第四章 保险1Word

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　　马来西亚警方提供的照片显示，在马来西亚森美兰州波德申港口附近，一艘运油船燃 起大火。

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　　船舶搁浅

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　　船舶相撞

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　　船舶沉没

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　　http://www.wendangwang.com/v_show/id_XMTYxNTkxMg==.html

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　　当地时间2009年3月23日，日本东京成田机场，一架联邦快递的 货机坠毁并起火。这架80航班是从中国广州起飞的。

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　　http://www.wendangwang.com/nz/pdhjzh/index.shtml

　　2009年11月28日8时12分，一架注册在津巴布韦的外航 货运包机在上海浦东国际机场起飞时着火，机组人员中 4人获救，另外3人死亡。

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　　保险实质保险是一种精神补偿的手段，以概率论和大 数定律为依据收取保险费，集中具有同一危险 的多数单位的资金，建立保险金，利用“分散 危险，分摊损失”的办法，对少数参加者(被 保险人)由于特定灾害事故所造成的损失进行 经济补偿，或对人身伤害给付保险金.

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　　保险内容 投保人根据合同约定，向保险人支付保险金，保险人对合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者 当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限 承担给予保险责任的商业保险行为。

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　　保险常用术语 保险人或承保人 ---- 保险公司(Insurer) 被保险人或投保人 --- 保险标的 ---- 保险对象 保险价值 ----保险标的的货币计算(Insured Value) 保险金额 ----是被保险人对保险标的的实际保金额, 也是保险人计算报废和承担赔偿责任的最大限度的 依据. 要保人(Insured)

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　　全部赔偿原则：以所造成的实际损害为限，损失多少， 基本原则 赔偿多少； 财产赔偿原则：无论是财产、人身还是精神损害，均以 1.保险利益(insurable interest)原则 投保人 财产赔偿作为唯一办法； 对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅要求在保险 损益相抵原则：赔偿权利人基于发生损害的同一原因受 标的发生损失时必须具有保险利益。 有利益，则应由损害额中扣除利益； 2.最大诚信(utmost good faith)原则 过失相抵原则：在损害赔偿之债中，基于与有过错的成 双方恪守信用，保险人说明保险条款内容，投保人 立，而减轻加害人赔偿责任。 应就重要事实的申报、保证。

　　3.补偿(indemnity)原则，又称损害赔偿原则 4.近因(proximate cause)原则 (案例)

　　保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果 关系的损失负赔偿责任，对保险责任范围外的风险造成 的保险标的的损失，不

　　承担赔偿责任。

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　　例如，20纪70年代末，有个美国商人曾花费6.5万美 元购买了222件古代工艺品。在新加坡进行估价，这批 工艺品若在西欧的价值将达3000万美元左右。于是该商 人就以这批222件的工艺品为保险标的，向劳合社的承 保人投保海上货物运输保险，保险金额是3000万美元， 目的地是荷兰的鹿特丹港。

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　　劳合社在与该商人商议保险合同时，指出该批工艺品的估价太高， 要求投保人降低其投保的保险金额。但由于该商人不愿，最终因 双方在保险金额的问题上无法取得一致，保险合同没能够确立。 过了几年，该美国商人以相同的标的、同样的保险金额和相 同的目的地再次向一家美国财产保险公司投保海上货物运输保险， 但在商议有关保险合同内容时，投保人没有将曾经遭劳合社拒保 一事告知保险公司。

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　　后船舶在大海航行时触礁沉没。于是该商人根据保险合同向 保险公司索赔。 保险公司调查事实经过后得知该商人曾经遭劳合社拒保过， 但未告知，于是拒赔。法院最终支持了保险公司。

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　　保险人主张：损失的近因是鱼雷，属于除外责任。 近因原则

