【最新word论文】商业银行贸易融资业务的新发展【银行管理专业论文】

上传者：陈伟良
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上传时间：2015-04-24
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【最新word论文】商业银行贸易融资业务的新发展【银行管理专业论文】

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商业银行贸易融资业务的新发展

摘要：随着市场竞争的加剧以及产业经济的发展，“大而全”的企业体系正在
崩溃，企业与企业间的竞争已逐步转向了供应链与供应链之间的竞争。在“产—
供—销”供应链上的参与不同业务的企业为降低融资成本，增加销售量，提高在
国际市场上的竞争能力，对供应链金融的需求也越来越迫切，我国商业银行应审
时度势，加快供应链金融的业务的创新发展，构建银行、企业和商品供应链互利
共存、持续发展的产业生态。

关键词：供应链融资；商业银行；风险管理

Abstract: As the intensification of marketing competition and the
development of the industry, the system of enterprise which is “large and
full-scale” is breaking down, the competition between corporations are
turning around those of supply chain. In order to decrease the cost of
financing, increase the amount of the sale and enhance the capability of
competition in the international market, those enterprises on the supply-
chain of “product-supply-sale” have a big need of Supply-Chain Financing.
Our commercial bank should consider the situation, expedite the innovative
development of supply-chain finance, and establish the coexisted and
continuance ecological industry of the bank, enterprise and supply-chain
of commodity.

Key words: Supply-Chain Financing,;Commercial Bank; Risk management

一、供应链融资的概念和特点

所谓供应链融资，是指对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提
供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条
的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品
供应链互利共存、持续发展的产业生态。
与传统的贸易融资业务相比较，供应链融资的最大特点就是在供应链中寻找
出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，
将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供
应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商
业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能
力。
从操作上看，供应链融资业务的特点可总结为“封闭运行，单笔操作”。银行
围绕贸易本身进行程序设置和寻求还款保证，提供信贷时，着重关注的是融资链
流程是否符合“封闭性、自偿性和可控性”三原则。银行对资金流向和物流信息
进行监控，跟踪融资的使用和进出口结算情况从而能够有效的控制资金流向，大
大降低融资的风险。同时银行对于授信企业的考量不再强调企业所处的行业、企
业规模、固定资产价值、财务指标、担保方式等的考量，而是强调企业的单笔贸

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