普通家族应该怎样更科学理财
上传者：林晓毅|上传时间：2015-04-29|密次下载
普通家族应该怎样更科学理财
.h1 {font-weight: bold;text-justify: inter-ideograph;font-size: 22.0pt;margin: 17.0pt 0.0cm
16.5pt;line-height: 240.0%;text-align: justify;}
.h2 {font-weight: bold;text-justify: inter-ideograph;font-size: 16.0pt;margin: 13.0pt
0.0cm;line-height: 173.0%;text-align: justify;}
.h3 {font-weight: bold;text-justify: inter-ideograph;font-size: 16.0pt;margin: 13.0pt
0.0cm;line-height: 173.0%;text-align: justify;}
div.union {font-size: 14.0px;line-height: 18.0px;}
div.union td {font-size: 14.0px;line-height: 18.0px;}
网友资料
王女士，27 岁，游戏制作人，家住北京。本人月收入13000 元，目前在读硕士，学费
4 万元；老公31 岁，IT 公司运营总监，月收入7000 元。家庭月均支出5500 元，每年孝敬
父母、公婆各一万元。
目前家庭有现金1 万元，定期存款7 万元。老公有房一套，大约价值200 万元。另外，
王女士定投了两支基金每月大概1500 元（持续了半年），每年投资黄金产品大约2 万元（持
续了2 年）。
夫妻有社保和多份商业保险（保险费不详，均由婆婆交，因婆婆是保险代理人），王
女士单位还有补充医疗保险；父母均为国家公务员已退休，在单位均有社保，享有全额报销，
没有商业保险。
理财目标
王女士希望35 岁退休，38 岁前积累200 万元，用于移民，自己和老公环游世界以及
自己投资经营小店
欧阳璐珈制定理财方案
一、财务分析
王女士家庭财务状况较好，属于青年家庭且收入较高，也较稳定，收入还有一定的上
涨空间。目前家庭年收入24 万元，年支出8.6 万元，年结余比率达到64.17%，一般参考值
为 30%，说明家庭有较强的储蓄和投资能力。家庭没有负债，由于婆婆是保险代理人，购
买了多份商业保险，家庭的风险保障比较完善。
二、理财方案
1、现金规划
家庭现有现金和存款共计8万元，建议用于王女士读硕士的学费开支和家庭的储备金，
其中一万元存入活期存款，剩余的购买货币市场基金。另夫妇可各办理一张贷记信用卡，作
为资金临时短缺时的融通。
2、保险规划
王女士家庭由于婆婆是保险代理人，购买了多份商业保险，家庭在寿险、健康险和意
外险方面的保障应较为完善，但父母仅有单位的社保，不足应对意外风险的发生，建议为父
母购买适当的老年人意外卡单。
3、退休及移民规划
按王女士家庭现有收支情况和已投资基金、黄金产品来看，则每年可用年结余约为
11.6 万元。王女士希望35 岁退休，且在38 岁前积累资金200 万元，经过测算和考虑到经营
小店的投资风险，建议王女士延迟两年退休，投资黄金产品的每年投入额调为年收入的5%
即1.2 万元左右，即可用年结余调增为12.4 万元。将这部分结余额用于进行投资组合，即
下载文档
热门试卷
- 2016年四川省内江市中考化学试卷
- 广西钦州市高新区2017届高三11月月考政治试卷
- 浙江省湖州市2016-2017学年高一上学期期中考试政治试卷
- 浙江省湖州市2016-2017学年高二上学期期中考试政治试卷
- 辽宁省铁岭市协作体2017届高三上学期第三次联考政治试卷
- 广西钦州市钦州港区2016-2017学年高二11月月考政治试卷
- 广西钦州市钦州港区2017届高三11月月考政治试卷
- 广西钦州市钦州港区2016-2017学年高一11月月考政治试卷
- 广西钦州市高新区2016-2017学年高二11月月考政治试卷
- 广西钦州市高新区2016-2017学年高一11月月考政治试卷
- 山东省滨州市三校2017届第一学期阶段测试初三英语试题
- 四川省成都七中2017届高三一诊模拟考试文科综合试卷
- 2017届普通高等学校招生全国统一考试模拟试题（附答案）
- 重庆市永川中学高2017级上期12月月考语文试题
- 江西宜春三中2017届高三第一学期第二次月考文科综合试题
- 内蒙古赤峰二中2017届高三上学期第三次月考英语试题
- 2017年六年级（上）数学期末考试卷
- 2017人教版小学英语三年级上期末笔试题
- 江苏省常州西藏民族中学2016-2017学年九年级思想品德第一学期第二次阶段测试试卷
- 重庆市九龙坡区七校2016－2017学年上期八年级素质测查（二）语文学科试题卷
- 江苏省无锡市钱桥中学2016年12月八年级语文阶段性测试卷
- 江苏省无锡市钱桥中学2016-2017学年七年级英语12月阶段检测试卷
- 山东省邹城市第八中学2016-2017学年八年级12月物理第4章试题（无答案）
- 【人教版】河北省2015-2016学年度九年级上期末语文试题卷（附答案）
- 四川省简阳市阳安中学2016年12月高二月考英语试卷
- 四川省成都龙泉中学高三上学期2016年12月月考试题文科综合能力测试
- 安徽省滁州中学2016—2017学年度第一学期12月月考高三英语试卷
- 山东省武城县第二中学2016.12高一年级上学期第二次月考历史试题（必修一第四、五单元）