　　被保险人主张：时间上最后造成损失的原因才是近因，因 近因原则适用于所有的保险，但解释和确立这一原则的诉 此船舶的沉没是由于停靠在防波堤边反复搁浅造成的。

　　讼大多与海上保险有关。明确近因概念的重要案例是1918 法庭判定：保险人胜诉，并拒绝以时间标准作为衡量近因 年Leyland Shipping Co.Ltd. v. Norwich Union Fire 原则的方法。 Insurance Society Ltd.。 “艾卡丽亚号”于1915年1月30日被敌人潜艇鱼雷击中， 船壳被炸，一号船舱罐满了海水。 该船的水险保单承保了 海上危险，但把“一切敌对行为或类似战争行为的后果” 作为除外责任。该船驶进了法国勒哈佛尔港，停泊在一个 繁忙军事运输的码头边上，港务局担心船会沉没并阻碍码 头的使用，于是命令该船起锚或者到港外抢滩，或者锚泊 在防波堤外。船长服从命令，停靠在防波堤外。由于海床 不平和该船被鱼雷击中后头重脚轻的共同作用，导致船壳 严重扭曲，终于在2月2日涨潮时沉没了。

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　　(5)代位追偿原则

　　代位原则是指保险人根据法律 或保险合同约定，对被保险人所遭 受的保险事故所致的损失予以赔偿 后，依法取得向对财产损失负有责 任的第三者进行追偿的权利。

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　　例如，甲公司以FOB价格条件进口一批玉米，与承运人A船运公 司签订运输合同，甲为保障该批货物的安全，又与保险公司B 签订了海上货物运输保险，投保险种为一切险，双方约定保险 金额为102万美元。后货物在海上运输途中遭遇

　　意外，货物遭 到海水湿损，货损比例为40%,损失十分惨重。 经各方的联合勘察，货物遭遇海水湿损的近因是由于船舶 仓盖严重腐烂，

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　　稍遇一般大浪就导致海水的大量涌入，属于船舶不适航，承 运人不能享受运输合同所规定的免责条款，必须担违反运输 合同的赔偿责任。而由于甲已就该批货物向B投保一切险， 海水湿损属于保单承保的范围。所以甲根据保险合同向保险 人索赔，求得利益的补偿。保险人根据保险合同的规定，在 扣除0.5%的正常途耗后，向甲赔偿(40%-0.5%)102= 40.29万美元。

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　　然后必须根据代位求偿原则的规定，B取得向违反运输合 同的A的追偿权，形式是由甲签署一份B开出的代位书(又 称为权益转让书),代位书的取得标志着保险人已取得代 位求偿权，可以正式向A就保险人承担赔偿责任的范围内 进行追偿。

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　　海运风险 海上风险(perils of the sea)又称海难。一般是指船舶或 货物在海上航行中发生的或随附海上运输所发生的风险， 包括自然灾害和意外事故； 外来风险(extraneous risks)是指由于海上风险以外的 其他外来原因引起的风险，可分为一般外来风险和特殊外 来风险。

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　　自然灾害(natural calamity) 意外事故(fortuitous accidents)自然灾害：不以人的意志为转移的自然界破坏力量所 引起的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪 水、火山爆发、浪击落海等，这些灾害在保险业务 中都有其特定的含义。 意外事故：由于偶然的，难以预料的原因造成的事故， 如船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或 其他固体物体，如与码头碰撞以及失火、爆炸等原 因造成的事故。

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　　全部损失实际全损(actual total loss):该批被保险货物在运 输途中完全灭失，或者受到严重损坏完全失去原有 的形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有。

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　　构成共同海损的条件 船方在采取措施时，当时必须确有危及船、货共同 安全的危险存在； 船方所采取的措施，必须是为了解除船、货共同安 全的危险，有意识而且是合理的；

　　所作牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，是为 了解除危险，而不是由危险直接造成的； 牺牲和费用的支出最终必须是有效的，也就是说经 过采取某种措施后船舶和/或货物全部或一部分最后 安全抵达航程的终点港或目的港，从而避免了船、 货同归于尽的局面。

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　　常见共

　　同海损的类型 为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部 分货物或船舶设备抛入海中； 为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、 甲板等遭受的损失； 为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造 成船或货的损失； 采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失； 为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造 成机器损坏。 船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。

