天津市中小微企业贷款风险补偿机制调查

根据我区“稳增长”的紧迫需要，不久前自治区政府研究室联合自治区中小企业局、财政厅对天津市建立中小微企业贷款风险补偿机制的做法进行了调研。有关情况报告如下：

一、相关情况和成效

从2015年初开始，天津市整合60亿元财政资金建立了“中小微企业贷款风险补偿机制”，为金融机构中小微企业贷款坏账进行“兜底”。这套办法“一手托两家”，既解决了中小微企业因缺少“抵押”、“担保”贷款难的问题，又化解了金融机构向中小微企业贷款的风险，大大刺激了金融机构向中小微企业提供信贷支持的积极性，成效十分明显。在全国经济下行压力不断加大的情况下，当年上半年天津市中小微企业贷款余额达到11350亿元，同比增长30%，占各项贷款新增额的53%；其中小微企业贷款余额4293.23亿元，增长48.65%，高于全国34.15个百分点。推动全市小微企业工业增加值增长19.5%，快于规模以上工业10个百分点；商品销售额增长16.5%，快于限额以上销售额7.8个百分点。带动全市GDP增长9.4%（其中中小微企业贡献了50%）、财政增收11.6%（中小微企业贡献了税收的67%）、城镇新增就业24.7万人（中小微企业贡献了80%）。金融业本身的增加值接近800亿元，占GDP的达到10.1%，拉动全市经济增长1.16个百分点。

二、主要做法

（一）多方筹集资金为金融机构兜底

天津按照市财政出资20亿元（其中结余资金10亿，整合市属部门相关专项资金10亿）、滨海新区出资20亿元、其他15个区县共同出资20亿元，建立了总额为60亿元的风险资金池。资金池的管理实行统一归集、权属不变、统一调度、年度结算。如果合作金融机构向中小微企业和个体工商户发放的贷款出现坏账，直接按贷款本金损失的50%给予补贴。

（二）建立激励约束相结合的政银合作机制

主要是由市政府按照自愿原则与金融机构签订协议，明确要求签约金融机构当年在津投放贷款的增速较上年至少提高2个百分点。市政府按协议规定每月对上述金融机构履约情况进行考核。对完成进度的，市财政按照其新增中小微贷款的2%配比风险补偿金存入该银行，且按活期利率计息。这种“动真格”的做法，得到了金融机构的广泛响应。在很短的时间内就有61家金融机构与天津市政府与签订了合作协议，共承诺新增中小微企业贷款3455亿元，超过去年1000多亿元。

（三）强化组织领导大力推进

在市、区两级成立了主要领导挂帅、四套班子领导分工负责、相关部门参加的领导小组，区县、镇街两级和合作金融机构也成立了主要领导任组长的专门工作组。2016年春节后的第一个工作日，天津市主要负责同志主持召开了动员大会，在全市推动这项工作。各区县、各部门、各金融机构组织了上千场政策宣讲会、银企对接会。同时自下而上建立“日碰头、周例会、旬调度、月通报、季讲评”工作制度。市四大班子主要负责同志据此分别于2015年4月3日和7月2日，各用一天时间召开点评会，对各区县和金融机构前两个季度的工作一一进行了点评和督促。

（四）扎实工作确保取得实效

按照市委、市政府的部署，由市金融局牵头，对全市所有的中小微企业进行了一次摸底调查。从24万多户经营正常的中小微企业中，筛选出8.8万户有营业收入但无贷款记录的企业作为突破口，由有关部门和各区县、社区、街道办事处配合，主动上门了解企业的税收、社保缴纳和融资需求等情况，经综合分析按类别向金融机构推介，相当于提前进行了一轮风险把控，起到了“政府增信”的作用。

三、启示

（一）中小微企业在稳增长中可以起到战略性作用

天津的经验说明，中小微企业虽然规模小、不起眼，但只要数量多、质量好，形成千军万马、竞相发展的格局，完全可以起到对冲大企业缩减量、弥补GDP下行量的战略作用。

（二）中小微企业在稳增长中的作用可以立竿见影

天津市的做法证明，正是由于中小微企业具有适应性强、启动快的特点，才更适应新常态下需求个性化的发展趋势，才能在短短半年的时间内，对天津市经济起到实实在在稳定的作用。

（三）“贷款风险补偿资金”在启动中小微企业发展中具有“杠杆”作用

从天津市的实际效果看，“花60亿为银行‘兜底’、为中小微企业买单”，最大限度地发挥了财政资金的“撬动”功能。以60亿存量资金换来金融机构向全市1.5家中小微企业投放5421.7亿元贷款，可谓“四两拨千斤”。

值得一提的是，截至目前，天津市纳入补偿范围的中小微企业贷款风险控制良好，尚未出现使用补偿金进行赔付的现象。相当于上半年在一分未花的情况下，就开创了一个“大众创业、万众创新”的新局面。

四、对策建议

1.充分认识中小微企业“船小好调头”、转型升级快的优势和特点，从指导思想上摆布好大项目和中小微企业的关系。建议我区要在继续抓好大项目的同时，抓住中小微企业“融资难”这一关键环节，集中用力、精准施策，推动中小微企业加快发展，促使其在稳增长中发挥更大作用。

2.借鉴天津市多方筹集资金和“普查、优选，推荐、奖评”等做法和机制，下决心建立我区的“中小微企业贷款风险补偿资金”。

3.建议自治区就此责成有关部门精心谋划，调整整合现有相关政策与资金，尽快制定符合我区实际的支持中小微企业贷款风险补偿机制，以供决策。