金融理财

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金融理财

理财，我们为什么要理财？归根到底，是在年轻收入较高时通过储蓄、投资等手段积累
财富，以实现诸如置业、买车、养儿育女、养老等理财目标，以让人生的道路走得更加稳健，
同时存下足够的养老金供我们退休收入锐减后能够维持相对舒适的生活水平。因此，理财只
是更好生活的手段，而不应当成为我们生活的终极目的。

对老人而言，人生的周期决定了“花钱享受”才该是他们的“理财生活”的主要内容，
如何利用退休金和之前储备的养老金来享受一个安逸舒适的晚年，这应该成为老人们的“理
财观”。至于说让养老金继续增值，甚至翻倍，为儿女准备婚嫁金、置业首付、第三代教育金
等，对老人而言，都是超出他们责任之外的。即使投资成功真的把养老金翻倍再翻倍，而如
果由此造成他们精神高度紧张、健康受损，晚年生活质量还是会遭受损害。而一旦这些养老
金出现损失甚至重大损失，那不仅将大大影响老年人晚年生活的心情愉悦度，甚至可能造成
“财政危机”，使老人陷入“老无所养”的困境。
所谓“家庭资产的增值保值”，所谓“跑不赢刘翔，但要跑赢 CPI”，这些都不该是老年人的
生活重心。退休养老、健康快乐是第一要义，一时花不完的钱，要保值增值，也当以确保养
老金安全为前提。在这样的前提下，存银行或是买点国债，也许是老人理财的不二之选。

是的，“老人不理财”。除非你自信有足够的金融知识可以识别金融机构存在的误导；除
非你不过是拿无伤大雅的小部分资金在股市中玩一种“另类麻将”；除非你有足够的心理准备
能承受这些资金损失的打击；除非你能及时将赢到的钱用于改善自己的退休生活，享受“快
乐投资、快乐生活”——否则的话，为了你的健康和资金安全，为了你享受以淡定、悠闲为
本的老年生活，您还是该远离所有带有投资、博弈属性的所谓的“理财”领域。

其实，正确的理财理念是对个人财务的合理安排，并非是简单的投资，更不是买一些股
票、基金、银行理财产品，或保险产品等就是理财了。从这个意义上说，老人也需要理财，
需要合理安排自己的财务，安排开支，以应对收入下降、医疗费上升等老年人都会面临的问
题.

老人理财两个基本原则

我认为老年人理财重要的是要掌握两个基本原则，长期坚持，不要一味追逐高收益，就
能做到轻松理财。

一、安全性原则。老年人一般退休后收入多会大幅低于退休前的收入，退休收入的增长
率也低于通胀率，这样就是造成每年的储蓄不断降低，甚至会负增长。这时在退休前积累的
财富的安全性就非常的重要，所以老年人理财的首要原则就是要“安全”。

理财中有一条永远不变的规律，就是收益永远与风险成正比，收益越高，风险必定越大。
老年人在选择理财方向时往往会货比三家，哪家给出的预期收益率越高就会选择哪家。其实
在这时非常重要的一点就是要搞明白，为什么同类型的产品中这家的收益要比别人的产品高，
在高收益的背后是否隐藏着自己无法承受的高风险。产品的投向、期限、流动性、担保、结

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