民营企业主资产传承方案

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翻新时间：2023-08-05

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民营企业主资产传承方案

1 家庭财务诊断

2 理财目标

作为一名民营企业家，马先生的理财目标不仅包括家庭财富的保值，更要顾及企业的继承和财产的传承。企业投资、购房计划、教育金积累、退休计划是马先生的主要理财目标。

2.1 企业投资

2.2 购房计划

马先生计划在未来5年内购买价值480万元的别墅，并希望在现金充裕的情况下，不出售已有房产，收取房屋租金并将现房传承给儿子。

2.3 教育金积累

未来6年每年为儿子提供学费10万元，并在6年内积累儿子出国留学所需费用，每年学费、生活费预计5万美元。

2.4 退休计划

12年之后，儿子学业有成，马先生60岁，计划退休养老并将投资的装饰公司传承给儿子。退休后预计每月生活费用1万元，70岁前计划环球旅行，每年旅游预算10万元。

3 理财规划建议

3.1 企业投资计划

3.2 教育计划

马先生5年自由储蓄金额为240万元，儿子6年留学费用合计人民币195万元，支付儿子留学费用后还结余45万元，这笔余款可用于购置别墅。

3.3 购置别墅

3.4 完善保障

马先生在预留出儿子留学教育金和购置别墅所需资金后，剩余资金与两年自由储蓄资金合计119.6万元，可用于家庭成员配置保险项目。马先生已有100万元银保产品，需要增添重疾险和住院医疗险、意外伤害险，马太太可以配置万能险附加重疾、住院医疗和意外险。儿子18岁前在国内需要完善社保和重疾险，到国外后应根据当地情况做好相应保险保障。资金分配方面，建议马太太用50万元支付10年期交重疾险附加住院医疗险，马先生用60万元支付10年期交重疾险、住院医疗险及意外保险，孩子9.6万元支付6年国内社保的保费。

3.5 退休、旅游计划

综上，马先生在实现全部理财目标的基础上，还有超过1000万元自由支配资金供养老使用，这笔资金需要合理分散风险配置不同理财产品。在原有配置基础上，对结余的850万元进行分配。建议在黄金市场价格低位时，用350万元投资黄金抵御通胀风险，用500万元投资保险产品转移风险、规避遗产税，实现财富的传承和保值增值。

收稿日期：2015-05-01