浅析现代商业银行发展与营销创新的必要性

摘要：本文系统论述现代商业银行在全球经济一体化背景下，传统金融工具与现代金融工具发生了质的变化后，如何在国际国内金融相互交织、相互影响给银行业健康发展变化的环境下正确研判形势，采取正确的应对措施，科学分析找出制约国内银行发展的主要矛盾，通过一系列市场营销手段创新措施的实施，改变受传统思想约束模式下的经营理念、产品营销创新、服务创新、管理要素创新，从而提升经营能力，以实现商业银行健康和谐发展的最终目标。

关键词：现代商业银行;营销创新;必要性

在谈到现代商业银行营销手段创新这个问题前，首先我们要澄清一个营销概念和一种营销思维的问题。只有深刻理解和认识了现代银行营销的原理，才能从根本上解决创新的问题。在我工作的多年经历中经常听到，行银行也需要营销吗?银行营销是什么?银行营销什么?银行怎么营销?这些市场经济的最基本问题本不应成为问题，但是对于尚未发育成熟的中国金融市场来讲，一下子完全从传统的计划经济中走出来，彻底摆脱历史痕迹，一步跨向成熟了市场经济和全球化标准下的国际化金融序列的确有些牵强，营销的概念对我们来说都是一个新鲜事物，更不要谈论营销创新的问题。随着中国加入WTO后封闭多年的国内金融市场，一下子很难适应国际化大背景下，给中国金融市场带来的冲击波，但是面对现实，我们又不能绕过历史进程中的每一个门槛，而问题又往往不因我们生疏和忽视而消失，相反，它总是伴随着市场化和全球化的进程而日显重要，不断直接和间接地作用到我们的银行身上。可以说，在市场经济和全球化的发展过程中，不会营销，甚至根本就忽视营销的银行必然会走向失败。

为什么?原因有三：第一，银行也是企业。它也像其它工商企业一样，是通过为市场生产“适销对路”的产品和服务，从社会取得收入而维持自己的生产和发展。银行的利润高低直接受着收入的大小及其稳定性的影响。这与过去我们把银行看成机关，不讲收入、不讲利润的情况不同。第二，现在向公众提供产品和服务的银行不是一家，而是多家。不但有国内银行，还有国外银行。据统计，至2009年底，我国现有银行类金融机构46000余家。这些银行之间存在着竞争，这种竞争不仅存在于国内金融机构之间，而且在国内金融机构与国外金融机构之间也存在。这与过去独此一家、别无选择的垄断形势不同。

第三，多家银行共同为市场提供上千种产品和服务。如何使客户从上千种产品中选中自己的产品和服务，这中间要靠品牌和信誉、要靠顾客对自己产品的了解。这与过去皇帝的女儿不愁嫁、卖方主宰市场的情况不同。

显然，现在我们的银行面对的是一个竞争的市场，挑剔的客户。

我们要在竞争的市场中取胜，要使挑剔的客户满意，我们就必须重视我们的产品和服务，加强对产品和服务的营销。营销是竞争的产物，也是竞争的工具，它的产生与发展就是为了解决竞争，解决自己与竞争对手的差异性，使自己从同类中脱颖而出。你作为一个银行家(或高级管理人员)要使自己立于不败之地，就必须重视营销、运用营销这个工具，把自己的产品和服务推销出去，达到社会对你的共识和认同。

但是，营销不只是简单而单纯的出售产品。有一句营销的经典定义：营销的目的就是使销售成为不必要。但现实中，我们往往把营销等同于销售，要么忽视营销，还是坚守等客上门，皇帝的女儿不愁嫁的老一套;要么是误解营销，认为营销就是广告宣传，就是上门推销，就是请客吃饭。

其实，营销的目的是为了建立能够区别与竞争对手的品牌。营销的艺术就是建立品牌的艺术。什么是品牌?品牌就是一种产品的独特个性，是一种产品的功能品质与其价值内涵的完美结合。品牌的成长要经历从功能认可到价值认可的升华过程。这个过程大体可划分为产品阶段、概念化品牌阶段、公司理念结段、品牌文化阶段和品牌精神阶段。在产品阶段，营销的只是一种功能化产品，它缺乏更深的价值。在概念化品牌阶段，情感价值是主要的营销特征。在公司理念阶段，各种不同的品牌在公司理念的统一下相互结合，形成了与公司理念相依的可靠度和信任度。在品牌文化阶段，营销变成了文化的竞争，品牌文化意味着一个品牌已经获得了强有力的市场地位，致使消费者已经意识到该品牌与其所代表的功能的一致性与等同性。在品牌精神阶段，消费者已经把品牌看成一种信仰和追求，他们依赖它。

品牌的价值与消费者的价值变成了一种相互认可、相互提升价值的关系。你以“我”为荣，我以“你”为贵。

我们的银行市场营销的目的也是为了创立品牌，也是为了借助品牌彰显自己的个性，最终把自己变成客户的一种追求，使客户以“我”为荣，以“我”为尊。怎样才能达到这种境界呢?学会营销，本人在通过大量的市场调研和分析论证的基础上，结合实际就营销手段创新，谈一些粗浅的意见。

传统与创新是一对相互矛盾又相互依附的名词。随着全球经济一体化，金融国际化步伐的进一步加快，传统金融服务手段与现代金融服务工具发生了质的变化。国内金融与国际金融发展的不对称性矛盾日益突显。随着中国加入WTO，国内金融市场的进一步开放，从而推动了我国金融市场快速发展，由此引发了传统金融服务向现代金融理财革命的挑战，尤其对四大国有商业银行来讲，在一定程度上影响了参与市场竞争的能力。因此说，金融服务的创新是推动经济快速发展助推器和发动机。银行市场的竞争说到底是品牌、产品和服务的竞争，核心竞争内容之一就是营销手段的创新和营销平台的搭建，银行的竞争力就是产品、营销、服务三者综合实力的具体体现。如何实现银行由传统价格竞争向现代金融服务手段创新的竞争，推动经济、金融健康持续发展，是本文探讨的焦点，本人通过几年来在基层工作积累的一点体会和感悟，浅析现代商业银行发展与营销创新的意义。