2018高级经济师教材 03.经济学

　　1

　　2018年高级经济师

　　经济学

　　经济学知识点讲解 根据高级经济师考试大纲尽可能使知识点更全面；

　　透彻讲解重点、难点知识点； 知识点和例题、考题相结合。

　　一、社会主义阶段和社会主义市场经济

　　(一)1

　　初级阶段是我国在生产力落后、商品经济不发达条件下建设社会主义必然要经历的特定阶段。

　　（1）发展过程（3个阶段） ①79年，叶剑英初步表露了社会主义初级阶段的思想。

　　②81年，第一次明确指出我国的社会主义制度还是处于初级的阶段。

　　③87年，党的十三大系统阐述社会主义初级阶段理论。

　　逐步成熟

　　（2）“社会主义初级阶段”的内涵

　　社会主义：

　　明确了我国现阶段的社会性质；（定性）

　　表明了我国现阶段已进入社会主义社会；

　　具有了社会主义社会的一般特征；

　　初级阶段：

　　我国实现的社会主义还不成熟、不完善，正处在不发达的阶段。进行经济、政治等各方面建设必须从这个实际出发。

　　1

　　2

　　2

　　（1）基本经济制度

　　公有制为主体，多种所有制经济共同发展的经济制度。

　　（2）发展过程 （3个阶段）

　　① 1978年，十一届三中全会，非公有制经济是必要补充；

　　②1993年，十四届三中全会，以公有制为主体，多种经济成分共同发展；

　　③1997年，十五大，第一次明确提出公有制为主体，多种所有制经济共同发展，是我国社会主义初级阶段的一项基本经济制度。（制度化）

　　(2）

　　1、资源配置

　　(1)资源的含义 为生产所必需的一切要素，主要包括：①人力资源；

　　②自然资源；

　　③资本资源。

　　(2)资源的特点：

　　①稀缺性

　　②多用性

　　(3) 经济学的基本矛盾（单选或辨析）

　　资源的稀缺性与人类欲望（需要）的无限性之间的矛盾

　　(4) 资源配置的含义

　　一定量的资源按某种规则分配到不同的产品的生产中，以满足不同的需要。 资源配置是经济学的核心问题。（单选或辨析）

　　（5）资源配置要解决的基本问题 一定量的资源按某种规则分配到不同的产品的生产中，以满足不同的需要。

　　生产什么（w）

　　如何生产（h）

　　为谁生产（w）

　　（多选，混淆选项是生产多少）

　　2

　　3

　　2

　　计划配置

　　计划经济

　　市场配置 市场经济

　　3、计划经济

　　以计划作为资源配置的主要方式的一种经济体制；在计划经济体制下，生产资料和各种资源都为国家所有或主要为国家所有，企业只是政府的附属物。

　　由政府来决定生产什么、如何生产、为谁生产等问题。

　　4、市场经济

　　（1）市场经济的含义

　　以市场作为资源配置的主要方式的一种经济体制。

　　（2）市场经济的基本构成要素

　　完善的市场体系；

　　有效的宏观调控体系

　　规范的市场主体；

　　规范的市场运行规则；

　　（3）市场经济的特征（4方面 多选、简答）

　　平等性：市场主体平等

　　竞争性：市场主体自由竞争

　　法制性：市场主体要遵守市场法规

　　开放性：国内、国际市场开放

　　市场主体在开放、法制条件下平等竞争

　　（4）市场经济（体制）的功能

　　优化资源配置

　　促进技术进步和生产效率的提高

　　3

　　4

　　推动产业结构优化升级

　　按照效率的原则调节社会收入

　　（4）社会主义市场经济基本特征（简答）

　　社会主义市场经济是社会主义基本制度与市场经济的结合， 既有市场经济体制的共性， 又有与其他市场经济体制不同的个性。(辨析）

　　▲在所有制结构上， 公有制为主体；

　　▲在分配制度上， 以按劳分配为主体；

　　▲在宏观调控上，强有力的宏观调控。

　　（三）社会主义市场经济的制度基础和体制框架（2）

　　4

　　5

　　1基础：生产资料社会主义公有制。

　　制度基础：社会主义初级阶段的基本经济制度，即以公有制为主体、多种所有制经济共

　　2、社会主义市场经济的

　　3个制度+2个体系

　　①建立现代企业制度（16个字）

　　②建立合理的收入分配制度：（按劳分配为主体，多种分配方式并存，效率优先，兼顾 公平）

　　③建立社会保障制度（多层次）

　　④培育和发展市场体系：（生产要素市场：资本市场、劳动力市场、房地产市场、技术市场和信息市场等）

　　⑤建立和健全宏观调控体系

　　6

　　二、社会主义经济中的所有制关系和产权制度

　　（一）所有制关系和所有制形式

　　1. （1）生产资料所有制

　　指人们在生产资料归属、占有、支配和使用等方面所结成的经济关系，实质是一种经济利益关系。归属关系是最基本的经济关系。

　　（2）财产权

　　指所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处置的权利，包括占有权、使用权、收益权和处置权四项权能。

