买车险不能贪便宜 小心特殊条款陷阱

汽车知识

【摘要】：最近，杭州人刘先生开车出了一起事故。可是，当他在清点事故赔偿款时，意外发现到手的钱少了。“保险公司明明应该赔我9000元，但我最终拿到的却是8200元。 打到卡里的钱少了800元

这起纠纷源于上个月，刘先生在市区出的一起事故。当时，刘先生开着自家的小飞度走在秋涛路上，变道时一个不小心，擦倒了从后面超上来的一辆悦动。悦动车头受损，飞度身上的擦痕，从前保险杠一直延伸到了后门。

这本来是一起再普通不过的事故。刘先生也是老驾驶员了，他果断报警、报保险，开始处理事故。由于事故发生前，飞度车正在变道，因此交警判定刘先生负全责。一周后，刘先生修好了车，把自己连同悦动车的理赔资料，一起交到了保险公司。正在刘先生拿到赔偿款时，他突然发现了问题——

“两辆车的修车款，加起来应该有9000多元。可最终保险公司打到我卡里的，只有8200多元。”刘先生一下子心急起来了。“按照道理，对于这种事故，保险公司都会全额赔偿的。可为什么赔偿款少了800元呢?”他表示。

问题出在“指定驾驶人”上

接到刘先生的电话，本报立刻联系了飞度车的承保公司。一开始，就连保险公司的工作人员也纳闷。因为刘先生这类事故，保险公司十有八九是赔的。可等他一查保单，发现了原因——问题出在“指定驾驶人”这一项目上。

原来，刘先生家的这辆飞度车，车主是他的太太陈女士。去年在买保险的时候，陈女士为了省钱，比较了多家保险公司，最后选择了报价最便宜的一家。可她不知道的时候，车险的保费

低下去，是有条件的——商业险保单中增加了“指定驾驶人”这一项。这也意味着，一旦车子出了事故，如果司机是这位“指定驾驶人”，保险公司将做全额赔偿;可如果司机是别人，那么保险公司的赔偿款就要打9折。

陈女士在买保险的时候，将自己作为了“指定驾驶人”。可没过多久，她就把这事忘了。家里的飞度车，经常是夫妻俩换着开。出事故的时候，驾驶员正好是非“指定驾驶人”的刘先生。由于在事故中，飞度车的损失比较大，9000多元里8000元是修飞度的(悦动的损失由交强险赔偿，不受影响)，按照9折算，刘先生拿到的赔偿款就少了800元。当初吴女士买保险的时候，大概省了300元。如此算来，这一撞，还多花了500元。 买车险，不能只贪便宜

对于赔偿款少了800元，刘先生一方直喊“冤枉”。他的太太吴女士说，买保险的时候，销售员着重跟她介绍了保费的优势。可对于赔偿款可能会打折的事，几乎就没提到。签保险合同的时候，她也是稀里糊涂写了名字，没有注意具体内容。想要维权的时候才发现，白纸黑字已经无法改变了。

“还好这次事故损失不大，如果车损严重，或者出现人伤，保险赔偿再一打折，我的损失就更大了。”在非常郁闷的同时，刘先生也感觉万幸。

近日，记者采访了杭城多家保险公司，发现几乎所有的保险公司，都在商业险中提供了“指定驾驶人”的选项。“指定驾驶人，能够降低保险公司的理赔成本。对于只有一个司机的家庭来说，选择这一项，也确实能省钱。前段时间，公司曾经重点推出过这类条款，效果不错。可我们很快发现，麻烦也不少。不少车主签完合同，就把这事忘了，把车借给别人，出了险;还有保险业务员为了冲业绩，有意无意忽略了免赔条款，引发纠纷。”杭

州一家保险公司的负责人表示。

这位人士表示，除了“指定驾驶人”，机动车商业险中，还有一些类似的特殊款项。选择它们，确实能够降低保险费。不过出险的时候，赔偿款也容易被打折扣。“所以在投保的时候，一定要根据自己的需要购买。买保险前，必须仔细阅读保险合同，将责任免除项牢牢记住，不能只贪便宜。”

这些特殊条款，也有可能成为陷阱：

1.投保时约定行驶区域。例如经常在本地开的车，可以把“约定行驶区域”定位杭州市。可是，一旦车子开到上海出了事故，这辆车商业险的赔偿款就要打9折。

2.不足额投保。例如价值10万元的车，只买8万元的保险，这样保险费用只需原来的80%。可是，一旦出险，商业险赔偿也按80%计算。

3.省略一些险种。车损险、三者险、不计免赔、座位险、盗抢险等，都是商业车险的常见险种。这些险种各自功能不同，赔付的范围也不一样。举个例子，如果不投保不计免赔险，出险时要按责任大小加扣赔偿款，全责扣20%，主责扣15%，同责扣10%，次责扣5%。

