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河南工程学院

《电子商务支付与安全》考查课

课程作业

支付宝第三方支付平台分析

学生姓名： 王雨薇 学 院： 管理工程学院 专业班级： 电子商务1331班 专业课程： 任课教师： 电子商务支付与安全

2015 年 4 月 25 日

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摘要

当今信息时代，科学技术的迅猛发展，IT人员潜入研究计算机应用技术，使得计算机的应用越来越普遍。网络的发展也促进了电子商务行业的发展，各种电子商务平台 不断出现在我们的面前，网络购物的便利性已经得到大众的认可。而随着电子商务行业的快速发展，通过网络进行结算的渠道不再仅仅是传统的银行，传统的银行支付已经无法满足电子商务的发展要求。因此众多第三方网上支付平台应运而生，而在众多第三方支付中，最受人们欢迎的是支付宝，它是在网络购物中网民使用最多的支付方式，是第三方网上支付方式的代表。所以在互联网未来发展相当长的时间内，支付宝都会是热门的话题。本文的目的是在于通过了解第三方网上支付的基本概况，进而了解支付宝的发展现状等。完成对支付宝第三方支付平台的分析，让我们从各个方面更加了解支付宝的发展概况。

一、第三方支付平台概述

第三方支付平台，是指具备一定实力和信誉保障的非金融机构，集成银行支付结算系统接口或给与其他服务通道，为交易各方提供货币支付、资金清算、交易监管等支持而形成的支付模式。 即在通过第三方支付平台的网上交易过程中，买方在选购商品后，使用第三方支付平台提供的账户进行货款支付；第三方支付平台在收到货款后，通知卖家款到发货；待买家收到商品并确认无误后，再由第三方支付平台将货款支付于买家。作为一个为网上购物提供资金划拨渠道和服务的中立第三方支付平台，其所具有的支付便捷性、平衡性、主导性、广泛性、安全性等特征，为商家开展各种电子商务服务和其他增值服务提供了完善的支持。

二、支付宝背景介绍

支付宝是阿里巴巴集团于2004年底创办的独立第三方支付平台，现在支付宝注册用户已突破2亿，日交易额达到7亿，日交易笔数达到400万笔。除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了B2C、网游、航空旅游酒店、教育缴费、公共事业缴费、传统行业（物流、保险等）、海外商户等领域。这些商家在享受支付宝服务的同时，更是拥有了一个极具潜力的消费市场。

下面的一组数据更是直观的说明了支付宝用户的飞速增长，从2004年到

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2009年，每年的用户数量几乎是成倍增加，非常符合互联网中的Metcalfe定律：

网络价值同网络用户数量的平方成正比。第三方支付工具积累的大量用户第三方支付工具积累的大量用户具有较高的社会价值和商业价值，促使第三方支付工具的使用范围走出网购进入更多的领域，进一步推动了第三方支付工具的高速增长。

图一. 支付宝用户的飞速增长

三、 发展模式

1.商业模式

产品服务。支付宝是信用担保型平台，在网上交易过程中起到信用担保和代收代付 的作用。支付宝在运作过程中作为中介，在买家确认收到合格货物后，发出确认收货指 令，由支付宝替双方保证支付货款的一种增值服务。

盈利模式。支付宝有独特的盈利模式，主流盈利渠道有：与合作银行签约，确定缴 纳的手续费率，根据这个费率加上毛利润即服务佣金，向客户收取费用（支付宝和银行 合作的其中一个方面就属于这种盈利模式） 、广告收入、支付宝将账号的沉淀资金为网 店提供信贷，收取利息、其他的金融增值型服务，如代买飞机票和代送礼品等服务。

2.资本模式

支付宝在发展之初，采取免费模式，未能获得大规模的盈利，主要依靠阿里巴巴提 供资本支持。在 2013 年底，支付宝宣布 pc 端银行转账按到账时间收费不同手续费的盈 利模式。

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3，技术模式

支付宝安全支付提供了身份认证、 定制验证方式、 安全传输机制、 识别码对应机制、 密钥更新等业内领先的安全措施与机制。用户可以设置账号安全保护问题、绑定手机短信、申请实名认证和数字证书等。账号将登陆密码和支付密码分开，严控资金的流转。

四、支付宝组织架构 2005年，支付宝初创之时，部门划分非常简单，50

余人的团队分工并不十分明确，一个开发工程师可能也要充当测试工程师，甚至产品经理。员工可以直接的与总经理沟通，基本同处一室。经过三年的发展，2008年支付宝达到了500人的规模，已经形成了较为完备的公司体系。如下图所示：

图二. 2008年支付宝组织架构 在支付宝创业初始，技术部和产品部是划分在一起的。其中，技术部主要负责产品的开发，产品部则起到了搭建用户和技术之间桥梁的作用，将来自市场的需求整理成各种服务和产品。用户体验部负责用户的调研，收集用户需求，简化产品流程。在支付宝创业初始，品部无疑是起到了很重要的作用，像担保交易这样具有极高创新性的产品，

在这次组织架构中被拆散不再组建的用户体验部，便属于产品部。在互联网的飞速发展中，产品部反而成为了阻碍公司发展的瓶颈。原因在于，所有的市场需求都集中在产品部这样一个瓶颈部门，而产品部的响应速度无法赶上市场发展