　　2.生产资料所有制形式（3种）

　　私有制：生产资料和劳动产品属于私人所有的一种所有制形式。包括劳动者个体所有制和私人资本主义所有制。

　　公有制：劳动者共同拥有生产资料和劳动产品的一种所有制形式。我国现阶段，公有制包括全民所有制（国有经济）和集体所有制。

　　混合所有制：公有财产和私有财产混合所有的经济形式。

　　3、公有制实现形式多样化是我国经济发展和改革的必然趋势

　　（1）公有制实现形式多样化

　　公有制经济不仅包括国有经济和集体经济，还包括混合所有制经济中的国有成分和集体成分。

　　比如中外合资、中外合作经营、股份制等企业中的国家和集体所有部分，属于公有经济；由国家和集体控股的股份制企业，控股部分属于公有经济。（多选或单选）

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　　（2）原因（回答论述题的要点）

　　①社会主义初级阶段生产力发展的不平衡；

　　②我国现阶段还不能实现全体劳动者对全社会生产资料的共同占有；

　　③在社会主义市场经济条件下，不同所有制经济会在相互竞争和共同发展中相互融合。 生产力、生产关系、多样化的好处

　　4

　　非公有制经济：个体经济、私营经济、混合所有制经济中的非公有制成分等。

　　（1）非公有制经济地位和作用

　　地位:非公有制经济是我国社会主义市场经济的重要组成部分.(单选)

　　非公有制经济的作用（5个有利于）

　　①有利于促进社会主义生产力的发展；

　　②有利于加快社会主义市场经济体制的形成；

　　（生产关系层面）

　　③有利于增强国家的综合实力；（国家）

　　④有利于提高人民生活水平；（人民）

　　⑤有利于经营人才的成长。 （人民）

　　（2）如何促进非公有制经济发展

　　①放宽非公有制经济市场准入；

　　②为非公有制经济提供必要的政策支持；

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　　8

　　③加大对非公有制企业的税收金融政策支持；

　　④改进对非公有制企业的监管；

　　（二）市场经济与产权制度

　　1、市场经济与产权制度的关系 产权制度是市场经济存在的最基础、最本质、最关键的因素。

　　2、产权

　　①产权的含义及类型

　　财产权

　　法定主体对财产的占有权、使用权、收益权和处置权的总称。 （多选、辨析） 根据产权归属主体可分为公共产权、国有产权和私人产权。 （多选、单选）

　　②产权的本质（单选）

　　产权的本质：排他性，即指产权主体的对外排斥性。

　　③产权的特征（多选或单选）

　　产权是所有制关系的法律形态；

　　排他性产权的契约性质；（可通过契约转让产权）

　　产权是多种权利的总和；

　　产权的完全性和不完全性；（是否集中于同一主体）

　　产权起源与资源稀缺性及交易费用有关。

　　3、产权流动和产权交易

　　产权流动：指财产占有权、使用权、收益权和处置权在不同主体间的转换，是一种权利

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　　(三）公司治理结构

　　1

　　股东、董事会、经理层、监事会、其他利益相关者)之间的责权利关系，形成相互制衡、相互依赖的组织制度安排，以-

　　决策、执行、监督三权分离 3、公司内部治理结构的制衡关系

　　① 股东大会和董事会之间的信任委托关系；

　　②董事会与经理人员之间的委托代理关系；

　　③

　　经理人员、监事会间相互制衡关系。

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　　股东大会、董事会与

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　　四、收入分配制度与现代公平效率原理

　　（一）个人收入的分配过程与收入分配的调节

　　1.2个环节） 初次分配： 按劳分配和按生产要素（劳动、资本、土地等）分配，要素收入表现为：工资、利息、租金等，集中在微观领域。（提高效率但很难实现社会公平） 再分配：

　　对个人在初次分配过程中所获得的收入进行再调节，以实现社会公平，集中在宏观领域。

　　2. 个人收入的调节

　　（1）调节主体

　　国家或政府以及集体组织或社会团体。其中国家或政府是最重要的调节主体。

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　　（2）政府对个人收入的调节（如何调节）

　　①对个人收入的某种扣除(如：税收)；（高收入）

　　②给予个人某种形式的收入(如：救济金) （低收入）

　　简记为：扣除和给予

　　（3）社会团体或集体组织对个人收入的调节

　　①个人将自己收入的一部分以某种形式捐赠或缴纳 ②社会团体或集体组织将其所得收入以某种形式分配给个人，形成个人福利性收入。

　　（4）居民可支配收入

　　经过再分配或调节以后的个人收入就是居民的可支配收入。

　　居民的个人可支配收入一般分为两个部分：消费和投资。

　　（二）收入分配方式与居民收入来源的多元化

　　1. 收入分配方式（3）

　　（1）按劳分配

　　①按劳分配的原因（多选或单选）：

　　总结为一句话：由我国现实的经济条件决定的

　　△前提条件：生产资料的社会主义公有制

　　△物质条件：生产力水平相对低下

　　△直接原因：旧社会分工存在、劳动差别存在、劳动的谋生性质

　　②按劳分配的特点（辨析、单选）：

　　在社会主义市场经济中，按劳分配不是在全社会范围内，而是在公有制经济中的企业范围内实现的，实施按劳分配的主体是企业而非国家。

　　原因：在以企业为主体实施按劳分配的情况下，劳动者个人收入的高低，就不仅取决于劳动者劳动贡献的大小，而且还取决于他所在企业的经营状况。因此等量劳动领取等量报酬的平等只能在一个公有制企业范围内实现。