四驱类型之一：全时四驱(AWD)

此类型下，汽车在行驶的任何时间，所有轮子均独立运动。全时全轮驱动车辆会比两驱车型(2WD)拥有更优异与安全驾驶基础，尤其是碰到极限路况或是激烈驾驶时。理论上，AWD会比2WD拥有更好的牵引力，车子的行驶是依据它持续平稳的牵引力，而牵引力的稳定性主要由车子的驱动方法来决定，将发动机动力输出经传动系统分配到四个轮胎与分配到两个轮胎上做比较，其结果是AWD的可控性、通过性以及稳定性均会得到提升，即无论车辆行驶在何种天气以及何种路面(湿地、

崎岖山路、弯路上)时;驾驶员都能够更好的控制每一个行迹动作，从而保证驾驶员和乘客的安全。而在驾驶时，全时全驱的转向风格也很有特点，最明显的就是它会比两驱车型转向更加中性，通常它可以更好的避免前驱车的转向不同和后驱车的转向过度，这也是驾驶安全性以及稳定性的特点之一。也正因为AWD的存在，为汽车提供了“主动安全、主动驾驶”的机会。目前应有这种技术的厂家已经有不少，这其中包含我们熟悉的奥迪Quattro、大众4motion、奔驰4MATIC、讴歌SH-AWD等等。

四驱类型之二：适时四驱(Real-Time)

单纯从字面来理解，就是指只有在适当的时候才会的四轮驱动，而在其它情况下仍然是两轮驱动的驱动系统。这个名称是有别于需要手动切换两驱和四驱的分时四驱，以及所有工况下都是四轮驱动的全时四驱而来的。相比全时四驱，适时四驱的结构要简单得多，这不仅可以有效也降低成本，而且也有利于降低整车重量。由于适时四驱的特殊结构，它更适合于前横置发动机前驱平台的车型配备，这使得许多基于这种平台打造的SUV或者四驱轿车有了装配四驱系统的可能。前驱平台相对于后驱平台本身就有着诸多优势，如更有利于拓展车内空间、传动效率更高、传动系统的噪音更小等等。这些优点对于小型SUV，特别是是发动机排量较小的SUV来说显得尤其重要。当然，适时四驱的缺点仍然是存在的，目前绝大多数适时四驱在前后轴传递动力时，会受制于结构本身的缺陷，无法将超过50%以上的动力传递给后轴，这使它在主动安全控制方面，没有全时四驱的调整范围那么大;同时相比分时四驱，它在应对恶劣路面时，四驱的物理结构极限偏低。

更多文章 广东省交通违章查询 http://wendang.chazidian.com wzcxwk

四驱类型之三：分时四驱(PART-TIME 4WD)

这是一种驾驶者可以在两驱和四驱之间手动选择的四轮驱动系统，由驾驶员根据路面情况，通过接通或断开分动器来变化两轮驱动或四轮驱动模式，这也是越野车或四驱SUV最常见的驱动模式。分时四驱靠操作分动器实现两驱与四驱的切换。它的优点是结构简单，稳定性高，坚固耐用，但缺点是必须车主手动操作，有些甚至结构复杂，不止是一个步骤，同时还需要停车操作，这样不仅操作起来比较麻烦，而且遇到恶劣路况不能迅速反应，往往错过了脱困的最佳时机;二是因为分时四驱没有中央差速器，所以不能在硬地面(铺装路面)上使用四驱系统，特别是在弯道上不能顺利转弯。一般情况下，车辆并不是长时间处于四驱状态，正常行使状况下，采用的是两轮驱动，当需要通过恶劣路面时，驾驶员可以通过分动杆把两轮驱动切换成四轮驱动，让四个车轮都提供驱动力，从而提高车辆的通过性能。

四驱类型之一：全时四驱(AWD)

此类型下，汽车在行驶的任何时间，所有轮子均独立运动。全时全轮驱动车辆会比两驱车型(2WD)拥有更优异与安全驾驶基础，尤其是碰到极限路况或是激烈驾驶时。理论上，AWD会比2WD拥有更好的牵引力，车子的行驶是依据它持续平稳的牵引力，而牵引力的稳定性主要由车子的驱动方法来决定，将发动机动力输出经传动系统分配到四个轮胎与分配到两个轮胎上做比较，其结果是AWD的可控性、通过性以及稳定性均会得到提升，即无论车辆行驶在何种天气以及何种路面(湿地、崎岖山路、弯路上)时;驾驶员都能够更好的控制每一个行迹动作，从而保证驾驶员和乘客的安全。而在驾驶时，全时全驱的转向风格也很有特点，最明显的就是它会比两驱车型转向更加