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　　共同海损与单独海损的区别 在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险 直接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风 险而人为地造成的损失，单独海损则是承保风 险所直接造成的船、货损失。 在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照 受益方价格多少的比例分摊，单独海损一般应 由受损方自己承担。 单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发 生，但两者经常是有联系的。

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　　共同海损案例有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂 口，舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将 船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后 为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。 乙方部分货物遭受浸泡损失了三万美元，将船 舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美 元，那末，如何分摊损失？(该船舶价值为100 万美元，船上载有甲乙丙三家的货物，分别为 50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元)

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　　例3 某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大 火蔓延至机舱，船长为了船货的共同安全决定采取紧急措施， 往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航 行，于是船长决定雇佣拖轮将货船拖回新港修理，检修后重新 驶往新加坡。其中的损失与费用有： (1)1000箱货被火烧毁； (2)600箱货由于灌水受到损失； (3)主机和部分甲板被烧坏； (4)拖轮费用； (5)额外增加的燃料、船长及船员工资。 请指出这些损失中哪些是单独海损，哪些是共同海损？

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　　(1)1000箱货被火烧毁，属单独海损； (2)600箱货由于灌水造成损失属共同海损； (3)主机和部分甲板被烧坏，属单独海损； (4)拖轮费用以及(5)额外增加的燃料、船长及船员工 资都属共同海损。

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　　分析自然灾害造成 的单独海损 意外事故造成 1、连夜暴雨，致使船头A仓货物受潮 的共同海损 2、船舶触礁后下沉，为使船

　　只不至于沉没， 船长下令抛弃部分货物。 3、两只船舶不甚相撞，致使其中一艘船只沉没， 货物散落海上无法打捞。 4、船只海上行船时遭遇战争袭击，致使全船沉没。 特殊外来风险造 成的实际全损 意外事故造成 的推定全损

　　BACK

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　　费用施救费用(sue and labour expenses)指保险标的在遭 遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代 理人、雇佣人员和保险单受让人对保险标的所采取 的各种抢救、防止或减少货损的措施而支出的合理 费用。 救助费用(salvage charges)是指保险标的遭遇保险 责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以 外的第三者采取了救助措施并获得成功而向其支付 的报酬，保险人对这种费用也负责赔偿。

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　　海运货物保险承保范围全图承保范围 风险海上风险 外来风险 全部损失

　　损失部分损失

　　费用施救费用 救助费用

　　自然灾害

　　一般 外来风险 特殊 外来风险

　　实际全损

　　共同海损

　　意外事故

　　推定全损

　　单独海损

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　　我国国家保险机构我国国际货物运输保险主要采用中国人民保险公司 (The People’s Insurance of China, PICC)制订的保险 条款(China Insurance Clauses ,简称C.I.C.)平安险(FPA) 水渍险(WPA/WA) 一切险(AR)

　　基本险别

　　附加险别

　　一般附加险特殊附加险

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　　第三节国际海上货物运输保险险别(中国人民保险公司海运保险条款CIC) 一、险别基本险别 险 一切险 别 特 殊 附 加 险

　　平安险

　　水渍险

　　一 般 附 加 险

　　碰损、破碎险 串味险 淡水雨淋险偷窃、提货不着险

　　短量险 战争险

　　附加险别

　　罢工险黄曲霉素险 海运冷藏货物险 海运散装桐油险

　　海运专门险别

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　　基本险中国人民保险公司1981年1月1日修订的《海 洋运输货物保险条款》(Ocean Marine Cargo Insurance Clauses)规定，海洋运输货物保险 的基本险别分为一般货物险(平安险、水渍 险和一切险)和特别货物险(散装桐油险和 冷藏货物险) 。

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　　平安险责任范围(上) (free from particular average , F. P. A.)1.由于自然灾害所造成的整批货物的全部损失。 2.由于运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞，与 流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事 故所造成的货物全部或部分损失。 3.上述(2.)情况下，货物在此前后又在海上 遭受自然灾害所造成的部分损失。 4.在装卸或转运时，一件或数件货物落海所造 成的全部损失和部分损失。

