必须建立综合的养老保险制度

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翻新时间：2013-12-14

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必须建立综合的养老保险制度

必须建立综合的养老保险制度必须建立综合的养老保险制度保险信托更新：2006-4-5 阅读：必须建立综合的养老保险制度为了迎接人口老龄化的挑战，必须建立一个综合的社会保障体系。然而，我国的养老保险制度，虽然进行了一系列的改革，但是仍存在不少问题。在此，建议建立综合的养老保险制度。

一、存在的问题——不能解决人口老龄化的养老问题

1．资金不足，养老金支出膨胀。有统计表明，1998年养老金缺口是50多亿，1999年是100多亿。

2．替代率太高。据有关部门统计，中国企业养老金的平均工资替代率高达80％以上。几乎是世界上最高的。

3．交费率高，企业负担重。目前的状况是，养老金的交费率，高达30％左右。

4．“统账”结合导致完全的现收现付，个人账户出现空账。’

二、解决的对策——建立综合的养老保险制度

1．实施社会养老和家庭养老相结合的养老方式

在解决养老方式上重视精神生活的一面，注意到老年人为社会贡献的事实，重视家庭养老的功能，实施家庭养老和社会养老并举的方针。

一般健康和生活优裕的老人仍希望在自己的家里度过晚年。积极倡导居家养老模式，投人财力、物力、人力，为居家养老提供全面的配套福利服务。同时，又重视对养老设施的建设，把养老设施作为老人们最后的生活保障。

2．实行多层次、多形式的养老保障制度

第一个层次是国家立法规定的，低有保证、高有限额的强制性的基本保险。第二个层次是，各企业自定的企业保险年金。这种保险比政府规定灵活得多，形式多种多样，标准有高有低。第三个层次是，个人养老保险。

政府对企业、社会团体、私人举办的保险项目，只提供法律上的保护和政策上的支持。

以上三个层次的养老保险各有特色。在管理上，国家基本养老保险实行一体化、定额支付的原则，基本养老保险并不是保障当事人的全部生活，而只是保障最基本、最标准的要求。高于最基本、最标准的需求部分，必须要依靠企业及个人的自助努力，要协调好互助与自助。企业补充养老保险由企业内部决定，个人储蓄养老保险则遵循自愿原则。在基本模式方面，前者是部分积累筹资，后两者是完全积累筹资。

3．逐步达到费用征收的多元化

在考虑企业和个人经济承受能力的前提下，逐步减少企业的养老保险的交费率，引进“受益者负担”的原则，以解决养老保险的财源问题。在费税改革方面，在适当的时候，将“费”变为“税”，保证社会保障的资金来源。此外还可提高一些社会福利设施的收费标准和扩大有偿服务范围。

4．倡导养老保障事业的社会化

在不少发达国家，尽管具体管理养老保障项目的机构很多，既有政府机构(中央的和地方的)，也有民间团体和私人企业，但从总的倾向上看，养老保障制度是由政府集中管理的。尤其值得注意的是，实施养老保障制度的一切细节，从资金来源，运用的方向，甚至保障的标准、收支的程序，大都有明确的法律规定。养老保障基金的管理机构通常由受保人、企业或雇主和政府三方代表组成的理事会领导。