理财规划师重点知识整理(第四章)

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第四章 金融基础
第一节 金融基础理论
第一单元 货币与货币制度
一、货币的定义与形式
1、货币的定义：所谓货币，通常被认为是在商品劳务交易中或债务清偿中被社
会普通接受，充当一般等价物的东西，是价值尺度和流通手段的统一。
2、货币的功能与特性
（1）货币的功能：交换媒介和价值尺度（货币的基本功能）、储藏手段、延
期支付或将来支付的标准
（2）货币的特性：价值的稳定性、普遍接受性、分割性、易于辨认和携带、
供应有弹性
3、货币的分类
（1）实质货币 （金币、银元也是实质货币） （2）代表实质货币 （3）
信用货币（1、纸币、2 劣金属铸币及辅币，3、使用支票的活期存款，）4、准货
币）
二、货币的层次与持有现金货币的动机
1、狭义货币与广义货币
M0=流通中的现金；
M1=M0+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款
M2=M1+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款
M3=M2+财政性库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款
M1 通常被称为狭义货币；M2 通常被称为广义货币
2、我国对货币层次的规定
3、持有现金的动机：交易动机、预防性动机和投机性动机
货币购买力指数=1/物价指数。
三、货币本位制度
1、意义和特点 2 个特点：具有无限的法偿性、是一切交易行为最后的支付工
具。 2、金属本位制 3、不兑换纸币本位制
四、信用
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1、概述 表现信贷关系的形式称为信用形式，
（1）商业信用是企业之间的；（2）银行信用是银行及其他金融机构通过存款、
贷款等业务活动提供的以货币形式为主的信用；（3）国家信用是以国家为债务人，
从社会上筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。（4）消费信用是指企业、银
行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于生活消费目的的信用，（分期付款、
消费贷款、信用卡）。 （5）国际信用
2、信用分析方法 3、信用的种类 4、信用的表现形式
五、存款货币与信用制造
1、原始存款和派生存款 （银行存款增加的两种方式：客户往银行存入现金、银
行获得原始存款后，派生存款；减少的两种方式 ：储户提取现金、银行收回贷
款或 出售债券）
2、存款准备金与存款准备金比率
3、存款货币的多倍扩张 4、基础货币与货币乘数 ( 基础货币由两部分组
成：商业银行的存款准备金、通货 )
货币当局投放基础货渠道有三条：直接发生通货、变动黄金外汇储备、实行货
币政策。
货币供应量=基础货币*（1+通货比率）/活期存款的法定准备金率+定期存款法定
准备金率*定期存款比率+超额准备金率）
5、政府与信用制造 6、非银行金融机构的货币制造
六、货币的价值
1、货币的购买力 2、货币的对内对外价值
3、货币价值变动的统计方法 4、货币价值变动的影响因素
七、通货膨胀和通货紧缩
1、通货膨胀
（1）含义：根据物价上涨的速度，通货膨胀可分为缓行的通货膨胀、疾驰的
通货膨胀、恶性循环的通货膨胀。一般说来消费者物价指数大于3%时，称为通
货膨胀。
（2）按通货膨胀的原因分为类型：需求拉动型通货膨胀，成本推动型通货膨
胀、输入型通货膨胀，结构型通货膨胀
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（3）通货膨胀效应:促进论认为通货膨胀可以促进经济增长、促退论认为通货
膨胀和经济增长负相关、中性论者认为人们对通货膨胀的预期最终会中和它对经
济的各种效应，正负效应会相互抵消。
（4）通货膨胀治理：
控制货币的供应；调节和控制社会总需求；调节经济结构，增加商品的有
效供给；其他政策：实行物价，工资管制，推行指数化等政策。
2、通货紧缩
第二单元 利率
一、利息与利率
1、利息与利率的涵义：
利息也叫“利金”或“子金”，是债券人因贷出货币资金而从债务人处获
得的报酬，即多于本金的部分；从债务人的角度来看就是为取得货币资金的使用
权所花费的代价，即比本金多还的部分。
2、利率与货币资本的供求
二、利率的分类与体系 市场利率是指由资金供求关系和风险收益等因素决定的
利率。
1、分类：
按照不同的分类方法可以分为不同的种类
如按照计算利息的时间长短，可以分为：年利率、月利率和日利率
按利率是否随市场规律变动，分为市场利率和官方利率。
按利率在借贷期内是否调整分为固定利率和浮动利率。
按是否考虑了通货膨胀的因素分为名义利率和实际利率。
按不同贷款对象执行不同的利率分为一般利率和优惠利率。
2、利率体系：主要包括利率结构、利率间的传导机制和利率监管体系
债务的风险程度不同，债务风险主要分为：资本风险、市场风险、债务流动性风
险、债务的税负差异
3、我国当前的利率体系
（1）中央银行基准利率 （存款准备金率、中央银行再贷利率、再贴现利率）
（2）银行间利率（全国银行间拆借利率和银行间国债市场利率）
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（3）商业银行等金融机构的存贷款利率 （4）市场利率
三、利率的决定
1、决定和影响利率变动的因素：
（1）社会平均利润率 （2）借贷资金的供求状况 （3）央行的货币政策
（4）预期通货膨胀 （5）国际利率水平及汇率
（6）微观因素：借贷期限，风险程度，担保品，借款人的信用等级，放款方
式以及社会经济主体的预期行为等。
2、利率的作用：
（1）利率对储蓄和消费的影响 （2）利率对投资的影响 （3）利率与物
价水平
四.利率的市场化
第三单元 汇率
一、外汇与汇率
1、外汇的概念：外汇是以外币表示的用来清偿国际间债权债务关系的支付手段
和工具。
2、外汇的种类
3、汇率的概念
4、外汇的标价方法：（1） 直接标价法是指用一定单位的外国货币作为标准，折
算成一定数量的本国货币表示的汇率。
(2)间接标价法
5、汇率的种类
二、汇率的决定
1、影响汇率变动的因素：
（1）一国的经济增长速度，是影响汇率波动的最基本因素 （2）国际收
支平衡的情况是影响汇率的最直接的一个因素 （3）物价水平和通货膨胀水平
的差异 （4）利率水平的差异 （5）人们的心理预期。
2、汇率变动对经济的影响 P192
三、中央银行的外汇管理 1、贸易项目外汇管理 2、非贸易项目外汇管理（运
费、保险费、佣金、利润、版税、医疗费、驻外机构经费以及个人所需的旅费、
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留学生费用）3、资本项目的管理 4、汇率的管理
四、国际货币的体系
五、中国汇率制度及其改革
我国现行的汇率制度有以下特征;
一是市场汇率、二是单一汇率、三是有管理的浮动汇率
人民银行对汇率的调整措施主要有：调整存款准备金率、调整利率、发行中央银
行票据和再贴现。
第二节 金融市场与金融监督