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个人经营贷款业务优化及营销策略研究报告

上传者：鲁礼炎
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上传时间：2015-04-24
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个人经营贷款业务优化及营销策略研究报告




北京华经国研经济研究中心 1 / 97
个人经营贷款
个人经营贷款业务优化及营销策略研究报告
【报告背景】
近年来，国内银行对大企业客户争夺激烈，议价能力降低，已无法满足银行
大规模利润需要。而国内小企业市场发展较晚，尚属?蓝海?领域，银行议价能
力较高。且随着小企业的迅猛发展，小企业市场融资需求日益旺盛，市场空间广
阔。加之近年国家高度重视小企业发展，制定多项优惠政策鼓励银行发展小企业
金融服务。国内银行业务逐渐向小企业领域转型。
2011 年以来，国内信贷规模持续紧缩，房贷调控力度加大，银行希望将有
限的信贷资源向个贷中更高收益的其它贷款配臵。而银行在个人经营贷款领域议
价能力较强，利率相对较高。且发展个人经营贷款还可以带动诸如网银、日常资
金结算和财务顾问费等其他中间业务收入。个人经营贷款市场盈利空间广阔。因
此，国内多数银行把发展个人经营性贷款作为战略转型的?新宠?。
另一方面，国内银行频频发力个人经营贷款市场。不仅大型国有银行提出个
贷业务转型，招行、浦发、兴业等股份制银行也开始主攻个人经营性贷款，城商
行也纷纷推出个人经营贷产品品牌，甚至连外资行也来抢食这块?蛋糕?。国内
个人经营贷市场竞争渐趋白热化。
图：代表性银行经营策略及产品状况
工商银行
民生银行
北京银行
东亚银行
品牌经营
一圈两链< br /> 双轨服务
内外兼修
幸福立业
商贷通
短贷宝
金赢贷

发展个人经营性贷款，相当于银行加强?主动管理?能力。在目前信贷紧缩、
房贷受限的经济环境下，看似发展个人经营性贷款是?不得已而为之?，但从银
行实际出发，中小银行发展个人经营性贷款绝不是短期行为，长期看更是多赢格
局。
个人经营贷市场在当前同类产品名目繁多，产品趋同性强，各银行竞争优势
并不明显的情况下，如何提高核心竞争力，增强个人经营贷在零售贷款业务中的

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