论互联网金融的发展之路
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论互联网金融的发展之路
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论互联网金融的发展之路
互联网金融以互联网的快速发展为基础，在2005到2014年间，中国网民规模增至64,875万人，相比于2005年，增长53，775万人，互联网普及率截止到2014年底已达到47.9%，互联网逐渐在进入并影响着人们的生活，已经转变为人们的一种不可或缺的生活方式。
互联网金融作为一种新的金融业态，也受到了国家与社会的关注。2015年，国家顶层设计频频提及互联网金融，并通过相关政策正在逐渐实现金融的去管制化，加速互联网金融的变革与健康发展。除政策监管外，互联网金融的健康发展还要依赖于互联网大数据的金融信用体系和数据驱动金融服务，这种方式能够降低行业信息不对称的风险，提升资源配置效率和风险管理水平。大数据/征信也是促进互联网金融健康发展的重要环节，也是其有别于传统金融的重要方面。
如果说2013年是互联网金融“发展元年”，那么，2014年可称为其“爆发之年”，而2015年则会迎来更加完善的监管，可谓“监管之年”，在行业加速
发展时期，跑路、倒闭等极端事件不断发生，这也就对监管提出了更多的要求。 2014年4月，银监会对P2P行业提出了四条监管红线：
1、要明确平台的中介性质；
2、要明确平台本身不得提供担保；
3、不得将归集资金搞资金池；
4、不得非法吸收公众资金。
2014年9月，银监会明确了P2P行业监管的十条思路：
1、项目要一一对应；
2、坚持实名制原则，明确资金流向；
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3、明确p2p机构不是信用中介，也不是交易平台，而是提供信息服务的信息中介，应该与其他法定的金融业务界定好业务边界；
4、应该设定行业门槛，对从业机构资质，高管人员从业背景，以及资金托管、甚至IT设备提出要求；
5、在投资金和投资人资金应进行第三方托管，不能以存管代替托管，P2P机构自己不能碰钱，这也对打击非法集资有意义；
6、不得为投资人提供担保，不得为借款本金和收益做出承诺，不得从事贷款和受托业务，不得自保自融，而且不能承担过多的流动性风险；
7、要有明确的收费方式和可持续的发展道路，防止过度追求高额利润；
8、应该充分做好信息披露，做好风险提示；
9、应推进行业的规范制定，行业自律、资源共享；
10、必须坚持小微化，坚持普惠金融，不得分标拆标。
2015年伴随着顶层设计的频频提及，监管有望落地，而对于以云钱袋为代
表的优质互联网金融信息服务平台，以及其他形式的互联网金融合规企业来说，监管将更有利于自身和行业的发展。
未来，随着互联网金融的逐渐成熟，也将会促进普惠金融的最终实现。
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