银行工作应具备的能力

银行与行长

货币商人的DNA：德商、财商、智商、情商、技商 商有商道，其内含是商业之理、经商之德、行商之技、从商之路。银行经营货币之道，贯通着商业思想与经营价值观，遵循商业的规律与技法，倡导商业的精神与智慧。货币商道，讲经营货币之理、之德、之技、之路，展示银行家的经营之魂、之神、之能、之道。

既为商人，就有为商的品相、品性、品德、品行、品质，亦称之为商人的素养，表现在货币商身上更加典型。银行家更容易招惹社会的评判，提出了更高的道德规范和职业基准。人们既尊敬他们，愿意接近他们，也最多评价他们的行为，出色的银行家广泛地受到社会尊重，而惹出风险危机的银行家则受到社会唾弃。假如一个人不具备商业素养，商德商性不足或官僚化，抑或根本不想当个商人，注定不能领悟银行的职业，很难成为合格的银行家。

为商者，德商、财商、智商、情商、技商等都是成功的要素，“五商”缺一不可。有德商聚客户，有财商通市场，有智商有智慧，有情商能通达，有技商善技巧，商场的核心是商业智慧、商务技能与为商道德。对于经营货币的银行家来说，在商业活动规律与货币流通规律的双重作用下，更需经营活动的胆略、计谋、机敏、眼光、视角、决断、运筹等

等，同样都以“五商”为基础，表现得更加鲜明。

（1）德商为重。银行德性以诚信为本，主要是守法合规、廉洁自律、忠于职守和尽职中介，分别体现为经营道德、个人品德、职业道德和服务道德的内涵。德商不是先天带来的，而是从后天的社会教育、职业教育与严格管理的企业文化中形成的。银行业极为强调从业者道德修养与人格品质，面对着各种风险与诱惑，内心必须构筑起强大的道德操守防线，把握住方向，规范好行为，绝不偏离规则。

诚实守信，有道有德，从来是银行家最重要的德商素养、最基本的原则信念、最坚实的从业基石。经营必须走在阳光大路上，承担起社会责任，履行商业文明，做负责任的银行。

如果法律规定了银行能不能做，那么诚信则要求银行怎样去做，它比什么规则都珍贵。坚守这个商业责任与道德平台，才能将经营获利建立在正当性上，约束住自己，管理好银行，服务好社会。但是银行诚信问题是永恒的题目，始终未能彻底得到解决，因为资本的贪婪性使经营不都纯洁，经理人容易被市场异化，有时也很黑暗，使得金融危机和案件不断发生，全球都一样。因此，德商不能忽视。

【中组部《关于加强对干部德的考核意见》】要以对党忠诚、服务人民、廉洁自律为重点，加强对干部政治品质和道德品行的考核。考核政治品质，主要考核干部在政治方向、政治立场、政治态度、政治纪律、党性原则等方面的表现。

考核道德品行，主要考核干部的社会公德、职业道德、个人品德、家庭美德。对中高级干部要突出考核理想信念、政治立场、与党中央保持一致和贯彻落实科学发展观等方面的情况，对高级干部还要按照政治家的标准来要求。对党政正职，要按照关键岗位重点管理的要求，突出考核党性和贯彻党的路线方针政策、执行民主集中制、坚持原则、履行廉政职责等方面的情况。

（2）财商立本。财商是指人们管理金钱财富的能力，出自对财产管理的悟性，体现生财、理财、用财方面的商业智慧和天性。一般包括四项基本能力：一是财务知识，即资金管理及成本核算能力。二是投资战略，即金融行为及风险控制能力。三是市场机会，即市场分析及发现机会能力。四是依法经营，即了解会计、税收的法律规章及政策制度。财商体现在人的观念、知识和行为上，观念是指对资金、财务的认识和理解；知识是指投资、从业必不可少的专业积累，包括财会、法规等制度；行为是指在经济、经营、财务管理活动中的表现。

对经营而言，财商表现出商业的意识和嗅觉。第一，善于发现市场，判断行情、商情和客情，感受机会、计算价格和把控风险；第二，感受市场变化，判断对手信息，知己知彼；第三，精于财务运作去实现目标。

由于财富的积累，人们对金钱的态度和掌控钱财的能力，

也越来越影响生活。过去，银行重产品、重专业，轻经营、轻定价，银行家开发财商不足。如今，在财富增长向理财社会转型，在利率、汇率向市场化改革中，经济及财富现象无处不在，开发人的财商越来越迫切。理财以财商为本，财商是理财的基因和灵魂。智慧理财，创造财富是大趋势。金融产品是虚拟品、风险品，投资理财的盈利性存在于买入和卖出之间，然而买什么、怎么买、何时买、何时卖、怎么卖，盈亏在买卖的时空差之中，极其复杂，充满风险，绝不是一件简单事，既有金融市场的规律和逻辑，又靠自身智慧和运气。九九归一：缺乏“财商”者不宜经商。

（3）智商为基。智商是不断更新知识、转化为经营智慧的能力，这是一种认识和改造世界的能力，反映人的聪明度、对事物认识度，对世界熟悉度。智商决定了知识的内涵、边界和深度，这些都影响和决定着经营者的眼光眼界。银行家应当是智慧较高的聪明人。

如今金融队伍的学历不低，一般智商也高，学习思考能力、观察分析能力、研究判断能力、知识转化能力都已具备，问题差距是在专业创新能力上。市场的进化不断地考验着领导者的洞察力、决策力、创造力，新事物层出不穷，知识多寡已不重要，知识更新步步为营，知识开发迫在眉睫。世界是无限的，发展是无尽的，市场是进化的，创新与竞争是紧迫的，而职业生涯有限，职业进步必须跟上市场，两者如何

接轨？当然选择有用性、创造性。既有对经济、对行业的感知，又要对专业的纵深把握，知识面的宽度加深度，银行领导者需要典型的T型知识结构。

将他人的经验、体会和知识，转变成自身的体验、思想和信念，就必须联系实际学以致用，创新创造方式的学习转化能力越强，则智商越高，反之则智商越低。新员工进入银行，走入一个活生生的金融专业领地，学历教育的书本知识大多被淘汰，常识性智商向工作智商转变提升。不断学习才能从必然王国到达自由王国，善鸟瞰者才不会迷路。

（4）情商如情。情商是一种自我调控情绪的心理素质和管理能力，是理解、识别和调节感情的有效机能，它能够唤起不怕挫折和奋进的精神和心态。商业行为伴随着强烈的情绪、情感，在一个复杂多元的社会与活跃的市场上，外界的人与事引起人们各种心理的变化，总是在左右人的状态，影响到思维和能力。如果说把EQ（情商）定义为适应社会的生存能力，那么商人的情商更突出地表现在商务活动中，表现为一种适应市场变化、管理公共关系与商务活动的能力。一个“情”字，一条纽带，系着人心，是管理的真谛。

情商是领导者必须具备的一种管理基因，管理情绪是经营管理的重要内容。领导者既要能够调整、把握和控制好自己的情绪，还要感知、调动和管理好他人的情绪，更要去沟通、协调和营造融洽关系的氛围，否则他难以带领千军万马，