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　　公平：

　　机会公平:参与社会经济活动进而参与收入分配的机会是相同的;

　　收入分配的规则公平:国家制定的各种收入分配法律法规或企业制定的分配制度对每一个社会成员都是公平的;

　　收入分配的结果是公平:每个社会成员都能获得与其提供的劳动或生产要素相当的收入。

　　2

　　经济学中通常用洛伦兹曲线和基尼系数来衡量和表示收入的相对平等或相对不平等程度。

　　美国统计学家洛伦兹发明的用来衡量社会收入分配平均程度的曲线。

　　洛伦兹曲线图

　　将一国人口按收入由低到高排队，然后考虑收入最低的任意百分比人口所得到的收入百分比。将人口累计百分比和收入累计百分比的对应关系描绘在图形上。

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　　1008060

　　40

　　200

　　20 40 60

　　人口累计(%)

　　L80100

　　19

　　20

　　3.效率优先，兼顾公平

　　（1

　　效率和公平是社会追求的两大目标。效率关系一国的经济增长，公平关系社会稳定。两者之间既存在一致性，又存在矛盾性。

　　一致性：

　　没有效率作为前提，只能导致平均主义和普遍贫穷；

　　保证劳动者的公平权益，才能激发劳动者发展生产提高经济效益的积极性。

　　矛盾性：

　　讲效率，奖优罚劣，导致收入差距拉大，影响公平；

　　重公平，则要求收入水平尽量没有差距，这又会影响效率的提高。

　　(2) 原因：从国情出发做出的正确选择；

　　由社会主义的本质属性所决定

　　社会主义的本质：根据资本、土地、劳动等在生产过程中的贡献进行分配 。

　　意义：有利于促进经济增长和保持社会稳定，实现社会追求的两大目标。

　　内容：在不同的领域、不同的分配环节和不同的分配机制下可以有不同的侧重点。一般来说，在微观分配领域和初次分配中应更强调效率，在宏观领域和再分配过程中应更注重公平。

　　贯彻执行的前提：必须提供相应的机制和制度保证。

　　一方面，要进一步推进生产要素的市场化进程；另一方面，要建立和健全社会保障制度。

　　（3

　　社会保障制度的内容：

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　　社会保险制度

　　社会福利制度

　　社会救济制度

　　社会优抚制度

　　社会互助制度

　　个人储蓄积累保障。

　　社会保障制度改革的原则：

　　社会保障水平要与经济发展水平相适应；

　　公平原则与效率原则相结合；

　　政府的行政管理职能与基金的收缴运营相分离；

　　城镇保障制度与农村保障制度相区别；

　　社会保险与商业保险合理分担风险。

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　　3.经济增长与经济发展

　　(1)

　　①经济增长的含义 23

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　　产量的增加，产量的增加用增长率描述。（量） ②经济增长的衡量指标

　　衡量经济增长的最常用指标是国内生产总值（GDP）和人均国内生产总值。

　　(2) 经济发展 ①经济发展的含义

　　经济发展不仅仅指国内生产总值或人均收入持续、稳定的增长(经济增长)，而且包含经济结构、社会制度结构以及文化结构等的全面提升和进步。（质）

　　经济发展包括三层含义：

　　经济量的增长；

　　经济结构的改进和优化；

　　经济质量的改善和提高。

　　这三方面是相互联系、相互依存、相互促进的。

　　②经济发展的衡量指标(指标体系)

　　GNP(GDP)体系

　　优点：简单明了、通用性强。 缺点：不全面

　　没有进入市场交换的

　　无法或难以计算的

　　没有反应环境污染等付出的代价；

　　经济发展的全貌：经济结构的变化与调整、收入分配的改善与贫困人口的减少、就业水平的上升和实际生活质量的提高等。

　　世界银行的指标体系

　　生产情况 ：人均GNP及其年均增长率、生产的年均增长率生产结构、制造业指标，如制造业的增加值及其分布，制造业的收入和产值、商业能源、消费和投资的年均增长率、需求结构。

　　财政和货币账户：中央政府支出、中央政府的经常收入、货币和利率、年均通货膨胀率。 贸易和国际收支平衡：商品贸易的增长情况、进口商品结构，出口商品结构、国际收支和国际储备等。

　　外部融资：官方开发援助额、对外债务总额、政府和私人的外资流入等。

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　　G(经济增长率)=αL(劳动增长率) + βK(资本增长率) + A(技术进步率)