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　　平安险责任范围(下)(free from particular average , F. P. A.)5.被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内货损 的措施而支付合理费用。 6.运输工具遭受海难后，在中途港或避难港停靠， 由于卸货、装货、存仓以及运送货物所造成的特 别费用。

　　7.发

　　生共同海损所引起牺牲、分摊和救助费用；8.根据运输契约中订有“船舶互撞责任”条款，规 定应由货方偿还船方的损失。

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　　思考

　　– 某外贸公司CIF条件出口一批货物，装运前已向保险 公司按发票总值110%投保平安险，6月初货物装妥顺 利开航。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致 使一部分货物受到水渍,损失价值2100美元。数日后， 该轮又突然触礁,致使该批货物又遭到部分损失，价 值为8000美元。试问：保险公司对该批货物的损失 是否赔偿？为什么？

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　　水渍险 (with particular average, W . P . A . )英文原意为“负责单独海损责任”。它的责任范围除 包括“平安险”保险责任范围外，还包括被保险货物恶 劣天气、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的 部分损失。

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　　一切险 ( all risks, A . R . )一切险的责任范围除平安险、水渍险的所有 保险责任外，还包括被保险货物在运输途中由 于一般外来原因所造成的全部或部分损失。 一切险实际上是水渍险、平安险和一般附加 险责任的总和。

　　保险责任范围比较：一切险 水渍险 平安险

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　　风 险

　　海上风险 外来 一般外 来风险 风险 特殊外来风险

　　全 损 √

　　海损 部分损失共同海损 单独海损

　　其他损失一般 损失 特殊 损失

　　√

　　√ √ √

　　险 别

　　基本 险

　　平安险 水渍险 一切险

　　√ √ √

　　√ √ √

　　意外 事故

　　√ √

　　附加 险

　　一般附 加险

　　√ √

　　特殊附

　　√

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　　一般附加险(11种) (General Additional Risk)承担一般外来风险所造成的损失，不能独立投保。 T.P.N.D (Theft, Pilferge and Non-Delivery 偷窃、提货 不着险) 保险有效期内，被保险货物被偷走或窃走，以及货 物运抵目的港后，货物的全部或整件未交的损失，由 保险公司负责赔偿。 R.F.W.D (Fresh Water Rain Damage 淡水雨淋险) 货物运输中，由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成 的损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包括船上淡水 舱、水管漏水以及舱汗。 案例 Risks of Shortage (短量险) 保险人承担承保货物数量和重量发生短少的损失。

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　　一般附加险

　　(General Additional Risk)

　　Inter-Mixture Contamination Risks (混杂、沾污险) 承保后物在运输过程中混进杂质所造成的损失 Leakage Risks (渗漏险) 流质、半流质的液体物质和油类物质在运输过程中因为 容器损坏而引起的渗漏损失 Clash Breakage Risk (破损、破碎险) 指保险人承保货物碰损和破碎的损失 Taint of Odour Risks(串味险) 指承保货物在运输途中因受其它/带异味货物的影响而 造成的串味的损失

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　　一般附加险

　　(General Additional Risk)

　　Sweating Heating Risk (受潮受热险) 指承保货物在运输途中因受气温

　　变化或水蒸气的影响 而使货物发生变质的损失 Hook Damage Risks (钩损险) 被保险货物在装卸过程中因为使用手钩、吊钩等工具 所造成的损失 Rust Risk (锈损险) 保险公司承保货物在运输过程中因为生锈造成的损失 Breakage of Packing Risks (包装破损险) 保险人承保因包装破裂造成货物短少、沾污等损失

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　　特别附加险

　　(Special Additional Risk)

　　主要承担特殊外来风险所造成的损失 1.战争险 黄曲霉素险 6.进口关税险 龙)或澳 2.罢工险 3. 4.交货不到险 5.舱面险 7.拒收险 8.货物出口到香港(包括九 门存仓火险责任扩展条款

