[经管营销]赵立航保险规划课件8月27日

上传者：蒋红芬
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上传时间：2015-05-05
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[经管营销]赵立航保险规划课件8月27日

山东四期注册理财规划师CFP
（TM）
资格认证培训讲座
《保险规划》
主讲：赵立航

课件—保险在综合理财中的逻辑地位和逻辑关系
保险在综合理财中的历史作用和发展趋势
社会保险与商业保险知识
保险规划实务流程与方法

赵立航：各位上课。昨天我们大家一起讨论了保险在综合理财中的逻辑地位和在历史发展
中的作用。保险作为个人理财，是一种综合性的理财。综合性的理财包括三大方面：有消费
理财、保障理财和投资理财。由于保险本身的产品系列最齐全，它特有这块保障理财，也有
消费理财和投资理财产品，因此保险在综合理财中起了一个特殊的作用。
介绍一下社会保险。社会保险在我们国家由于各地经济发展情况不一样，因此每一个地
方的社保政策，保障的程度也不一样。昨天没有介绍这个。昨天介绍社保的一些东西，我是
以广东作为背景来讲，其实现在我们国家社保有的已经到县市统筹，按照县，大家退休以后
拿同样的工资，在统筹方面，在医疗方面也是一样的。有很多的地方达到了地市级的统筹，
这一个地市是同样的，社保政策。这块现在比较普遍。济南市肯定是一个统筹。像比较落后
一点的，可能和我们这里今后退休拿的钱或者看病以后报销的费用不一样。广东也是一样，
广州市是一个社保政策，下面的一些靠北部的偏僻的地方，他退休拿的钱、报销拿的医疗费
用也是不一样的。主要的目标是向着省级统筹，这块目前在有的地方可以实现，有的地方一
个省的经济，可能各地方相差不是太大，但有的地方相差很大。比如在广东，有的偏僻地方
落后的程度比内地的很多城市可能还要差，生活的费用、医疗费用水平都不一样，因此这块
怎么走向一个大统筹，虽然统筹是一个方向，都是一样的社会保险，你从这个地区到另外一
个地区去，人员的迁移、调动才不会受到阻挠，但是从目前的情况看，这是要经过一个比较
长的过程。我们在给客户做理财要了解不同地区社保的不同的政策，不同的保障水平，了解
他这块的养老、医疗享有的资源。

课件—生命周期与理财规划
单身期—新婚期—育儿期—向老期—退休期

昨天介绍了做理财规划有很多因素的影响：一个是生命周期的影响，单身期他的理财目
标不一样；新婚期可能要准备买房，要想买车，准备生小孩；小孩在育儿期要准备小孩的养
老费用，开始准备考虑自己的养老问题，要考虑小孩的出国留学教育费用；向老期，一些养
老费用的筹集已经非常迫切，是非常重要的任务；退休期理财的目标，理财规划的重要任务
都不一样。
理财的实质是家庭收支的平衡的问题，但是有种种情况会使得收支不平衡，比如收入和
支出，一般的曲线都会出现一种不平衡状况，在他工作的时候，他的收入可能大于支出，退
休工资减少，但是他支出并没有减少很多，因此这时候出现缺口，这就要求我们对我们的资
源，对我们的收入进行配置。在年轻收入多时就要考虑年老收入少的时候，年老的时候医疗
费用开支增加，我们要做资源的配置，这就要求我们做养老规划，做医疗方面的健康规划。
这里也会有其他因素，一些大额的消费，大额的支出，婚嫁金、买房的钱、买车的钱、教育
金、养老金等等，这些支出和我们的收入也不完全相混合，因此也会产生一个收入和支出不
平衡的问题，这部分要求我们要做一个婚嫁金安排、大额消费的规划、教育金的规划。人生

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