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中小企业互助融资机制研究

上传者：刘令
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上传时间：2015-05-11
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中小企业互助融资机制研究

中小企业互助融资机制研究

本文从对互助融资理论意义探讨出发分析其作用，并从模式选择、外部环境建设和互助组织内部管理着手探索中小企业互助融资机制的中国模式。

关键词：中小企业 互助融资 促进作用 融资机制

融资难问题已经成为制约我国中小企业发展的首要因素，主要是由于：一是中小企业自身风险过大而又不具备防范和抵御风险的能力，达不到银行要求；二是信息在资金需求和供给方之间的不对称使得金融机构获取信息不符合成本效益观；三是银行等金融机构服务中小企业的意识不强。互助融资是意大利金融界和中小企业紧密合作用以解决中小企业融资问题的一大创举，通过政府、金融机构和中小企业的共同努力建立起“互助担保社团”，为其国内中小企业融资搭建了一个成本更低、效率更高的平台。中小企业通过加入互助联合体获得集体对其贷款的共同担保，有效增强了银行的贷款意愿。

互助融资对我国中小企业的作用

（一）提高银行放贷意愿

银行向中小企业放贷一般多要求其提供担保。中小企业又缺乏可抵押资产，导致其无法从银行融资。互助融资模式可以很好地减少银行对中小企业放贷所面临的不确定性。根据集团行为理论，合格的互助组织出于对自身风险和长期发展的考虑会设定准入制度对其成员进行严格的选择，只有符合条件的企业才能加入组织。其在对融资项目进行担保时又进行了二次筛选，有效引导银行资金资源流向优质企业。同时，互助组织以组织自有资金或全部成员资产为组织内成员贷款提供担保，在严格控制担保杠杆倍数的条件下除发生系统风险的情况外都可以很好地补偿银行未来的风险。通过互助融资的运用，在企业之间形成了协同效应，企业的贷款能力显著提高，银行对中小企业贷款的风险也明显减少，有效的提高银行放贷意愿。

（二）降低企业资金成本

风险的必要报酬率决定了中小企业贷款需要承担比大型企业更高的利率。既便如此，中小企业也无法在必要报酬利率水平下获取所需贷款。互助融资使企业间产生经营协同的效果，通过降低贷款风险、提供有效担保的方式提高了互助组织内企业的资信等级，降低其贷款基准利率水平。互助组织的非盈利性可以降低

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