　　α+β = 1 ，α、β分别表示劳动和资本对总产出(GDP)所作贡献的比例，即贡献权数。估计出α、β值，则A = G –αL - βK。

　　3、经济增长方式的内涵及类型

　　经济增长方式的内涵：

　　经济增长方式的类型：

　　粗放型经济增长和集约型经济增长两种类型。

　　粗放型：依靠增加生产要素的数量来扩大生产规模，实现经济增长。

　　集约型：依靠提高生产要素的质量和利用效率，来实现经济增长。

　　4、经济增长方式与经济发展阶段

　　经济发展初期：以粗放型增长方式为主;

　　完整的工业体系时期：经济增长方式实现转换，从粗放型增长为主逐步转向集约型增长为主。

　　5、我国经济增长方式选择和转换

　　（1）为什么要转换？

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　　目前我国已经进入工业化进程的中期，如果继续选择粗放型经济增长方式，会造成：资源的浪费和短缺、生态环境的恶化、规模收益递减、产业竞争力下降等。实现经济增长方式转换是我国经济持续发展的客观要求。

　　（2）如何促进转换？

　　通过技术进步、制度创新和改善管理提高生产要素效率。 ②必须调整投资方向，大力支持高新技术产业发展，促进技术进步；

　　（3）我国转变经济增长方式的途径和内容

　　①

　　关于“经济增长方式转换”知识点可准备“中国经济增长方式转换相关资料”。

　　(三)经济增长与经济发展战略

　　1.

　　一个国家在经济发展中有关全局性、长期性和根本性的总体决策。

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　　③建立经济结构的外向型战略调整和战略转移；

　　④积极应对已经出现和可能更严重的贸易抵制性反应；

　　⑤依靠科学技术突破我国经济社会发展的资源和能源瓶颈性约束，大幅度提高我国的产业竞争力

　　关于“经济增长与经济发展战略”知识点可准备“中国经济发展战略相关资料”。

　　(四) 经济波动

　　1

　　周期：经济活动沿着经济发展的总体趋势而出现的有规律的扩张和收缩。

　　GNP 时间

　　2、经济周期的阶段

　　GNP

　　时间

　　复苏、繁荣阶段：经济增长速度持续提高，投资增长、产量扩大、市场需求旺盛、就业增多、企业利润和居民收入提升、消费水平提高，可能伴随通货膨胀和经济过热;

　　衰退、萧条阶段相反。

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　　3.经济周期类型

　　按照周期波动的时间长短，经济的周期性波动主要有三种类型： 长周期（长波循环/康德拉耶夫周期）：周期平均长度50-60年； 中周期（大循环/朱格拉周期）：周期平均长度8年左右；

　　短周期（小循环基钦周期）：平均长度3-5年。

　　4.经济波动的原因

　　GNP 时间

　　（1）乘数原理

　　①乘数:

　　是国民收入变动量和引起这种变动量的最初注入量之间的倍数。 国民收入变动量 最初注入量

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　　②乘数效应 由于国民经济各部门的内在联系，使最初增加的注入量对生产、消费、就业、收入等产生连锁的推动作用，引起国民收入相应地成倍增加。

　　乘数效应图示

　　（2）加速原理 国民收入增加会引起投资成倍增加，而投资的成倍增加，反过来又会引起国民收入加速度地增加。

　　（3）乘数-加速原理的内容

　　投资变动通过乘数效应影响国民收入，而国民收入的变动又会通过加速原理来影响投资。正是这种乘数和加速数的相互作用，使经济中出现了周期性的波动。

　　投资??国民收入??投资更大??国民收入更大??繁荣产量达一定水平后, 由于社会需求与资源的限制, 产量很难增加?投资? ?国民收入更大? ?经济萧条

　　萧条持续一定时间后，产量回升? 投资 ??国民收入? ?经济繁荣。

　　5.经济波动的具体因素

　　投资、消费、政府购买、进出口、财政政策、货币政策

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　　率。 公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

　　货币政策类型（功能）:

　　均衡性货币政策：保持货币供给与需求量大体平衡。

　　扩张性货币政策：货币供应量大大超过流通中对货币的客观需要量，刺激社会总需求。 紧缩性货币政策：货币供应量小于流通中对货币的客观需要量，抑制社会总需求。 具体运用：当出现有效需求不足时，需要降低存款准备率、再贴现率，中央银行在公开市场上买进有价证券;当经济膨胀时，需要提高存款准备率、再贴现率，中央银行在公开市场上卖出有价证券。

　　（3）财政政策与货币政策的协调

　　①宏观调控政策的“松”与“紧”理解

　　松：增加财政支出、减税、降低利率、降低存款准备金率、扩大信贷规模。

　　紧：减少财政支出、增税、提高利率、提高存款准备金率、缩小信贷规模。

　　具体运用：如果社会总需求明显大于社会总供给，则应该采取“紧”的政策措施，以抑制社会总需求的增长;如果社会总需求明显小于社会总供给，则应该采取“松”的政策措施，以扩大社会总需求。

