案例练习
案例练习
刘先生夫妇同龄,35岁。有一个8岁的小孩。刘先生家庭目前有可用金融资产25万,今年税后年收入15(刘先生10万元,刘太太5万元),生活支出9万。
刘先生夫妇的理财目标如下:
1 、购房
由于和父母住在一起,老人的开销不用夫妇俩负担,但总价20万元的旧房显得偏小,不能满足一家五口的居住需求。当前房价偏高,刘先生夫妇打算在2年后买一个价值60万的两房一厅的房子自住(旧房子归父母),首付至少3成,其余款项准备向银行贷款,贷款期限最多15年。
2、教育费用
正常情况下,刘先生的小孩将在18岁上大学。上大学之前,小孩的学杂费和其他教育支出大约需要10000元/年。在国内完成大学教育,大约需要2万元/年。在国内完成大学教育后,刘先生计划让小孩在国外深造2年,大约需要30万元/年。以上费用均为当前水平。
3、退休金的储备
刘先生夫妇准备在55岁同时退休,享受安逸的退休生活。刘先生社保退休金约每月2000元,太太每月1000元)。刘先生希望退休后的生活水平达到退休前的80%。[刘先生夫妇预期寿命85岁,以上金额均为当前水平]。
(4)买车
刘先生夫妇喜爱出游,有车则出外旅游更加便捷。如果有可能,刘先生希望明年买一辆20万的车子。
已知条件:刘先生夫妇在当前状态下,收入增长率和支出增长率,退休养老金增长率均与通胀率同步,均为3%。 学费增长率是4%,房贷利率6%。我国男性法定退休年龄60岁,女性法定退休年龄55岁。刘先生是稳健型投资者,年平均投资回报率约8%。
试分析,刘先生能实现以上目标吗?如果不行,应怎样调整理财目标?
问题A:
进一步分析,如果刘先生不想调整以上的理财目标的标准和实现时间,而是希望未来不足的部分由孩子这来负责,则他孩子什么时候必须承担赡养父母的义务?赡养费是多少?
如果你是刘先生,你觉得送孩子出国留学合算吗?养儿防老可靠吗?为什么?请根据上述数据,结合实际和一些合理的假定来分析说明。
问题B:
进一步分析,如果刘先生不想调整以上的理财目标的标准和实现时间,而是希望未来不足的部分由孩子这来负责,则他孩子什么时候必须承担赡养父母的义务?赡养费是多少?
如果你是刘先生的孩子,在接受完正常的大学教育后,还愿意出国深造吗?为什么?请根据上述数据,结合实际和一些合理的假定来分析说明。
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