货币银行学

货币银行学

1. 国家信用（P26-27）

定义： 指国家及其附属机构作为债务人或债权人,依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国发债的一种形式。

典型形式（按期限长短分）：国库券（1年内）、国债（1~10年）、公债（10年以上）

2. 信用的类型（P23-29）

商业信用、银行信用、、国家信用、消费信用和国际信用。

判断：商业信用是一种创造和扩张的信用（×）银行信用才是

银行信用与商业信用的关系：

联系：

① 商业信用的发展是银行信用产生的基础，商业信用工具需要银行信用工具来

替代。

② 银行信用的产生是克服商业信用局限性的需要。

区别：

① 商业信用是商品生产者之间以商品形态提供的信用，贷出的资本就是待实现

的商品资本。而银行信用的实质是银行作为中介使货币资本所有者通过银行和职能资本之间发生的信用关系。银行能把社会上各种闲置资本集中起来，银行信用不受个别资本的数量和周转的限制。

② 商业信用主要是职能资本在商品买卖中相互提供的信用，商业信用的债权人

和债务人都是职能资本。而银行信用的对象是货币资本。银行信用对企业来说，属于间接融资。

③ 商业信用的发展程度直接依存于商品生产和流通的状况。在再生产周期的繁荣或高涨阶段，以商业信用方式出售的商品也多；相反，在危机阶段，商业信用也相应陷入萎缩状况。而银行信用可以突破商业信用的局限性，扩大信用的规模和范围。

A 商业信用贷出的是商品资本，是处于产业资本循环过程中最后一个阶段的商品资本，银行信用贷出的是货币资本.

B 商业信用的债权人和债务人都是职能资本家,而银行信用的债权人为货币资本家，债务人是职能资本家.

C在产业资本循环周期的各个阶段上，商业信用的动态和产业资本的动态是一致的，而银行信用则是不一致的

3. 商业银行

经营原则：流动性、安全性、盈利性

三者的关系：

三者处于对立统一之中。流动性和安全性是盈利性的前提和条件，而没有足够的

盈利，也无法保证真正的流动和安全。

但从短期来看，它们又经常处于矛盾中。高流动性的现金资产不能提供任何收益，

而高收益的长期贷款既不安全又缺乏流动性。对银行和非银行金融机构来说，如何兼顾流动性、安全性和盈利性，在动态中保持三者平衡，是门科学也是门艺术。 业务类型：资产、负债和中间业务。

资产业务包括：贷款业务（信用贷款，担保贷款，抵押贷款）、证券业务（有价证券抵押放款，有价证券投资）、票据业务（票据贴现，票据抵押）、票据承兑业务、其他资产

业务（存款准备金，同业放款）。

负债业务包括：自有资本、存款负债（活期存款，定期存款，通知存款，储蓄存款）、其他负债。

中间业务：结算业务、信托业务、代理业务、银行卡业务、租赁业务。

4. 信用和金融在金融学的产生、发展中的先后顺序及意义

信用先于金融。

5. 商品赊销

含义: 社会化大生产使各生产部门和企业之间密切联系,而它们在生产时间和流通时间不一致，出现商品积压待售，而买主一时缺少现金的矛盾，赊销即是买方用分

期付款或延期付款等方法提前取得商品，厂商间互相提供赊销。

6. 中央银行

含义：是各国金融机构体系的中心和主导环节，不近代表国家对整个金融体系实行领导和管理，维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控，是统治全国货币金