　　②财政政策与货币政策的配合类型

　　A “双松”搭配类型

　　适用情况：当经济中出现有效需求不足、严重通货紧缩时。

　　政策结果：使社会总需求扩大，刺激经济增长、扩大就业，但也会带来通货膨胀风险。（度）

　　B “双紧”搭配类型

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　　市场失灵：当市场机制无法有效率的进行资源的配置时，我们称之为市场失灵。

　　3、市场失灵的原因

　　（1）市场失灵的根本原因 根本原因：现实市场没有达到完全竞争市场的具体条件。

　　（2）市场失灵的具体原因

　　①外部性 指经济主体的经济活动对其它经济主体造成了影响，但是却没有因此付出代价或得到利益（成本和收益的不对等性）。

　　分为外部经济与外部不经济。（养蜂人对果园主人、污染企业对社会）

　　外部性使市场机制无法实现资源最优配置。

　　存在外部不经济时，会造成产品供给过多，超过了帕累托最优所要求的产量水平; 存在外部经济时，会造成产品供给过少，没有达到帕累托最优所要求的产量水平。 ②公共产品

　　公共使用或消费的物品。（国防）

　　非竞争性和非排他性。

　　非竞争性：新增加一个消费者的消费，边际成本为零。

　　非排他性：无法将不付费者排除在外。

　　公共产品的特征使市场机制无法对公共产品的生产实现资源的最优配置。

　　③垄断

　　少数卖者；资源不能自由流动；存在进入市场障碍等。

　　垄断使产品价格偏高、产量不足、生产效率低等，市场机制无法实现资源的最优配置。 ④信息的不完全性和不对称性 不完全性：供求双方对交易对象不具有完全充分的信息。 不对称性：供求双方对交易对象信息的占有程度不同。

　　信息的不完全性和不对称性无法实现资源的最优配置。

　　4、市场功能缺陷

　　收入差距扩大;

　　市场调节的自发性和滞后性，使经济容易大起大落

　　;

　　价格作为一种短期信号使经济行为短期化。

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　　法律手段：

　　制定市场经济运行法律法规，规范市场主体、市场交易行为，以维护社会经济秩序。具有超前性、普遍性、稳定性、强制性。

　　行政手段：

　　运用行政权力直接控制社会经济活动。行政手段具指令性、垂直性、无偿性、时间性。

　　(四)宏观调控的目的和政策目标选择

　　1、宏观调控的目的

　　宏观调控的目的是通过调节社会经济中的重要变量：实现增长、就业、产出、国际收支的稳定性等。

　　2、宏观调控的目标

　　促进经济增长：通过刺激需求、结构优化、提高效益等保持经济持续、快速、稳定地增长。

　　增加就业：就业是获得收入的基本途径，直接关系到城镇居民的生活水平，因此要不断增加就业岗位，降低失业率是宏观经济调控的重要目标。

　　季节性失业

　　摩擦性失业：处在工作变化过程中尚未就业的时期。

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　　周期性失业：由于总需求不足而引起的失业，又称总需求不足的失业。

　　稳定物价：既要防止通货膨胀，也要避免通货紧缩，保持价格总水平的稳定。

　　价格指数是反映不同时期一组商品价格水平的变化方向、趋势和程度的经济指标。以报告期与基期对比的相对数表示。主要有CPI、PPI（工业品出厂价格指数） 、国内生产总值缩减指数等。

　　一般说来当CPI3%的增幅时可称为通货膨胀；CPI5%的增幅时称为严重的通货膨胀。 平衡国际收支：平衡国际收支是指既不发生较大幅度的逆差，又不发生较大幅度的顺差。