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　　特别附加险 —— 海上货物运输罢工险 保险人承保被保险货物因罢工等人为活动造成损失的特 殊附加险。 我国保险人对罢工险的保险责任范围包括：①罢工者、 被迫停工工人或参加工潮暴动、民众斗争的人员的行动 所造成的直接损失；②任何人的敌意行动所造成的直接 损失；③因上述行动或行为引起的共同海损的牺牲、分 摊和救助费用。 海洋运输货物罢工险以罢工引起的间接损失为除外责任， 即在罢工期间由于劳动力短缺或不能运输所致被保险货 物的损失，或因罢工引起动力或燃料缺乏使冷藏机停止 工作所致冷藏货物的损失。

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　　特别附加险 —— 海上货物运输战争险 (保险责任)保险人承保战争或类似战争行为导致的货物损失 的特殊附加险。被保险人必须投保货运基本险之后， 才能经特别约定投保战争险。 战争险的保险责任包括①直接由于战争、类似战争 行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为所致的损失。 ②由于上述原因所引起的捕获、拘留、扣留、禁制、 扣押所造成的损失。③各种常规武器，包括水雷、 鱼雷、炸弹所致的损失。④由于上述原因所引起的 共同海损的牺牲、分摊和救助费用。

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　　特别附加险 —— 海上货物运输战争险(除外责任) 除外责任包括：①由于敌对行为使用原予或热 核制造的武器 ( 如原子弹、氢弹等 ) 所致的 损失和费用；②根据执政者、当权者，或其他 武装集团的扣押、拘留引起的承保航程的丧失 和挫折而提出的任何索赔。

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　　特别附加险 —— 交货不到险自被保险货物装上船舶时开始，在 6 个月内不能运到原 定目的地交货，不论何种原因造成交货不到，保险人都 按全部损失予以赔偿. 被保险人应将货物的全部权益转移给保险人，因为造成 交货不到的原因并非运输上的，而是某些政治原因 ( 如 被另一国在中途港强迫卸货等 ) ,所以，被保险人在投 保该险别时必须获得进口货物所有的一切许可手续，否 则投保该险是无效的。 该附加险与提货不着险和战争

　　险所承保责任范围有重叠 处，故人保在条款中规定，提货不着险和战争险项下所 承担的责任，不在交货不到险的保险责任范围之内。

　　案例

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　　特别附加险 —— 进口关税险被保险货物受损后，仍得在目的港按完好货物交纳 进口关税而造成相应货损部分的关税损失。 保险人对此承担赔偿责任的条件是货物遭受的损失必 须是保险单承保责任范围内的原因造成的。

　　进口关税险的保险金额度根据进口税率确定，并与货 物保险金额分开，在保险单另行列出。而保险人在损 失发生后，对关税损失部分的赔付以该保险金额为限。 投保进口关税险，往往是针对某些国家规定，进口货 物不论是否短少、残损均需按完好价值纳税而适用的。

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　　特别附加险 —— 舱面货物险 有些货物因体积大或有毒性或有污染性或根据航运 习惯必须装载于舱面，为对这类货物的损失提供保 险保障，可以加保舱面货物险。承保装载于舱面的 货物被抛弃或海浪冲击落水所致的损失。 加保该附加险后，保险人除了按基本险责任范围承 担保险责任外，还要依舱面货物险对舱面货物被抛 弃或风浪冲击落水的损失予以赔偿。由于舱面货物 处于暴露状态，易受损害，保险人通常只是在“平 安险”的基础上加保舱面货物险，以免责任过大。

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　　特别附加险 —— 拒收险当被保险货物出于各种原因，在进口港被进口国政府或有 关当局拒绝进口或没收而产生损失时，保险人依拒收险对此 承担赔偿责任。 投保拒收险的条件是被保险人在投保时必须持有进口所需的 一切手续 ( 特许证或许可证或进口限额 ) 。 保险人只如果被保险货物在起运后至抵达进口港之前的期间 内，进口国宣布禁运或禁止进口的，负责赔偿将该货物运回 出口国或转口到其他目的地所增加的运费，且以该货物的保 险金额为限。 被保险人所投保的货物在生产、质量、包装、商品检验等方 面，必须符合产地国和进口国的有关规定。如果因被保险货 物的记载错误、商标或生产标志错误、贸易合同或其他文件 存在错误或遗漏、违反产地国政府或有关当局关于出口货物 规定而引起的损失，保险人概不承担保险责任。

