期间大多数中小型企业会面临着不可避免的融资难问题，这严重影响到这些企业进一步发展目标的实现。因此，如何有效地缓解中小型企业融资难问题，是当前急需解决的问题之一。中小型企业融资问题的解决，能够有效促进我国国民经济的发展，从而有助于提高国家的财政收入，促进我国实现繁荣富强的目标。供应链金融正是为了解决这一问题而逐步兴起的。

一、供应链金融缓解中小企业融资难问题的必要性

大多数企业均已认识到供应链管理的重要性。对于大多数中小型企业来说，资金分配问题是制约自身发展的重要因素。在供货和分销阶段，资金流的抗波动能力和抗风险性能均较低，导致整个资金流容易出现断流现象。当收货款不能及时到账时，中小企业的正常经营生产将会受到威胁。这些企业为了能够尽可能的稳定自身的资金流和自身利润，会采用延长偿还债务的时间来实现。由此一来，便出现一个显现与现金流之间的矛盾关系。此时，商业银行可针对不同的客户提供一整套供应链金融融资财务方案，并适当引进物流企业和仓储、保险公司，以减小融资的风险系数，提高可行性。将企业的物流、配送以及生产等环节融入供应链金融中，对缓解中小型企业融资难问题具有极其重要的作用[1]。

二、中小企业融资难问题出现的原因

近几年来，我国中小企业的数量在逐渐增多。然而，因融资方面存在问题，导致这些企业的规模难以进行有效地扩大。我国中小型企业融资困难问题的出现主要是因为这些企业没有对融资进行合理的担保。一方面，中小企业缺乏对融资的担保将会影响到企业对银行的信用贷款。如果企业的资金来源主要是依靠银行贷款，这对于财务制度不健全的不规范中小型企业来说，很难获得相关银行贷款。另一方面，融资担保不足将会引起中小型企业成本出现偏高现象，严重影响到企业的正产生产经营。由此可见，融资担保是中小企业出现融资难问题的主要原因。

三、供应链金融缓解中小型企业融资难问题的措施

1.将中小型企业纳入供应链金融服务范围

现代物流业的逐渐发展为供应链金融解决中小型企业融资难问题奠定了扎实的基础[2]。基于无力企业在采购、销售、电子商务以及金融等方面的衍生服务，供应链金融在缓解融资难问题方面的可能性得到提高。货币经济时代下，金融服务已成为各种服务业务的中心。由物流企业衍生而来的供应链金融服务将中小型企业的物流和资金流纳入服务范围内。在银行的整合作用下，中小企业的供应链竞争力得到提高，从根本上缓解了融资困难等的问题。

2.供应链金融银行为中小型企业提供充足的经营资金

生产、仓储、运输以及销售等均是供应链金融中的产业链，与企业的经济利益以及业务服务等均有紧密的联系。随着物流企业的逐渐发展，供应链金融也随着得到了成熟。依照物流企业提供的物流服务，供应链金融通过利用供应链为中小型企业提供充足的经营资金。供应链金融中占据着重要地位的是银行金融服务[3]。银行和供应链中的各个环节共同决定着企业的经济利益。因此，在缓解中小型企业融资难问题时，可通过充分发挥银行融资的方式来对企业员工进行资金发放，确保企业能够顺利经营。

3.通过盘活中小型企业的资产来缓解融资难问题

供应链金融是银行与企业之间达成面向所有员工的系统性融资安排。供应链金融可通过采购、生产以及销售等三方面凭链融资来盘活中小型企业的资产，从根本上解决这些企业融资难得问题。采购链融资是整个供应链金融体系中的首要阶段，一般需要通过生产和销售来实现这一阶段工作的价值。采购链融资主要用于解决采购阶段资金短缺问题，具体操作是让第三方企业进行垫付货款的担保，由银行预付采购资金来缓解中小型企业的货代支付压力，从而解决了企业融资难的问题。而生产链融资是对企业经营过程中的固定资产和存货进行融资，以缓解资金短缺问题[4]。当中小型企业出现短期的资金流转困难时，可运用保兑仓业务来向银行进行短期预付贷款支付，以缓解当前融资难问题。销售链融资模式下，由中小企业和银行以及第三方债务企业共同参与。整个运作过程中债务企业起着反担保作用，保证了贸易的真实可靠性。供应链金融服务的引进使得中小型企业的各种形式资源得到了充分利用。这从根本上缓解了中小型企业融进难的问题。

四、结语

综上所述，在供应链金融解决中小企业融资难问题时，可适当采用先进的标准化流程设计和信息平台，对金融市场的风险和发展现状进行深入分析，确保中小型企业能够在发展过程中尽可能的避免融资难问题的发生。供应链金融的发展和引进，为中小型企业融资难问题的解决提供了重要保证。在探究供应链金融是如何缓解这一系列问题时，必须对融资方案进行不断优化设计，以最大限度地推动我国中小型企业的进一步发展。