　　3、宏观经济调控目标之间的关系

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　　根本上说，四个政策目标是一致的。

　　具体来说，四个政策目标既存在着互补关系，也存在着矛盾和冲突。

　　(1) 一致性

　　政府对某一目标的追求或实现，同时也能促进其他目标的实现。

　　如在追求经济增长目标时，也能促进就业目标的实现;而政府为实现增加就业，就必须刺激经济增长，促进经济增长和增加就业目标是一致的。

　　(2) 矛盾和冲突

　　政府要实现某一目标，就无法同时实现另一目标，甚至要以牺牲另一目标为代价。 经济增长和增加就业两个目标与稳定物价总水平目标就是矛盾和冲突的。

　　①如果政府把经济增长和增加就业作为宏观经济政策主要目标，就需要实行“双松”政策，刺激总需求，但这会导致货币供应量的增加并因此导致价格总水平上升。

　　②如果政府把稳定物价作为宏观调控的主要目标，为抑制通货膨胀，就必须抽紧银根，实行“双紧”政策以抑制需求，将导致经济增长速度放缓，并引致失业率上升。

　　4（1）本国经济运行周期的阶段和社会面临的紧迫任务 当经济运行处于过热状态并导致严重的通货膨胀时：

　　应把“稳定物价目标”作为宏观调控的主要目标，实行适度从紧的财政和货币政策; 当经济处于衰退阶段：

　　应把“增长目标或增加就业”作为主要目标，实行“双松”政策。

　　（2）国际经济形势对本国经济可能产生的影响

　　当国际上出现金融危机并有可能对本国经济形成严重冲击时，政府应把“平衡国际收支”作为首要目标。

　　中国近五年宏观调控目标

　　2009：保增长、保就业、保稳定。

　　2010：保增长、调结构、防通胀。

　　2011：抑制通胀、稳定物价、平衡增长。

　　2012：保增长、调结构、防通胀

　　2013：稳增长、防通胀、调结构、惠民生

　　目标变化的依据或影响因素：现实情况的变化。

　　5、选择宏观经济调控目标的原则

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　　综合、适度、配合

　　七、金融市场与金融监管

　　(一)金融市场及其运行

　　1

　　资本供求双方借助金融工具进行各种货币资金交易活动的市场。

　　2、金融市场的构成要素

　　3、金融市场的功能

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　　（2）金融风险的特征

　　隐蔽性

　　扩散性

　　加速性

　　不确定性

　　周期性

　　可管理性

　　（3）金融风险的类型

　　按照风险来源不同：

　　市场风险

　　信用风险（美次贷危机）

　　流动性风险

　　操作风险

　　按照金融风险能否分散：

　　系统性风险：指影响整个金融市场的风险因素所引起的风险，无法通过资产组合分散。如：经济周期。

　　非系统性风险：指与特定公司或特定行业相关的风险，可以通过资产组合分散。

　　2、金融危机

　　（1）金融危机的含义

　　指一国全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。

　　（2）金融危机的类型 根据金融危机所研究的对象： 货币危机：有关国家或地区的货币在外汇市场上急剧大幅贬值，通过急剧提高利率、运用大量外汇储备来保卫货币的状态。 银行危机：银行资不抵债，引起挤兑，导致银行停止偿还负债的状态。 债务危机：一国对外的支付危机。

　　现代金融危机往往是综合性的金融危机，货币危机、银行危机和债务危机常常叠加在一起。 根据引起金融危机的原因的不同：

　　投机引致的金融危机

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　　货币扩张引致的金融危机

　　预期引致的金融危机

　　流动性不足引致的金融危机

　　3、次贷危机

　　发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。 次贷危机可以分为三个阶段：

　　债务危机：因房地产价格下跌，利率上升，导致次级房贷的贷款人不能按时还本付息引发危机。

　　流动性危机：债务危机导致相关金融机构流动性不足，不能及时应付债权人的变现要求。 信用危机：投资者对建立在信用基础上的金融活动产生怀疑，引发更大范围内的金融危机。

　　(三) 金融监管

　　1、金融监管概述 ①金融监管的概念

　　指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规等，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。 ②金融监管的主体

　　“公共机构” ：

　　负责制定金融监管方面的各种规章制度以及这些规章制度的实施。 （中国：一行三会：央行+银监会+证监会+保监会）

　　民间机构（私人机构）

　　③金融监管的目标

　　维护金融体系的安全与稳定 ；

　　保护利益主体的合法利益；

　　实现金融有序竞争和提高效率

　　④金融监管的手段 法律手段 经济手段

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　　行政手段

　　自律管理

　　2、金融监管的理论依据

　　为什么及怎样？

　　金融市场的不完全性→外部性、垄断、信息不对称等→金融市场失灵→监管→优化资本资源配置。

　　3、金融监管的一般性理论

　　监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。

　　金融机构的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统的内在不稳定。

　　金融监控理论：强调安全与效率并重，重视对跨国金融活动的防范和国际监管协调。是一种全方位、整体上的对金融业的管理和控制。

　　4

　　一国金融监管部门的机构设置和管理权限的划分。 金融监管体制的分类 按监管主体：

　　以中央银行为中心的监管体制（美国）

　　独立于中央银行的综合监管体制：（英、日、韩） 按监管客体： 综合监管体制（英国） 分业监管体制（中国）

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　　7.巴塞尔协议

　　（1）巴塞尔协议产生原因

　　直接原因：1974年美、英、德和阿根廷的国际性银行倒闭事件和国际贷款违约事件。 主要原因：银行经营的风险已经跨越国界，必须在金融监管上进行国际协调。

　　（2）1988年巴塞尔报告(四项内容)

　　①资本组成

　　巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。

　　核心资本：实收资本(普通股)和公开储备，这部分至少占全部资本的50%。

　　附属资本：包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。

　　②风险资产权重

　　风险资产权重就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予它们不同的权

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　　两个或两个以上国家政府或民间团体为了实现共同的经济目标，通过一定的协议形式建立的具有常设组织机构和经济职能的组织。

　　1.国际经济组织基本特征

　　? 是国家之间的组织，不是凌驾于国家之上的组织;

