银行存差与融资渠道障碍财务控制研究论文(1)

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翻新时间：2013-12-18

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银行存差与融资渠道障碍财务控制研究论文(1)

如同所有的发展中国家一样，中国在高速增长的过程中需要大量资金。中国的劳动力资源非常丰富，就业形势相当严峻，因此，必然在相当长的时期内处于资金短缺的状况。

可是，在中国金融机构中却出现了很反常的现象：自从1998年以来，金融机构各项存款大大超过了各项贷款的数量，有钱贷不出去，存差越来越高。银行里面“钱满为患”，似乎资金也出现了过剩现象。

从中国人民银行的统计资料中可见，在1993年和1994年，金融机构的各项存款小于贷款数量。这一数字反映出来当时经济高速增长时资金短缺的事实。

在1993年和1994年实际利用外资分别为389亿和432亿美元。在这段时期内，不仅本国的资金得到了比较充分的利用，外资也发挥了正常的作用。

表1 金融机构的存差金融机构各项存款金融机构各项贷款存差存差占存款余额的比例 1993 29627 32943 -3316 -10.1% 1994 40472 40810 -338 -0.8% 1995 53862 50538 3324 6.6% 1996 68572 61152 7420 12.1% 1997 82390 74914 7476 10.0% 1998 95697 86524 9173 10.6% 1999 108778 93734 15044 16.0% 2000 123804 99371 24433 24.6% 2001 143617 112314 31303 27.9% 资料来源：中国人民银行统计季报，2002-2，以及计算结果在1997年亚洲金融风暴以后，中国的存贷款结构发生了非常显著的变化。在1993年以来，存款增长速度始终高于贷款增长速度，使金融机构的存差总量急剧上升。

在2001年底已经达到31303亿元(见上表)。2009年上半年存差又增加了6000亿，累计存差接近37000亿元。

是不是中国已经出现了资金过剩的现象？目前，还很少有人作出这样的判断。在2001年，世界上除了美国以外，中国依然是引入外资最多的国家。

2009年中国实际使用的外资有可能突破500亿美元。外资持续流入说明中国不仅需要投资而且还有着很好的投资项目，否则，很难解释为什么会出现大量外资流入的现象。

如果说中国已经资金过剩，又如何解释地下非法金融屡禁不止的现象？据报道，在民营经济比较发达的浙江、福建和广东地下金融市场资金“暗流”惊人。民间“地下钱庄”、“标会”死灰复燃。

高利贷的利率甚至超过了20%。从另外一个方面来看，目前在国内市场上家用电器确实出现了过剩现象。

在这种情况下，无论如何也不会出现高价倒卖家用电器的黑市。无论从哪个角度来讲，中国都是一个资金短缺的发展中国家。

银行存差节节上升，银行里有的是钱，自然没有流动性问题。银行巴不得你把钱拿走。

高额存差提高了金融系统的稳健程度。这当然是一个积极的信号。

然而，过犹不及，凡事都有个限度。如果存差太高，则明显地降低了金融系统的效率。

银行存差资金主要用于以下几个方面：

(1) 上缴法定存款准备金 &nbs