金融之水如何防“污”
上传者：傅锡天|上传时间：2015-05-11|密次下载
金融之水如何防“污”
金融之水如何防“污”治“漏”
——浅谈银行操作风险的成因及防范措施
在目前储蓄存款、办理汇款、购房贷款、投资理财、买卖股票、
保险理赔等金融之水悄然流进人们日常生活的方方面面，经济发展和
百姓生活已经完全离不开金融之水，金融之水越流越大、越流越急，
我们应警惕金融之水的“漏水”、“污水”等风险，防范“洪水”隐
患，否则“洪水”一旦发作则灾难不言而喻。笔者所指的“漏水”风
险是指银行员工随意性操作风险，是员工本身工作习惯、制度建设、
风险防范意识存在的缺陷与漏洞。这种操作风险来自各层次操作人员
的习惯与各种新型管理制度的碰撞，是人们固有的传统思维与侥幸心
理共同作用形成的风险。“污水”风险是指银行员工的主观性操作风
险。受操作者主观意识支配形成的风险，是银行风险管理的大敌。主
观性风险有两种情形：一是受经营管理者指使，违反规定从事经营活
动，弄虚作假完成业务指标，为保留实力截留业务收入等，这些主观
上的违规，容易造成业务风险，但相对后者危害性较小，程度较轻，
尚未触犯法律；二是操作人员利用工作岗位工作之便，蓄谋窃取国家
钱财，有意进行犯罪。这是操作风险中最重要的风险，也是重点防范
和打击的对象。
一、违规操作的类型及操作风险原因
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