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　　特别附加险 —— 黄曲霉素险承保被保险货物 ( 主要是花生 ) 在进口港或进 口地经卫生当局检验证明，其所含黄曲霉素超过进 口国限制标准，而被拒绝进口、没收或强制改变用 途所造成的损失。按该险条款规定，经保险人要求， 被保险人有责任处理被拒绝进口或强制改变用途的 货物或者申请仲裁。

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　　特别附加险—— 出口货物到香港 ( 包括九龙 ) 或澳门存仓火险责 任扩展条款对于被保

　　险货物自内地出口运抵香港 ( 包括九龙 ) 或澳门， 卸离运输工具，直接存放于保险单载明的过户银行所指定的 仓库期间发生火灾所受的损失，承担赔偿责任。 该附加险是一种保障过户银行权益的险种。因为货物通过银 行办理押汇，在货主未向银行归还贷款前，货物的权益属于 银行，所以，在该保险单上必须注明过户给放款银行。

　　货物在此期间到达目的港的，收货人无法提货，必须存入过 户银行指定的仓库。从而，保险单附加该险条款的保险人承 担火险责任。 该附加险的保险期限，自被保险货物运入过户银行指定的仓 库之时起，至过户银行解除货物权益之时，或者运输责任终 止时起满 30 天时止。若被保险人在保险期限届满前向保险 人书面申请延期的，在加缴所需保险费后可以继续延长。

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　　思考题我按CIF贸易术语对外发盘，如按卖方负责投保下列险别作 为保险条款是否妥当？如有不妥，试予更正并说明理由。 1) 一切险、偷窃提货不着险、串味险、交货不到险。 错 2) 平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险。 错 3) 水渍险、碰损破碎险。 4) 偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险. 错

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　　保险案例1我某公司按CIF条件向中东某国出口一批货物，根据合 同投保了“水渍险”附加“偷窃、提货不着险”。但在 海运途中，因两伊战起船被扣押，而后进口商因提货不 着便向我保险公司进行索赔，我保险公司认为不属于保 险范围，不予赔偿，是否合理？

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　　案例分析

　　偷窃提货不着险是一般附加险别，它是指被保 险货物整体被偷，或从整体中窃取一部分，以致货 到目的地后收货人提取不到整件货物。显然本例不 属于这种情况，保险公司拒赔是正确的。如投保的 是水渍险加交货不到险(特殊附加险别),则保险 公司应予赔偿。因为交货不到险是指从货物装上船 开始，6个月内不能运到目的地，不论什么原因， 保险公司要按全部损失赔偿。不过被保险人要向保 险公司办理权益转让手续(代位追偿原则),否则 保险人不予赔偿。

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　　保险案例2我某纺织品公司向澳大利亚出口坯布100 包，我方按合同规定投保水渍险，货在海运 中因舱内食用水管破裂，致使该批坯布中30 包浸有水渍。但保险公司拒绝赔偿。

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　　保险案例3我某出口公司按CIF条件成交货物一批向中国人民保险 公司投保了“水渍险”,货物在转船过程中遇到大雨， 货到目的港后，收货人发现有明显的雨水侵渍，损失达 70%,因而向我方提出索赔，我方能接受吗？

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　　保险案例4在80年代，有一进口商同国外买方达成一项交 易，合同约定的价格条件为CIF,当时正

　　值海湾地 区爆发战争，装有出口货物的轮船在公海上航行 时，被一发导弹误中而沉。由于在投保时，没有 加保战争险，不能取得保险公司的赔偿。买方为 此向卖方提出索赔，理由是，卖方明知海湾有战 事公海上不平安，而没有投保战争险，致使买方 利益受损。

