互联网金融-p2p网贷

上传者：陈瑞诺
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上传时间：2015-05-04
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互联网金融-p2p网贷

《互联网金融》——p2p网贷

(一)P2P网贷定义

P2P网络贷款英文称为Peer-to-Peerlending，即点对点信贷，国内又称“人人贷”。P2P网络贷款是指个人或法人通过独立的第三方网络平台相互借贷。即，由具有P2P网贷平台作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。

这种债务债权关系的形成脱离了银行等传统的融资媒介，资金出借人可以明确地获知借款人的信息和资金的流向。在P2P网贷模式中，P2P网贷平台在借贷双方中充当服务中介的角色，通过安排多位出借人共同分担一笔借款额度来分散风险，同时也可以帮助借款人以较为优惠的利率条件获得融资。

(二)P2P网贷对金融业发展的影响

1、规范民间借贷、抑制高利贷

P2P网贷模式的出现，为借贷双方提供了一个直接对接的平台，交易信息被平台记录并共享，可以较为清晰的反应资金去向和交易总量，为民间借贷阳光化提供了可靠的商业模式。

随着P2P网贷平台的增多，使借款人融资渠道越来越多，有了更多比价的机会，行业市场化程度提高，逐步回归至风险和收益成正比的行业规律。

同时，P2P网贷平台打破了时间和空间的限制，源源不断的从一线城市向二、三线城市，从全国范围为江浙一带这样的小微企业、个体经济提供资金帮助，在更广阔的范围内引导资金按照市场规律更合理、高效的进行重新配置，这也从一定程度上抑制了高利贷的发展。

2、促进直接融资发展

P2P网贷的出现使融资脱离了商业银行、券商和交易所等传统金融中介，以一种支付更为便捷，市场信息对称程度较高，利率更市场化，市场参与者更为大众化的形式出现。在这种融资模式下，资金供需双方可以直接交易，使资金匹配期限更短，风险定价流程简化。

P2P网贷拓宽了中小微企业的融资渠道，P2P互联网投融资平台以其方便、快捷、无需抵押的优势获得广大小微企业的青睐。

3、推动征信系统建设

一方面，对于国内的P2P平台来说，没有征信系统数据，平台的线上数据又不足以作为借款人信用审核的依据，同时，P2P行业的不良借款记录无法上传征信系统，对借款人缺乏足够威慑，以至于P2P行业的坏账风险较高。推进全国征信系统的建设已成为保障P2P行业健康发展不容忽视的问题。

另一方面，P2P金融业务所搭建的平台在满足借贷双方资金需求的同时，也正积累着越来越多大量的金融数据，从地域、资金规模、贷款时限、还款方式、利率水平等多个维度对我国居民和中小企业的需求信息进行收集和积累，还可以挖掘出我国居民和企业的风险承受能力、传统金融渠道运作效率、不同行业的投资收益率以及我国影子银行风险及规模等重要数据。以上内容来自于国培机构出售的《互联网金融》

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