　　? 成员一般是国家；

　　? 调整国际经济组织成员间关系的基本原则是国家主权平等原则;

　　? 调整国际经济组织成员间关系的法律规范是国际经济组织法。

　　2.国际经济组织的渊源

　　各国国际经济组织的法律制度和适用于所有国际经济组织的国际条约和习惯规则。

　　3.国际经济组织的成员资格

　　成员资格的类型：正式成员

　　准成员

　　成员资格的丧失：自愿退出

　　强制退出

　　成员资格的开放范围：向世界各国开放

　　向特定区域国家开放

　　向一些国家开放或向某些特定国际商品的生产国或消费国开放

　　4.国际经济组织的机构

　　权力机构：会员大会

　　理事会

　　股东会

　　执行机构：权力机构选举产生

　　行政机构：秘书处

　　5.国际经济组织的表决制

　　一国一票；

　　集团表决；

　　加权表决。

　　6.国际经济组织的法律人格涉及的法律

　　一般国际法;

　　各国国内法;

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　　特定国际经济组织的内部法。

　　7.国际组织与国家的区别

　　国际组织不拥有主权，其成立的依据是成员国之间签订的条约，其权利能力和行为能力来自成员国的授权，限于执行其职能和实现其宗旨;国际组织不需拥有领土和居民，因而也不需行使领土最高权。

　　8.国际经济组织的权利能力

　　缔约权;

　　取得和处置财产的能力;

　　法律诉讼能力;

　　特权与豁免权。

　　9.世界性国际经济组织

　　国际货币基金组织;

　　世界银行集团;

　　国际清算银行;

　　世界贸易组织;

　　联合国贸易和发展会议。

　　(1)国际货币基金组织(IMF)

　　① IMF决策机构

　　由理事会、执行董事会、国际货币与金融委员会、发展委员会组成.

　　国际货币基金组织的最高权力机构

　　②IMF的宗旨

　　IMF是国际货币体系的核心机构。其宗旨包括：

　　促进国际货币领域的合作;

　　促进国际贸易的扩大和平衡发展;

　　促进汇率的稳定;

　　保持成员国之间的秩序和汇率安排。

　　③IMF的职能

　　监督成员国及全球经济、金融发展和政策；

　　向成员国提供政策建议;

　　向有国际收支困难的成员国提供贷款，以支持其结构调整和改革政策;

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　　项目贷款、非项目贷款、部门贷款、联合贷款和第三窗口贷款等，其中项目贷款是世界银行贷款业务的主要组成部分。

　　④世界银行贷款的特点

　　1)期限长：最长可达30年，宽限期5年。

　　2)贷款实行浮动利率，一般低于市场利率。

　　3)通常对其资助的项目只提供货物和服务所需要的外汇部分，约占项目总额的

　　30%-40%。个别项目可达50%。

　　4)贷款程序严密，审批时间长。

　　(3)国际清算银行 (BIS)）

　　英、法、德、意、比、日等国的中央银行与美国的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。

　　① BIS的宗旨

　　促进各国中央银行之间的合作，为国际金融活动提供额外的便利，并在国际清算中充当受托人或代理人。

　　②国际清算银行的组织机构

　　以股份公司的形式建立，其最高权力机构是股东大会。

　　③国际清算银行的职能与业务

　　为会员国管理国际储产、开办多种银行业务。相当大部分业务是将资金参与国际金融市场活动，如购买高质量银行股票或政府短期债券。

　　(4) 世界贸易组织

　　① 世界贸易组织的宗旨

　　通过彼此削减关税和减少其他贸易壁垒，消除国际贸易上的歧视待遇，以充分利用世界资源，扩大商品生产和交换，保证充分就业，增加收入和有效需求，提高生活水平。扩大服务的生产与贸易及可持续发展。

　　②基本职能

　　1)负责多边贸易协议的实施、管理和运作，同时为多边贸易协议的实施、管理和运作提供框架，以促进世界贸易组织目标的实现;

　　2)为各成员就多边贸易关系进行谈判和贸易部长会议提供场所，并提供实施谈判结果的框架;

　　3)通过争端解决机制，解决成员间可能产生的贸易争端;

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　　4)运用贸易政策审议机制，定期审议成员的贸易政策及其对多边贸易体制运行所产生的影响;

　　5)通过与其它国际经济组织的合作和政策协调，实现全球经济决策的更大一致性;

　　6)对发展中国家和最不发达国家提供技术援助和培训。

　　③世界贸易组织的基本原则 最惠国待遇：指缔约方之间相互保证给予另一方的自然人、法人和商船在本国境内享有与本国自然人、法人和商船同等的待遇。 国民待遇：缔约国在通商、航海、关税、公民法律地位等方面相互给予的不低于现时或将来给予任何第三国的优惠、特权或豁免待遇。