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　　保险案例5某出口公司以CIF条件向南美某国出口花生酥糖1000箱， 投保一切险。由于货轮陈旧、航速太慢且沿线到处揽货， 结果航行3个月才到达目的港。花生酥糖因受热时间过长 而全部软化，难以销售。保险公司对此是否负责赔偿？

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　　案例5分析：基本险除外责任保险公司对以下损失不负赔偿责任： 1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失； 2.发货人的责任所造成的损失； 3.收货人的故意行为或过失所造成的损失； 4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、货物的特性、 运输延迟等原因造成的损失； 5.在保险责任开始以前已存在的数量短缺或品质不 良所造成的损失。

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　　案例7分析：承保责任起讫期限 采用“仓对仓条款”; 当货物从目的港的海轮卸离时起满 60天为限，既 不论被保险货物是否进入收货人仓库，保险责任 均告终止； 在保险期内被保险货物转运到非保险单所载明的 目的地时，则以该项货物开始运转时终止； 当货物在运至载明的目的港之前的某一仓库发生 分配、分派情况，则保险责任在货物运抵该仓库 终止。

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　　“仓对仓条款” (Warehouse to Warehouse Clause,W/W)保险公司对保险货物所承担的保险责任，从运离 保险单所载明的起运港(地)的发货人仓库开始， 一直到货物到达保险单所载明的目的港(地)收货 人仓库为止。(在仓库发生的损失概不负责) “远离”:保险货物一经离开发货人仓库，保险责 任 即为开始； “到达”:保险货物一经进入收货人仓库，保险责 任 即告终止；

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　　伦敦保险业协会海运货物保险条款(下)3. 协会货物(C)险条款 Institute Cargo Clauses C, 简称ICC(C) 4.协会战争险条款(货物) (Institute War Clauses -- Cargo); 5.协会罢工险条款(货物) (Institute Strikes Clauses -- Cargo); 6.恶意损害险条款 (Malicious Damage Clauses)

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　　ICC(C)险条款：“列明风险”1.火灾、爆炸； 2.船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆； 3.陆上运输工具倾覆或出轨； 4.船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界 物体碰撞； 5.在避难港卸货； 6.共同海损牺牲； 7.抛货 。

　　(C)险的除外责任与(B)险的除外责任完全相同

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　　保险条款一 以FOB、CFR或FCA、CTP条件成交的合同，保 险条款可订为：“保险由买方负责” Insurance:To be covered/effected by the Buyer

　　加保附加险的条款订法：“加保破损、破碎险”Including Risk of clashing and Breakage

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　　明确以什么保险条款进行投保； 明确投保险别； 保险条款二 明确投保加成率； 明确由哪一方投保。 CIF 或CIP合同的保险条款可订为：

　　“保险由卖方按发票金额的%投保险, 险别，按中国人民保险公司1981年1月1日的有关 海洋运输货物保险条款为准。”Insurance : To be cov

　　ered by the Seller for 110% of total invoice value against ... as per the relevant Ocean Marine Cargo Clauses of the People’s Insurance Company of China dated 1/1 1981.

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　　被保险人的义务1.申报情况要属实。 2.如果发现运输上的变动情况或被保险人改变运输线 路等，或者有保险责任的变动情况，应该立即通知 保险人。 3.如果发现损失是承运人的责任造成的应向承运人追 索。 4.发现损失后，应及时准备好所需的资料，及时向有 关方面索赔。 5.索赔时要注意索赔期限，即索赔时效(the time of validity of a claim).

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　　基本险选择 一切险:毛、棉、麻、丝、绸、服装类和化学纤维类商品，遭受损失的 可能性较大，如粘污、钩损、偷窃、短少、雨淋等。 平安险:低值、裸装的大宗货物如矿砂、钢材、铸铁制品,可根据实际 情况再投保舱面险(附加险)。 水渍险:不大可能发生碰损、破碎，或容易生锈但不影响使用的货物， 如铁钉、铁丝、螺丝等小五金类商品，以及旧汽车、旧机床等二手货.

