五险一金的构成及使用

五险一金的构成

五险: 养老、失业、工伤、医疗、生育

一金: 公积金

缴费标准：

养老：单位20%，个人8%

生育：单位交

工伤：单位交，个人不交

医疗：单位10%，个人2%*基数 3

失业：单位1.5%，个人0.5%

公积金：今年最高不超12%，以前年度不超10%，单位个人各一半

养老保险

养老保险一般要交满15年以后到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的同学请务必在自己退休之前的15年以前就开始交。

如果到退休年龄交养老保险不满15年怎么办?一是选择一次性补缴，但这种一般要求具有本地户籍;或者是把养老保险转回户籍地，在户籍地继续缴满15年;最后一种办法就是退保，如果个人选择退保，则只能退个人缴存的8%，单位交的20%全部划到国家的养老统筹基金里了，从此这钱就和你再也没有关系了。

怎么用

养老金的算法很复杂，因为国家每年都会把缴费基数变一次，举例来说好了:如果你现在30岁，你现在的缴费基数是3000元，而退休年龄如果是55岁的话，那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了，而如果你现在从30岁就开始交，交到55岁是25年，那首先肯定你能享受养老金了，其次，如果25年后你交的 3000块的缴费基数已经变成了6000块，那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金，这是国家给你的，此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少，把缴费基数平均一下好了，(3000 6000)÷2=4500，那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月=108000元钱，那么除了之前的1200块以外你每个月还能拿到108000÷ 120=900块，这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200 900=2100元的养老金。

医疗保险

医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受，所以如果你55岁退休，那最迟30岁起就必须开始交医疗保险了。

怎么用

之前说了单位每月给你交的医疗保险是8%，你个人每月交的医疗保险大概是2%外加10块钱的大病统筹，这个大病统筹不管别的只管你住院，而那10%里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%，这个钱你可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊，剩下的8%国家就拿去算到医疗统筹基金里了。

如果你2014年8月1日住院了，住的是南京市最好的三级医院，住院期间用的都是医保范围内的药，手术 住院等费用一共花了5000元，那么报销的时候医保中心首先扣除1000块，这是起步价，剩下的4000块医保中心可以报销4000×86%=3440元，你个人只要付4000×14%=560元就可以了，加上之前的1000元起步价，你花了5000块自己只要付1560元就可以了，而且这1560元还可以从你的医保卡里扣， 所以实际上你住院花不了多少钱

医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了，毕竟看病住院实在太他妈贵了，这也是参加社会保险最重要的意义之所在。

工伤保险

工伤保险只需要交了就可以享受保险待遇。

怎么用

这个险实践中一般用得少，需要提醒大家的是你如果在工作的时候或者上下班的时候出了什么事，这个险就用得上了。但是在实践中很多人出了事不注意保存证据，导致自己无法享受工伤保险。如果在下班的时候出现意外，应该赶快报警，让警察来调查记录并拍照采集证据，警察处理完以后会给开个事故什么鉴定书之类的东西，这时就可以拿这个去单位要求报工伤了。

生育保险

生育保险起码要交一年才能享受。

怎么用

这个也举例说明好了，如果你是位女生，每个月工资为4000元，2013年1月1日开始交生育保险，缴费基数为3000，而你2012年3月怀孕，2013年12月底生了孩子，2014年1月出院，那么你出院以后要赶快把结婚证(未婚生子的报销不了) 独生子女证(一般来说生2胎的报销不了) 病历 建大小卡检查和住院和手术费用的所有发票 住院清单 出院小结这些所有的材料交到公司，如果你怀孕时候检查花了500块，生孩子的时候住院 手术花了2000块，一般来说，公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销，报销以后给你的钱包括:500块检查费 2000块住院手术费 4000元/月×4个月=7256块，4000元/月×4个月这是医保中心特别为报销的女生补贴的，只有女生报销才能拿的到。国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资。

男生可不可以享受生育保险呢?如果你是男生，你老婆没工作或者工作单位没交保险，而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了一年，那么你也可以报销生育保险哦，但是以之前的例子为例，你只能报销500块检查费 2000块住院手术费的一半=1250元， 补贴的4000元/月×4个月的工资你就享受不到了!

失业保险

失业保险需要交满一年才能享受，一般交1年拿2个月，交2年拿4个月，但一辈子最多拿24个月.举例说明好了：如果你2013年1月1日开始交保险，2014年1月你被公司辞退了，那你可以让公司给你拿2个月的失业保险，如果这一年你都是以4000的基数交的保险，那你2个月起码可以拿到3000多元，或者你2013年1月1日开始交保险，2014年1月你和公司合同到期了，公司不想续签合同的话，你也可以在离开公司以前让公司给你去拿2个月的失业保险，如果你是合同没到期自己辞职走，那就算你交满了1年也享受不到失业保险

住房公积金

这么说吧，如果你每个月为公积金交200块，那么公司每个月也往你帐户上打200块，你买房子的时候这就是400块了，如果你一辈子交了5万，那你帐户上就是10万了。

公积金可以用来买房子，还贷款，装修什么的，如果你自己家可以找到地皮盖房子，那盖房子的钱也可以从公积金里付，如果你一直不用这钱，最后退休的时候也可以把钱全部取出来。