《货币银行学》

郑州大学现代远程教育《货币银行学》课程考核要求 说明：本课程考核形式为提交作业，完成后请保存为WORD 2003格式的文档，登陆学习平台提交，并检查和确认提交成功（能够下载，并且内容无误即为提交成功）。

一． 作业要求

1.综合复习课程教学内容。

2.认真审阅题目要求。

3.举例说明时视野尽可能开阔，与题目紧密联系。

4.论述过程不必面面俱到，要有自己的观点。

二． 作业内容（1-5题每题10分，6-7题每题25分）

1．金银复本位制下为什么会出现劣币驱逐良币的现象？ 答：所谓的“劣币驱良币”现象，在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然被人融化输出而退出流通领域，而实际价值较低的（所谓劣币）反而充斥市场。货币本身具有排他性和独占性。法律有关金银两种金属同时作为货币金属的规定是与货币的本性相矛盾的。在金银两种货币各按本身所包含的价值同时流通（平行本位制）的条件下，市场上的每种商品都必然会出现两种价格，一个是金币价格，一个是银币价格。而且这两种价格的对比关系有必然会随着金银市场的比价的变化而变化。这样就必然是市场上的各种交换处于非常混乱和困难的境地。为了克服这种困难，资本主义国家用法律规定了金银的比价（双本位制）。但是，这种规定又与价值规律的自发作用发生矛盾，因而出现“劣币驱良币”的现象是不可避免的

2．银行信用是如何克服商业信用的局限性的？

答：商业信用规模受厂商资本数量的限制、受商品流转方向的限制、信用链条不稳定，而银行信用是在商业信用发展的基础上产生的。银行信用规模不受限制、无方向性、链条相对稳定，所以银行信用克服了商业信用的局限性；银行信用克服了商业信用在信用方向上的局限性；银行信用克服了商业信用在信用期限上的局限性。因此，银行信用无论在规模上、范围上、还是在期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济生活中最基本的、占主导地位的信用形式

3．商业银行有哪些负债业务？

答：负债业务是商业银行形成的资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的基础，主要由自有资本、存款和借款构成，其中存款和借款属于吸收的外来资金。

（１）自有资本。银行开业、经营和发展的前提条件，是必须拥有一定数额的资本，或称自有资本。银行资本包括银行成立时所筹集的资本、储备资本和未分配利润。，任何商业银行在开业登记注册时必须筹集一定的资本额，称为法定资本。未达到注册资本，不予开业。资本按组合方式不同，可分为个人资本。合伙资本和股份资本，其中以股份资本为主，储备资本是依靠经常性的利润提留而形成的意外损失准备金。银行资本只占银行负债的一小部分

（２）存款。商业银行最重的资金来源是依靠吸收外来资金，其中主要是吸收存款，存款约占７０％以上，是银行负债

（３）借款。

①同业拆借。金融机构之间发生的短期或临时性的借贷活动。

②向中央银行借款。中央银行作为最后贷款人，向其发放的贷款，以解决商业银行融通资金的需要。

③其他借款。商业银行向其他金融机构借款，向国际金融市场借款等其他各种筹措资金的方式。

4．中央银行的产生有哪些必然性？

答：（1）银行券的发行问题，由于商业银行资金实力、经营范围的限制，其发行的银行券的流通往往受到很大限制，这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现；（2）票据交换问题，随着商业银行间互相支付量的增加，有各自银行自行轧差清算已非常不方便，客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务；（3）最后贷款人问题，单个银行由于资金有限，容易由于支付能力不足而产生挤兑，为此有必要集中银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助；

（4）金融监管问题，随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理，而这种管理的专业性与技术性很强，必须有专业性的机构来实施。

5．选定货币政策中介目标的标准是什么？

答：货币政策中介指标处于最终目标和操作指标之间，是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量，如市场利率、货币供应量、信贷规模和汇率。货币政策中介指标的选取要符合以下三个标准： （1）可测性，中央银行能够迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断； （2）可控性，这些指标能在足够短的时间内受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化； （3）相关性，该指标与货币政策最终目标又极为密切的关系，控制住这些指标就能基本实现政策目标。

6．试述商业银行经营原则及其各原则之间的相互关系。

答：商业银行的经营原则：盈利性、安全性和流动性原则。

三性原则在经营中既存在着互补的一面，也有互相冲突的一面。从短期看，银行的流动性越充足，银行应付意外冲击的能力就越强，银行越安全，但如果流动性过多，银行可用于创造效益的资产就会减少，从而影响银行的盈利性，因此，这三个原则在短期内存在冲突。而从长期看，这三个原则是不矛盾的，银行的盈利性原则是要保证长期的盈利而不是短期的盈利，这存在着一个综合盈利的问题，如果银行过度冒险经营，最终银行的总盈利仍然会小于稳健经营情况下的盈利。而银行的安全从根本上也是由银行的盈利所保证的，只有银行不断盈利，银行才会安全，才可能有充足的流动性。因此，银行经营的一个重要原则就是要在这三个原则之间正确处理短期和长期的关系，实现协调发展，最终实现银行的经营目标。

7. 结合所学相关知识分析我国近期货币政策实施情况。

答：2008年，在美国次贷危机演变为全球性金融危机的背景下，我国的宏观经济运行发生了转折性变化，经济由持续升温转为步人下行通道，物价涨幅由逐步升高转为持续下降。面对这种金融形势的变化，我国的宏观经济政策由“双防”转向“一保一控”，再转向“保增长”，货币政策则经历由“从紧”到“灵活审慎”、再到“适度宽松”的转变过程。从总体情况看，年初“从紧”的货币政策对抑制通货膨胀、防止经济过热发挥了重要作用，也为我国更好地应对国际金融危机的冲击奠定了基础。2008年7月以后国家实施逐步放松的货币政策对于保持经济较快增长和金融体系平稳运行产生了积极效果。目前国家经济下滑趋势有所抑制，但全球金融危机还有可能进一步恶化，世界经济金融形势也将更为严峻。货币政策需要进一步发挥调节作用，促进同内需求扩大和经济的平稳发展。