　　水渍险的费率约相当于一切险的1/2, 平安险约相当于一切险的1/3。

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　　主险与附加险灵活使用一切险+黄曲霉素险: 如某些含有黄曲霉素的食物(花生、油菜籽、大米), 往往会因超过进口国对该毒素的限制标准而被拒绝进口、没收或强制改 变用途，从而造成损失。

　　平安险(水渍险)+破碎险：玻璃制品、陶瓷类的日用品或工艺品等产品， 石棉瓦(板)、水泥板、大理石等建筑材料类商品，会因破碎造成损失。平安险(水渍险)+受热受潮险：麻类商品，受潮后会发热、引起霉变、 自燃等带来损失。

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　　保险案例81998 年某公司出口一批钢材 ( 裸装 ) 到中美洲国家， 向保险公司投保了海洋货物运输“水渍险”。货物 抵达目的地后，发现短卸 5 件。收货人即联系保险 单所列检验理赔代理人进行检验清点，该检验人出 具检验报告证实短卸事实，收货人于是向保险公司 索赔。但是该段运输只投保了“水渍险”,“短卸” 并不在承保范围内，保险公司爱莫能助。 应投保水渍险附加偷窃提货不着险，加保的保 费一般按一切险的80%收取。

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　　常见商品投保险别商品种类 粮谷类 食品类 主要商品 应保险别 粮食、豆类、花生仁、 一切险或在水渍险的基础 饲料 上加保短量险受潮受热险 铁皮罐头、玻璃 罐头、坛装食品 冻猪肉、冻牛羊肉、 冻鸡鸭、冻鱼虾 一切险或在平安险、水渍 险的基础上加保破损、破 碎、 碰损、锈损险 冷藏货物险

　　冻品类

　　家用电器 收音机、电视机、收录 平安险或水渍险加保碰损 类 机、电冰箱、电扇等 险和偷窃提货不着险

　　五金类

　　铸铁制品

　　平安险加保破碎险

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　　防险比保险更重要 尽

　　量选择实力强、信誉好的船公司，他们的硬件设备相对会好一些； 在装货前要仔细检查空柜，看看有无破漏，柜门口的封条是否完好。还 要查看是否有异味，推测前一段装了什么货物。

　　为以后办理索赔更方便，提单最好选择船东提单，而不是货代提单。因 为船东提单是严格按照装运实际情况出具给发货人的，而货代提单则存 在倒签装船日期、提单上船名与实际船名不符这样的情况。

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　　出口货物保险费的计算方法出口货物的保险金额一般是按CIF价计算后再加 10%的投保加成率(涉及买方预期利润和有关费 用)。其中保险费率按照商品的品种、航程、险别 计算。 我国出口货物保险费率分为一般货物费率和指明 货物加费费率两大类，以及专门的战争险费率。 保险费= CIF(或CIP)价(1+10%)保险费率 若以CFR或CPT价格成交，则要算出CIF价。

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　　中保公司的保险费率 一般货物费率：按保险货物运往的目的地， 分别列出费率标准。如出口英国： F.P.A. 0.15% W.P.A 0.2% A.R. 0.6% 指明货物加保费率：针对某些易损物品加收 的一种附加费率。一般需在一切险费率基础 上另加。如运往英国的日用陶瓷： A.R. 0.6%,指明加保费 3% ,共3.6% 。

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　　保险费的计算例题一一批货物由上海出口至某国某港口CIF总金 额为30000美元，投保一切险(保险费率为 0.6%)及战争险(保险费率0.03%),保险金 额按CIF总金额，客户要求加保一成。

　　应付的保险费 = 30000(1+10%) (0.6%+0.03% ) = 33000 (0.6% + 0.03% ) = 33000 0.0063 = 207.90(美元)

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　　保险费的计算例题二某商品出口报价CFR1200美元，保险费率 0.63%,客户要求加一成保险，求：CIF价、保 险金额、保险费。 CIF价 = CFR价/(1 - 保险费率保险加成) = 1200/(1 - 0.63%110%) = 1208.37美元 保险金额 = 1208.37(1+10%) = 1329.21美元 保险费 = 1329.210.63% = 8.37美元