网络时代洗钱方式新变化及其制度应对

上传者：侯英雨
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上传时间：2015-05-06
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网络时代洗钱方式新变化及其制度应对

网络时代，洗钱方式发生了新变化，为反洗钱带来了新挑战。网上支付洗钱作为洗钱者运用的高科技手段洗钱方式，其隐蔽性、即时性和匿名性等反侦探特点已逐渐成为反洗钱领域的难题。本文就网上支付洗钱的概念、特点等进行分析，并针对我国目前网上支付洗钱的发展现状提出打击网上支付洗钱犯罪的对策建议，包括加强网上交易主体的身份确认，完善支付交易自动报告系统，发展反洗钱网络监管技术和手段，建立健全网上支付的法律法规等。

关键词：反洗钱网上支付监管

随着网络银行的出现和日趋成熟，网上支付业务成长迅速，交易额急速膨胀。据有关数据显示，2000年，我国网上支付业务只有0.7亿元，2005年达到了135亿元，而这一数据到2007年则突破900亿元，短短数年间，基于电子商务业务的网上支付交易额在我国增长了几百倍。通过网络银行进行网上支付可以在任何地方、任何时间办理银行提供的各项业务，快捷地转移非法资金，同时几乎不留下任何可供追踪的痕迹，这给反洗钱工作提出了新的挑战。中国人民银行在2006年发布的《中国反洗钱报告》中称，“当前，网上银行在银行业务中占据的比重上升很快，而且交易大都通过电话、计算机网络进行，银行和客户很少见面，这给银行了解客户带来了很大的难度，也成为洗钱风险的易发、高发领域”。目前，如何预防和控制利用网上银行洗钱不仅是主管反洗钱工作的人民银行面临的新挑战也是反洗钱国际社会和各国政府在反洗钱方面面临的新问题。

网上支付洗钱

（一）网上支付洗钱的概念

探讨网上支付洗钱不能不提及的另外两个相关概念就是网络洗钱和电子资金转账洗钱。利用网上支付洗钱与网络洗钱、电子资金转账洗钱一样都属于高科技洗钱方式。网络洗钱的途径主要有电子商务、网上拍卖、网上银行、网络赌博和网络保险。而其中利用电子商务交易，通过在线支付实现网络洗钱的方式就是利用网上支付洗钱。从数学集合意义上表述，网上支付洗钱是网络洗钱的真子集，见文氏图（图1）。电子资金转账系统（EFTS）是指自然人或法人利用电子手段实现资金的转移和调拨，是一种安全有效的资金汇划方式。电子资金转账系统可实现快速跨境资金转移，可以通过电话银行和网络银行对账户直接进行转账操作。电子资金转账洗钱就是对电子资金转账系统的运用，从数学集合意义上表述，是网上支付洗钱方式与电子资金转账系统的交集，见文氏图（图2）。

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