非法集资“脱胎换骨”之后

钱宝网的CEO张小雷，将骗子的“水平”又刷到一新高度。

今年2月，南京市公安局依法对钱宝网CEO张小雷等12名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公众存款罪执行逮捕。

此时的“钱宝网”办公机构早已人去楼空，全国几十万“宝粉”（钱宝网投资人对自己的称呼）的500多亿资金已不知去向，绝大多数宝粉注定要血本无归。但在网络上，宝粉们却依旧在互相打气，高喊口号：永远支持雷哥！雷哥是被人陷害！发誓绝不挤兑！绝不向公安机关反馈自己投资数额！等雷哥出来重振雄风……任何人胆敢在群里说一句“已批捕”的话，立刻会被所有宝粉恶毒攻击，骂遍他的祖宗三代。

世上真有这么神奇的骗术能让受骗者绝不清醒？张小雷真的有这么高明？

张小雷这个人，2003年的时候就曾因诈骗被判入狱。出狱后，又在2012年创立了钱宝网。名义上，钱宝网是一个融合了微商、互联网金融、互联网营销的网站。用户注册后，只要缴纳一定数额的保证金，便可到“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务，任务完成可获得相当于保证金40%的年化收益，最高甚至达到60%。10万的年化收益是6万，100万的年化收益就是60万。

对于了解金融投资的人来讲，这骗术实在不高明，虽然看上去是通过“做任务”赚钱，其实是不折不扣的非法集资。

骗术低劣，宝粉们却还是疯狂地押上全部身家。有的家庭主妇背着丈夫拿出家里全部积蓄，有的夫妻二人抵押了房产给钱宝网缴纳几百万保证金，钱宝网出事，意味着这些家庭遭受毁灭性打击，但很多宝粉并不想维权，而是坚信雷哥“过几天就放出来”、“雷哥正在筹划世纪性投资机会”。

许多媒体在悲悯被骗者同时，提出了“斯德哥尔摩综合症”，就是指犯罪的被害者对于犯罪者产生情感，甚至反过来帮助犯罪者的一种情结。媒体称宝粉们集体患上了斯德哥尔摩综合症，对骗子张小雷产生了病态的精神依赖。

但恐怕并非如此简单。实际上，多数参与钱宝网非法集资的投资人，心底也并不相信钱宝网能永远给予年化40%以上的收益，他们心里对钱宝网是非法集资这一点是非常清楚的，对张小雷其实也毫无崇拜或精神依赖。但由于我国目前投资理财渠道较少，而非法集资、传销等黑色金融模式的余毒始终没有驱除干净，因此在很多老百姓的观念里，非法集资反倒是机会，只需“早投资、早抽身”就能赚钱。而如果在最后谎言破灭时你的钱还在里面，那是你倒霉。

张小雷的骗术虽低劣，但给出的收益率足够诱人，吸引无数人铤而走险。张小雷淡定的演技（始终没跑路）、早年坐牢之后又咸鱼翻身的经历，让这些投资人相信“钱宝网离垮台还远着呢”，于是纷纷慷慨解囊，认定自己将是“早投资、早抽身”的那一个。

张小雷突然投案自首、被批准逮捕，大大超出宝粉们的预料，他们无法接受血淋淋的现实，继而努力寻找、甚至编造一些蛛丝马迹，力图证实自己当初的判断没错。因此，钱宝网出事后，宝粉们体现出的对张小雷的“忠诚”，其实是在竭力挽救自己的精神世界不至崩塌，他们欺骗自己，是因为害怕自己成为那个“倒霉的人”。

出于贪婪和侥幸心理铤而走险，当眼前的空中楼阁轰然倒下时，不但不反思自己的错误，反而闭上双眼说“楼没有塌，这只是梦”，这种扭曲的心态，是参与非法集资者的真正问题所在。

换了马甲 你还得认出它

文/周宇

按理说，随着时代进步，人们对非法集资应该是有足够的警惕了，不会轻易上当。但事实似乎总是不按道理来。2016年，我国新发生的非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元；2017年的统计尚未最后完成，但从案件文书的统计数字来看预计会达到5700起左右，其数量、金额都呈现历年增长态势。案件的频繁发生，意味着受骗的投资者数量也在增长，究竟是什么原因，让受教育水平越来越高的老百姓反而更容易被骗。

道高一尺魔高一丈，原因就在于老百姓的防范水平跟不上骗术的花样翻新。例如钱宝网，它并不直接承诺“高收益”，而是打着“在网上做任务获得高收益”的旗号。80后、90后投资者多数都玩网络游戏，在游戏中做任务“练级”是一种习惯思维，加上互联网金融创新的包装，这就给了很多贪心的投资人一个自圆其说的借口，认为自己是在“劳动致富”。

人的本性就是贪婪，只要有正当的理由，谁不想多赚钱。早些年，非法集资多数声称是拿钱去干矿业、房地产、民间借贷、原始股、加盟等，时间一长，知道骗术底牌的人多了，自然不管用，于是又开始新的包装，集资名目变成互联网金融理财、金融互助理财、P2P理财、私募股权、众筹创业等。骗子登台讲故事，各种新锐名词满天飞，仿佛明天就将成为马云+马化腾+刘强东，谁不参与就是错过本世纪最后一个暴富的机会。投资者听得半懂不懂，或自认为听懂，再一看收益率如此之高，怎会不动心。

非法集资 “与时俱进”， 包装手段不断另出机杼，花样翻新，投资者究竟该如何应对？实际上，这也并不是一件难事，非法集资多数属于庞氏骗局，许以高利、借新还旧，直到资金聚集成规模时，或携款潜逃、或藏匿大部分资金后宣布破产投案，这几乎是万变不离其宗的套路。无论外包装如何精妙，在施展这个套路的过程中，必然会留下几种掩盖不了的“硬伤”，我们尝试列举其中几类硬伤，只要具备其中的一两条，投资者就应保持警惕。

一是以境外公司名义集资。早些年，非法集资喜好以外地公司名义行骗，让投资人一时间难以摸清底细，如今骗术升级，多数以境外公司名义示人，发行所谓的理财产品，发布会办在国外高档酒店，请投资人以免费旅游的名义过去，遇到这种情况，反倒应该小心。

二是收款账户系以外国人在境内开立的账户，或是账户名称与投资协议标注不符，此类也需小心，如果此类机构完全以个人账户收取资金、向投资者发放分红、利息，那么问题更加明显；三是发现公司网站注册地、服务器在境外，宣传内容又明显夸大――这是近期互联网金融诈骗、网上传销的一个主要特点，为的是规避监管；四是声称集资投资虚拟货币、现货交易、资金互助、黄金贵金属、期货外汇等，同时却承诺高额回报，须知，这些投资手段都是合法的，但都属于风险投资，不是稳赚不赔，任何一个合法机构都不会向投资者承诺高额固定收益，此前银监会联合工信部、央行、工商总局，对“MMM金融互助社区”“摩提弗”等类似平台进行风险提示，就系此类；五是查询其营业执照、金融牌照，如果完全没有从事金融业务资质，那么则明显是违规经营；第六点，也就是最原始的一点，面向公众（不特定对象）许以超出常规的高额收益。莫说像钱宝网那样，承诺年化70%的收益率，即便是给出的年化收益率超过10%，投资者都应立刻警觉，审慎查询其资质，查询其集资用途，避免落入陷阱。