试析担保物权的竞合

试析担保物权的竞合

担保物权是指为了确保特定债权的实现，债务人或者第三人以自己的动产、不动产或者权利为标的而设定的，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的事由时，权利人享有的就该财产变价并优先受偿的一种限制物权。由于担保物权设定的目的不是为了财产的使用和收益，即其设定的目的不是基于财产的使用价值而是交换价值，因而不同种类的担保物权才有了竞合的可能。所谓担保物权的竞合，也就是担保物权冲突的解决，亦称物的担保的竞合，是指同一标的物上存在两个以上同种类或不同种类的担保物权，此时应以何种担保物权的顺序或效力优先的问题。研究担保物权竞合的问题，其意义旨在弄清当同一标的物上设定了数个种类不同的担保物权时，当权利的实现发生冲突时，哪一个担保物权应该优先受偿的问题。简言之，也就是当数个担保物权竞合时发生的担保物权优先次序问题。由于我国现行立法对于此问题规定极为有限且不全面，因此急需对此问题加以修正和完善。通过对担保物权竞合现象的研究，理顺担保物权竞合时的顺序与效力问题，既是实践中定纷止争的需要，也是法律追求秩序价值的体现。

一、担保物权竞合的含义

（一）担保物权竞合的概念

随着市场经济的发展，市场交易的形式和过程日趋复杂化、专业化。为充分利用担保物的交换价值，物权法允许在同一物上设立两个以上内容相同的担保物权。担保物权的竞合，也就是担保物权冲突的解决，亦称物的担保的竞合，是指同一标的物上存在两个以上同种类或不同种类的担保物权，此时应以何种担保物权的顺序或效力优先的问题。担保物权竞合的问题，在理论和实务界都有出现的可能。当今社会，于同一标的物上同时并存数项权利且产生冲突的现象屡见不鲜，如果不解决担保物权竞合后的效力问题，标的物的折价、变价、拍卖等换价程序将受到阻碍，其价值得不到应有的体现，甚至诸债权人无序地分割标的物，会使其丧失实际价值。本文拟就担保物权竞合的特点、顺序、效力、处理方法等逐一进行分析。

（二）担保物权竞合的特点

从上述担保物权竞合的概念可知，担保物权的竞合必须符合以下特点：

1.担保物权客体是竞合、同一的。数个同种、不同种的担保物权存在于同一标的物上。各个担保物权人均要求行使自己的权利，而担保的标的物是同一的，故发生何种担保物权人优先行使权利的问题。

2.数个担保物权人并非同一个人。担保物权的竞合不同于一般的“请求权竞合”，在因同一法律事实而产生数个请求权竞合时，权利人是同一个人，因此权利的目的具有同一性，权利人只能选择行使其中的一个权利，同时即丧失了行使另一权利的机会。而担保物权

竞合时，行使权利的权利人并非一人，而担保的标的物同一，因此发生担保物权竞合的问题。

3.数个担保物权在存续期间上存在重合，即数个担保物权必须有同时存在于同一标的物上的期间。若原来竞合的数个担保物权中的一个消灭，则担保物权的竞合亦随之解除。若在同一物上前一个担保物权消灭后才设立后一个新的担保物权，则也不发生担保物权的竞合问题。

4.竞合的数个担保物权各因不同的法律事实而成立。同一法律事实不可能引起两个以上担保物权的产生，即不会导致担保物权的竞合问题。

5.数个担保物权分别构成不同的相互独立的担保法律关系。担保物权的竞合属于同一标的物上设立数个担保物权来担保不同的债权，因此不同于“一债数保”（“共同担保”、“双重担保”）。一般来说，在为同一债权设定数项担保物权时，债权人得依当事人间约定的担保额行使担保物权，数个担保物权间不发生何者效力优先的问题，也就不发生担保物权的竞合。

6.数个竞合的担保物权之间须发生或可能发生冲突。这种冲突因竞合的担保物权种类不同而有所差异：在同类担保物权发生竞合时，主要体现在哪一个担保物权的顺序在先；在异类担保物权发生竞合时，主要体现在哪一类担保物权的效力优先。这种冲突也因担保物价值大小而有强弱上的不同：在担保物的价值不足以清偿所担保的全部债权时，权利冲突表现得尤为激烈，甚至可能发生相斥的情形；在

担保物的价值足以满足所有债权人的需求时，权利冲突则颇为微弱。

二、担保物权竞合的顺序与效力

要想解决担保物权竞合的问题，必须首先解决担保物权的种类问题。学界通常把担保物权分类为典型担保物权和非典型担保物权。根据《物权法》规定可知，典型的担保物权包括：抵押权、质权、留置权三种。而通常认为优先权、让与担保和所有权保留属于非典型担保物权。本文主要具体分析典型担保物权之间的竞合问题，而对于非典型担保物权的竞合问题暂不论述。因此，担保物权的竞合包括：同类担保物权竞合的顺序问题和异类担保物权竞合的效力问题。

（一）同类担保物权竞合的顺序

1.同一物上多个抵押权的竞合。在现实社会中，抵押人为了最大限度的实现抵押物的融资功能，常常在同一抵押物上同时设立数个抵押权，即产生了同一物上多个抵押权竞合问题，由此即引发了对抵押权顺位的排序问题。抵押人以同一财产担保数个债权的，其基本形式有两种：

一是余额再抵。余额再抵指的是抵押人在抵押物的价值大于所担保的债权的情况下，就其价值余额部分再设定另一抵押权，又称为“复合抵押”或“再次抵押”。在余额再抵情形下，数个抵押权并不重叠，也不产生抵押权竞合的顺序问题。立法、理论、实践中均对此予以认可。

二是重复抵押。重复抵押指的是抵押人以同一标的物上同一部分价值分别向数个债权人为抵押行为，致使该同一抵押物上同时存在数个抵押权的担保形式。在重复抵押情形下，数个抵押权相互重叠。理论上关于重复抵押是否有效存在争议，主要有肯定说、否定说两种观点。否定说认为设定抵押权的根本目的是为了保证债权人的债权能够得到实现，而重复抵押则是以牺牲抵押权的信用担保功能为代价来换取抵押物的融资功能，更偏向于保护债务人的利益，不利于交易的安全和稳定。在德国、瑞士等对抵押权的位次采固定原则的立法中，虽未明确禁止重复抵押，但其位次固定原则隐示了对重复抵押的消极态度，因为在此制度下，后顺位的重复抵押部分虽可成立，但不能实现，故无实际意义。

本文认为，重复抵押应当值得肯定。理由如下：首先，现代社会经济高速发展，重复抵押有利于充分发挥抵押物的融资效能，达到物尽其用，符合物权与抵押权制度的本质。其次，重复抵押符合当事人意思自治原则，后位抵押权人在不损害前位抵押权人利益的情况下，可以对抵押物进行占有、使用、收益、处分。并且使得后位的抵押权人取得一定条件下可以实现其担保权益的可期待利益。因此，除非重复抵押损害了国家、集体的利益或第三人的合法权益，否则不宜予以否认。最后，客观上难以避免的重复抵押，并不必然损害前一债权人的利益。在同等条件下，后位抵押权不可能优先于前位抵押权实现，也不会对前位债权人的债权造成威胁。尤其是在抵押权实现前抵押物的价值可能处于不断的变化中，当抵押物的价值大幅度提升时，