浅谈降息政策与商业银行流动性的关系
上传者：范瑞彬|上传时间：2015-04-26|密次下载
浅谈降息政策与商业银行流动性的关系
浅谈降息政策与商业银行流动性的关系
摘要:2008年下半年以来,美国次贷危机演变成一场全球性金融危机。我国经济也受到一定冲击,为了改变不利的经济与金融形势,2008年中国人民银行采取了多次降息的策略,这一系列的降息政策对我国商业银行流动性产生了重要影响,本文对此进行了探讨。
关键词:金融危机 降息 商业银行 流动性
自2008年下半年以来,美国次贷危机演变成波及全球的金融危机,各国央行为救市纷纷降息,中国人民银行也于2008年采取多次降息政策。央行降息会对我国商业银行流动性产生怎样的影响,是一个值得研究的问题。
央行降息对商业银行流动性的积极影响
(一)存款准备金率下调释放商业银行流动性
降息使商业银行在央行的超额准备金下降,商业银行得以补充大量流动性,缓解了金融危机所造成的流动性紧张的情况,同时可贷资金增加,也能有效缓解企业融资的瓶颈。央行下调金融机构存款准备金率,大型存款类金融机构存款准备金率累计降幅达到3个百分点,从17.5%下降到14.5%,而中小型金融机构准备金率累计下调4个百分点,从17.5%下调到13.5%。大型金融机构存款准备金率下调1个百分点和中小型金融机构存款准备金率下调2个百分点,可以为银行系统补充流动性6600亿元,总共可以为银行系统补充流动性至少16000亿元,从而大大缓解流动性紧缩的压力,降低了商业银行发生流动性风险的几率。
(二)储蓄增长刚性与资金成本降低保障流动性供给
我国国民储蓄率一直偏高,长期以来我国储蓄呈刚性增长态势。金融危机后,国民消费和投资需求下降,使得国民储蓄得以增长,我国商业银行因为储蓄的稳步增长,使得流动性能够得到补充。同时,经过2008年五次密集大幅度的降息之后,商业银行使用资金的成本降低,而央行降低存款准备金率,由此释放的资金可以流向具有高回报的债券或者贷款,使银行资产多样化,盈利机会增加,同时银行间拆借利率也会降低,降低了银行筹措短期资金的成本,这对于商业银行灵活管理流动性,防止发生流动性风险具有重要意义。
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