- 福建省四地六校联考2016-2017学年上学期第三次月考高三化学试卷
- 甘肃省武威第二十三中学2016—2017学年度八年级第一学期12月月考生物试卷
网友关注
- 集合行为的社会表现讨论报告
- 摆脱愚昧、信仰境界
- 河北省科技型中小企业融资担保的现状和建议
- 互联网+时代,有什么技能才算人才？【千人智库推荐】
- 2015-2022年中国华东电力行业分析与发展战略研究报告
- 加强道德修养对个人和社会的重要性
- 注册香港宗教协会
- 社区工作的常用技巧(下)
- 女导游骂游客被吊销导游证 不该骂人 但也很委屈
- 浅析当代大学生价值观(社会存在与社会意识的关系的问题新探)
- 道德的沦丧
- 2015-2022年中国蔗糖聚醚行业分析与投资趋势预测报告
- 城市空巢老人的需求缺失及解决模式探析_刘峰
- 班长的职责
- 什么是怠速
- 云南民族特色
- 关于饭店认知的调查分析
- 2015-2022年中国食用消泡剂行业分析与发展前景分析报告
- 修改版调查问卷
- 目录--陈佩斯
- 写在母亲节的思念
- 老龄化背景下的社会工作
- 2015-2022年中国氧化砷行业分析与发展策略咨询报告
- 社会公德缺失的成因与对策分析
- 2015-2022年中国铜试剂行业分析与发展前景分析报告
- 注册香港佛教协会
- 偶遇与重逢
- 充满诗意的生活
- 2015-2022年中国蜗轮旋塞阀行业分析与发展机遇研究报告
- 五十部社工电影推荐(中)
网友关注视频
- 沪教版八年级下次数学练习册21.4（2）无理方程P19
- 【部编】人教版语文七年级下册《老山界》优质课教学视频+PPT课件+教案，安徽省
- 北师大版八年级物理下册 第六章 常见的光学仪器（二）探究凸透镜成像的规律
- 三年级英语单词记忆下册（沪教版）第一二单元复习
- 3月2日小学二年级数学下册（数一数）
- 【部编】人教版语文七年级下册《泊秦淮》优质课教学视频+PPT课件+教案，辽宁省
- 沪教版牛津小学英语（深圳用） 四年级下册 Unit 8
- 【部编】人教版语文七年级下册《过松源晨炊漆公店（其五）》优质课教学视频+PPT课件+教案，江苏省
- 北师大版数学 四年级下册 第三单元 第二节 小数点搬家
- 沪教版牛津小学英语（深圳用） 五年级下册 Unit 10
- 冀教版小学数学二年级下册第二单元《有余数除法的竖式计算》
- 人教版历史八年级下册第一课《中华人民共和国成立》
- 每天日常投篮练习第一天森哥打卡上脚 Nike PG 2 如何调整运球跳投手感？
- 沪教版牛津小学英语（深圳用） 四年级下册 Unit 4
- 沪教版八年级下册数学练习册21.3（3）分式方程P17
- 冀教版小学英语五年级下册lesson2教学视频(2)
- 第12章 圆锥曲线_12.7 抛物线的标准方程_第一课时(特等奖)(沪教版高二下册)_T274713
- 北师大版小学数学四年级下册第15课小数乘小数一
- 人教版二年级下册数学
- 苏科版数学 八年级下册 第八章第二节 可能性的大小
- 苏教版二年级下册数学《认识东、南、西、北》
- 冀教版小学数学二年级下册第二周第2课时《我们的测量》宝丰街小学庞志荣.mp4
- 外研版英语三起6年级下册（14版）Module3 Unit1
- 【部编】人教版语文七年级下册《泊秦淮》优质课教学视频+PPT课件+教案，湖北省
- 《空中课堂》二年级下册 数学第一单元第1课时
- 【部编】人教版语文七年级下册《老山界》优质课教学视频+PPT课件+教案，安徽省
- 北师大版数学四年级下册3.4包装
- 沪教版牛津小学英语（深圳用） 四年级下册 Unit 3
- 冀教版小学数学二年级下册第二单元《租船问题》
- 沪教版牛津小学英语（深圳用） 六年级下册 Unit 7
精品推荐
- 2016-2017学年高一语文人教版必修一+模块学业水平检测试题（含答案）
- 广西钦州市高新区2017届高三11月月考政治试卷
- 浙江省湖州市2016-2017学年高一上学期期中考试政治试卷
- 浙江省湖州市2016-2017学年高二上学期期中考试政治试卷
- 辽宁省铁岭市协作体2017届高三上学期第三次联考政治试卷
- 广西钦州市钦州港区2016-2017学年高二11月月考政治试卷
- 广西钦州市钦州港区2017届高三11月月考政治试卷
- 广西钦州市钦州港区2016-2017学年高一11月月考政治试卷
- 广西钦州市高新区2016-2017学年高二11月月考政治试卷
- 广西钦州市高新区2016-2017学年高一11月月考政治试卷
分类导航
- 互联网
- 电脑基础知识
- 计算机软件及应用
- 计算机硬件及网络
- 计算机应用/办公自动化
- .NET
- 数据结构与算法
- Java
- SEO
- C/C++资料
- linux/Unix相关
- 手机开发
- UML理论/建模
- 并行计算/云计算
- 嵌入式开发
- windows相关
- 软件工程
- 管理信息系统
- 开发文档
- 图形图像
- 网络与通信
- 网络信息安全
- 电子支付
- Labview
- matlab
- 网络资源
- Python
- Delphi/Perl
- 评测
- Flash/Flex
- CSS/Script
- 计算机原理
- PHP资料
- 数据挖掘与模式识别
- Web服务
- 数据库
- Visual Basic
- 电子商务
- 服务器
- 搜索引擎优化
- 存储
- 架构
- 行业软件
- 人工智能
- 计算机辅助设计
- 多媒体
- 软件测试
- 计算机硬件与维护
- 网站策划/UE
- 网页设计/UI
- 网吧管理