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银行从业资格考试：《风险管理》必备考点（五）

上传者：华明良
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上传时间：2015-05-05
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银行从业资格考试：《风险管理》必备考点（五）



给人改变未来的力量

银行从业资格考试：《风险管理》必备考点（五）
以下是湖南金融人考试网为大家准备的备考资料，希望能帮助大
家！祝大家考试成功！
商业银行风险管理的主要策略
商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为五种：风险分
散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。
此五种策略是银行在风险管理实践中的策略性选择，而不是岗位/
流程设置、经济资本配置等具体风险控制机制。
一、风险分散
(一) 含义：通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。“不要
把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。
(二) 主要作用：马柯维茨，资产组合管理理论：只要两种资产收
益率的相关系数不为1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
而对于由相互独立的多种资产组合而成的投资组合，只要组成资产的
个数足够多，其非系统性风险就可以通过这种分散化的投资完全消
除。
(三) 实现手段：根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信
贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一借款人。
商业银行通过资产组合管理或与其他银行组成银团贷款，使自己的授
信对象多样化，分散和降低风险。实现授信多样化，借款人的违约风
险可以视为相互独立的，降低了整体风险。多样化投资分散风险的风

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