普通家族应该怎样更科学理财
上传者：林晓毅|上传时间：2015-04-29|密次下载
普通家族应该怎样更科学理财
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网友资料
王女士，27 岁，游戏制作人，家住北京。本人月收入13000 元，目前在读硕士，学费
4 万元；老公31 岁，IT 公司运营总监，月收入7000 元。家庭月均支出5500 元，每年孝敬
父母、公婆各一万元。
目前家庭有现金1 万元，定期存款7 万元。老公有房一套，大约价值200 万元。另外，
王女士定投了两支基金每月大概1500 元（持续了半年），每年投资黄金产品大约2 万元（持
续了2 年）。
夫妻有社保和多份商业保险（保险费不详，均由婆婆交，因婆婆是保险代理人），王
女士单位还有补充医疗保险；父母均为国家公务员已退休，在单位均有社保，享有全额报销，
没有商业保险。
理财目标
王女士希望35 岁退休，38 岁前积累200 万元，用于移民，自己和老公环游世界以及
自己投资经营小店
欧阳璐珈制定理财方案
一、财务分析
王女士家庭财务状况较好，属于青年家庭且收入较高，也较稳定，收入还有一定的上
涨空间。目前家庭年收入24 万元，年支出8.6 万元，年结余比率达到64.17%，一般参考值
为 30%，说明家庭有较强的储蓄和投资能力。家庭没有负债，由于婆婆是保险代理人，购
买了多份商业保险，家庭的风险保障比较完善。
二、理财方案
1、现金规划
家庭现有现金和存款共计8万元，建议用于王女士读硕士的学费开支和家庭的储备金，
其中一万元存入活期存款，剩余的购买货币市场基金。另夫妇可各办理一张贷记信用卡，作
为资金临时短缺时的融通。
2、保险规划
王女士家庭由于婆婆是保险代理人，购买了多份商业保险，家庭在寿险、健康险和意
外险方面的保障应较为完善，但父母仅有单位的社保，不足应对意外风险的发生，建议为父
母购买适当的老年人意外卡单。
3、退休及移民规划
按王女士家庭现有收支情况和已投资基金、黄金产品来看，则每年可用年结余约为
11.6 万元。王女士希望35 岁退休，且在38 岁前积累资金200 万元，经过测算和考虑到经营
小店的投资风险，建议王女士延迟两年退休，投资黄金产品的每年投入额调为年收入的5%
即1.2 万元左右，即可用年结余调增为12.4 万元。将这部分结余额用于进行投资组合，即
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