　　透明度；

　　自由贸易；

　　公平竞争。

　　④ 法律框架和组织结构

　　最高决策机构：部长级会议。

　　闭会期间，其职能由总理事会行使(履行争端解决机构和贸易政策审议机构的职责)。总理事会下设立货物贸易委员会、服务贸易委员会、与贸易有关的知识产权理事会。

　　⑤世界贸易组织的运行机制

　　加入和退出机制

　　决策机制

　　争端解决机制

　　贸易政策审议机制。

　　(二)对外贸易关系

　　1、经济对外开放的基本形式

　　对外贸易

　　对外经济合作

　　2. ①对外贸易的含义

　　一个国家或地区同其他国家和地区之间商品和服务的交换活动。

　　②对外贸易的基本作用（4个有利于） 对外贸易是一国对外经济关系的基础和主要内容，在很大程度上决定着一国对外开放的

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　　范围和程度。单选

　　有利于利用国际分工和比较优势增进本国财富或福利；

　　有利于资源优化配置，促进本国经济增长、扩大就业和实现经济平衡；

　　有利于增加外汇收入，改善国际收支状况，实现国际收支平衡；

　　有利于推动一国对外经济关系发展，提高开放程度，为经济建设创造良好外部环境。 世界经济一体化与对外贸易的作用 世界经济一体化使对外贸易具有更强的传导作用，把一国经济增长或衰退传导到另一国，对其他国家产生有利的或不利的影响。

　　溢出效应

　　一国经济总量的增加会通过增加进口而影响与之有贸易关系的国家，使这些国家出口增长，进而带动经济增长。

　　回波效应

　　当别国由于溢出效应引起经济总量增加和进口增加又反过来对最初引发溢出效应的国家产生影响，即回波效应。

　　3、国际贸易理论(4种)

　　（1）绝对优势理论(亚当?斯密提出)

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　　（1）影响出口贸易的因素（4大因素）

　　（2）影响进口贸易的因素（3大因素）

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　　5、政府对进出口贸易的干预

　　政府对进出口贸易进行干预的目的主要是为了保护国内产业免受国外竞争者的损害，维持本国的经济增长和国际收支平衡。

　　(1)政府对进口贸易的干预

　　关税限制: 征收高额进口关税来限制外国商品进口。

　　非关税限制: 进口配额制、自愿出口限制、歧视性公共采购、技术标准和卫生检疫标准等。

　　自愿出口限制：指商品出口国在进口国的要求或压力下，自愿限制某些商品在一定时期内的出口数量或出口金额。

　　(2)政府对出口贸易的干预（补贴）

　　直接补贴: 直接付给出口商的现金补贴。

　　间接补贴: 指政府对某些商品的出口给予财政上的优惠。主要包括出口退税（消费税、增值税等国内税。）和出口信贷。

　　（三）对外经济合作关系

　　1、国际资本流动

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　　指资本在国家之间或地区之间的转移。

　　资本流动的内在动力：资本流动给流出国与流入国都能带来收益。 资本从来都是追逐利益的

　　（1）国际资本流动的类型

　　（2）国际资本流动的原因

　　分散和规避投资风险；（安全第一）

　　获取更高的投资利润。

　　（3）国际资本流动的影响（双向）

　　①对资本输入国的影响（两方面）

　　积极影响：

　　缓解本国资本不足，促进本国经济增长和就业，利于资源合理配置； 增加本国外汇收入，从而有利于平衡国际收支；

　　促进本国对外贸易的发展。

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　　易市场和银行挂牌汇价的最重要参考。

　　③银行对客户美元挂牌汇率管理 价差幅度管理

　　美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的1%; 现钞卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的4%。

　　银行可自行制定非美元对人民币价格。银行可与客户议定所有挂牌货币的现汇和现钞买卖价格。

　　2.国际收支 ①国际收支的概念 ②国际收支平衡表

　　系统记录一个国家在一定时期(通常是一年)内所有对外货币收支及其余额的统计表，它集中反映了该国国际收支的结构和总体状况。

　　国际收支平衡表按复式记账原理，每笔交易都在账户中以借贷双方反映出来，包括三大组成部分：经常项目、资本项目、平衡项目（储备资产、净误差与遗漏）。

　　x年x国国际收支平衡表

　　单位：万美元

　　③国际收支状况

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　　布雷顿森林体系本身的内在缺陷——特里芬难题，即维持对美元的信心和保证国际清偿力之间存在两难选择，决定了其崩溃的必然性。

　　③牙买加体系（货币制度）

　　1976在牙买加首都金斯敦举行会议，达成了《牙买加协定》。同年4月，国际货币基金组织理事会通过了《国际货币基金协定第二次修正案》，于1978年4月1日起生效，形成了以《牙买加协定》为基础的新的国际货币制度。

　　牙买加体系的特征： 多元化的国际储备体系；

　　多种汇率安排并存的浮动汇率体系；

　　国际收支的调节。

　　“十二五”中国经济热点问题

　　1、经济增长与发展

　　2、收入分配与收入差距

　　3、金融市场监管

　　4、通货膨胀压力

　　5、房地产市场调控问题

　　6、经济体制改革

　　7、国民经济协调发展

　　8、市场经济秩序

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