融的最高机构，对外还是一国货币主权的象征。

职能：发行的银行（特有职能）适时、适度发行货币，调节货币供给量，适时印刷、

制造或销毁票币，调拨库款

银行的银行 集中保管存款储备金、最后的贷款人、组织全国范围的清查

政府的银行 代理国库、政府的金融代理人、为政府提供资金融通，制定和

实施货币政策，国家的最高金融管理当局，执行金融行政管理。

7. 信用产生的基础——私有制

8. M1（狭义货币供给量）= 流通中的现金 + 银行活期存款

M1=通货M0+银行体系的活期存款

M2（广义货币供给量）= M1 + 定期存款 + 储蓄存款

M2=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款

9. 银行学派认为，活期存款等信用形态也应该属于货币。

10. 货币的基本职能

价值尺度，流通手段（两个最基本的），支付手段，贮藏职能，世界货币

11. 信用和信贷

信用：一个经济范畴，是以偿还和付息为条件的价值单方面的运动，是价值运动的一种

特殊形式。 信贷：信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。广义的信贷是指金

融机构存款、贷款、结算的总称。狭义的信贷一般指银行或信用社的贷款。信贷

不是指信用贷款。

对于信用与信贷，信用常见于抽象的理论分析，而信贷则常见用于具体业务活动。 信用行为中，授信人为债权人，受信人为债务人，他们之间的关系被称授受信关系，也

就是信用关系。

信用的历史形态：高利贷信用、借贷资本信用和现代信用

12. 金本位、银本位货币制度的具体形式

金本位货币制度：①金币本位制

②金块本位制和金汇兑本位制

银本位制，金银复本制

货币发展经历了实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币五个阶段

13. 两种货币本质观——货币金属观和货币名目观

14. 在金属货币流通的情况下，货币执行贮藏职能时，可以自发调节货币的什么指标？ 15. 商业信用的具体形式（举例说明）

赊购商品、预收货款和商业汇票

16. 股票发行的三种形式，三种形式的含义

面值发行（平价发行）以股票的票面金额为发行价格

折价发行（低价发行）发行价格低于票面额

溢价发行（超价发行）以高于股票面值的价格作为发行价格

17. 商业银行的现金资产有哪些？

现金、活期存款 / 库存现金、中央银行存款（存款准备金）、存放同业存款（活期

存款）、在途资金

18. 中央银行与货币政策有关的职能，中央银行不能凭借自身力量进行货币政策三大内容的

调控，需借助什么外力？中央银行在其中的作用？中央银行的公开市场的具体操作，达到调控货币政策的目的？

19. 全球中央银行最早实现全面功能的银行是——英格兰银行，最早实行存款准备金的银

行是——英格兰银行

20. 我国商业银行的组织形式——分支行制

21. 货币政策和财政政策各自涉及的指标。

22. 宏观调控的目标（4个）分别是财政政策还是货币政策 促进经济增长，

增加就业，

稳定物价，

保持国际收支平衡。

23. 通货膨胀和通货紧缩的原因

通货紧缩的成因是有效需求不足，生产能力过剩，劳动生产率的提高

通货膨胀的原因是需求拉动说、成本推进说、部门结构说

24. 中央银行制度的分类（P127）

按组织形式划分：单一中央银行制度，复合式中央银行制度，准中央银行制度，跨国中

央银行制度

按资本所有权类型划分：国家所有制，集体所有制，混合所有制，多国所有制

25. 利息率的合理区间（与0，平均利润率的关系），基础货币的公式，影响变动的最重要因

素？

>零 <平均利润率 基础货币=法定准备金+超额准备金+银行系统的库存现金+社会公众手持现金

其增减变化，通常取决于以下四个因素:央银对商行等金融机构债权的变动(最

重要

国外净资产数额

对政府债权净额

)

26. 货币制度

简称币制，是指国家用法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。

27. 银行信用

银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提 供的信用。

28. 商业信用

商业信用就是企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用，主要表现为以商品赊销或预付货款等方式所提供的信用

29. 实际利率 通常情况下，名义利率扣除 通货膨胀率 即可视为实际利率

30. 基础货币

基础货币又称强力货币或高能货币，是中央银行所发行的现金货 币，以及对各商业银行的负债（即商业银行在中央银行的准备金存款）的总和，实际上也是中央银行对社会公众的负债总额。现实中的所有货币都是在其基础上创造出来的，所以把这二者之和称之为基础货币

31. 通货膨胀

通货膨胀，是指在一定的时间和地区范围内，一般商品和劳务的货币价格

总水平持续上涨的经济现象。

32. 超额准备金

金融机构在央行存款超过法定准备金存款的部分为超额准备金存款，超额

准备金存款与金融机构自身保有的库存现金，构成超额准备金(在我国习惯上称为备付金)

33. 派生存款 是指商业银行发放贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款 问答题

1． 比较商业信用和银行信用，各自的优劣

2． 商业银行的中间业务的定义，具体包括哪些？

3． 商业银行的存款业务的种类有哪些？（只有它能吸收 存款）

4． 简述货币政策三大工具的内容

5． 中央银行履行的政府银行的主要职能？对这些职能进行论述

中央银行是政府的银行或国家的银行，是指中央银行代表国家制定并贯彻执行货币金融政策，代表政府从事金融活动，实行金融监管。作为政府的银行，中央银行有如下职能：一是参与制定和实施国家的货币金融政策，制定基准利率和汇率，运用经济手段对国民经济进行宏观金融调节。二是对金融机构和金融市场进行监管。三是经理国库，经办政府的各项财政收支。四是对政府融通资金，向政府提供短期贷款，以解决国家财政收支出现的暂时性困难。五是代表本国政府参加各种国际金融组织和国际活动

6． 货币制度由哪些要素构成？

7． 直接融资和间接融资的优缺点

8． 利率市场化是什么？我国的利率市场化状况

利率市场化至少应该包括如下内容：

①金融交易主体享有利率决定权。

②利率的数量结构，期限结构和风险结构应由市场自发选择。

③同业拆借利率或短期国债利率将成为市场利率的基本指针。

④政府(或中央银行)享有间接影响金融资产利率的权力。

9． 货币的职能（5个），解释这些职能

价值尺度，

流通手段，

支付手段，

贮藏职能，

世界货币